Immobilien & Finanzierung einfach machen

Und wie funktioniert das? Mit der Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie wurde ein sogenanntes Wandlungsrecht für Immobiliendarlehen eingeführt. Das bedeutet: Wer in der EU lebt und einen Darlehensvertrag in einer anderen Währung als der des Heimatlandes abschließt, kann unter bestimmten Voraussetzungen die Währung "tauschen". Viele Banken möchten dieses Risiko nicht mehr eingehen. Aber es gibt schon Banken, die beispielsweise eine Immobilie in Deutschland finanzieren, wenn du in der Schweiz lebst und dein Gehalt in Schweizer Franken beziehst. Wenn du aber beispielsweise in den USA lebst und Gehalt beziehst, muss sich die Immo von beginn an alleine tragen. Du solltest also unbedingt 25 bis 30 % an Eigenkapital aufbringen. Deine Raten müssen dann aber über ein deutsches Konto laufen. Du musst also eines eröffnen. Einige Banken verlangen auch, dass du den Darlehensvertrag vor Ort unterzeichnen musst. Du siehst also: Es ist grundsätzlich möglich, es gibt aber Dinge, die du beachten und individuell mit dem Urbyo Finanzierungsteam besprechen solltest: 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!

So prüfst du Inserate richtig! Top Zustand & sehr gut vermietet: HIER findest du das Objekt! Zuerst klickst du dich durch die Bilder, kommst dann aber recht schnell zur Lage: Magdeburg ist die Landeshauptstadt Sachsen-Anhalts und hat 230.000 Einwohner:inn, wovon ca. 17.000 Studierende sind. Die Bevölkerungsprognose ist stagnierend bis 2030. Es steht allerdings im Raum, das Intel dort ein Werk eröffnet. Das würde natürlich Ausiwrkungen haben, weil die Mitarbeiter:innen wohnen müssen und sogar die Universität dann entsprechend neue Studiengänge schaffen würde. Die Arbeitslosenquote liegt bei 7,5 % und es gibt eine breite Palette unterschiedlicher Arbeitgeber von der Deutschen Bahn über die Edeka Gruppe, ein Uniklinikum oder Bosch bis zu Salus. Das ergibt eine spannende Makrolage mit der Chance, das Intel das Werk tatsächlich eröffnet. Damit solltest du nicht planen, kannst es aber als netten Bonus im Hinterkopf behalten. 🎧🎧 Ein paar mehr Infos zur Lage auf die Ohren? HIER entlang! Dann solltest du dir die Mikrolage der Wohnung anschauen. Die liegt in Madeburg Cracau. Das liegt östlich der Elbe und ist ca. 4 Kilometer vom Zentrum entfernt. Die Gegend hat einen klaren Fokus auf Mehrfamilienhäuser. Es gibt zwei Supermärkte und einen Edeka in der Nähe. Es gibt eine Grundschule, ein Sportgymnasium und mehrere Kitas. Klingt erstmal gut. Aber jetzt muss die Wohnung natürlich zur Mikrolage passen. 🎧🎧 1, 2 oder 3+-Zimmer: Welche Arten von Immos gibt es? HIER reinhören! Die Wohnung ist eine 2-Zimmer-Erdgeschoss-Wohnung mit Terrasse und einem Platz in der Tiefgarage. Das Gebäude ist von 1995. Der Schnitt im Grundriss sieht so aus: Du kommst quasi von der Seite rein. Hast dann eine Diele mit Abstellkammer und Zugang zum Bad mit Tageslicht sowie Zugang zum Schlafzimmer. Auf der anderen Seite hast du dann das Wohnzimmer und die Küche mit Zugang zu Terrasse. Das alles verteilt sich auf 65 qm Wohnfläche plus Keller, Fahrradkeller und Waschkeller. Die Wohnung ist Teil einer WEG mit 145 Einheiten. Das Haus selber hat aber nur 8 Wohnungen. Die vielen Einheiten in der WEG sind natürlich ein großer Vorteil, wenn mal eine Sonderumlage anstehen sollte. Da das Gebäude von 1995 ist, hast du aber eine Energieeffizienzklasse B-Immo. In dem Punkt bist du also auf der sicheren Seite. Und auch sonst sieht alles gut aus. Die Tiefgarage ist zwar teilweise offen, da steht aber wohl nichts an. Es gibt auch keinen Aufzug, die Fassaden wurden zuletzt saniert und es gibt Rücklagen von über 40.000 Euro. Dann zur aktuellen Vermietungssituation. Das Objekt ist zur Zeit mit einem Staffelmietvertrag vermietet. Allerdings ist die Staffelung da abgelaufen. Das läuft also als normaler Mietvertrag weiter und du kannst die Miete alle drei Jahre um maximal 20 % auf die ortsübliche Miete erhöhen. Dann zur konkreten Miete: Mit Stellplatz hast du Mieteinnahmen von 537 Euro kalt. Das sind dann 8,27 € pro qm. Im Vergleich stehst du da wirklich gut dar – also du musst dich jetzt nicht direkt um die Mietentwicklung kümmern. Der Markt vor Ort liegt eher bei 7,10€ kalt pro qm. Also da bist du locker mal 15% drüber. Also mal rüber zu ein paar mehr Zahlen. Bei einem Kaufpreis von 148.706 Euro kommst du auf eine Bruttorendite von 4,3 %. Die Miete ist top, die Rendite könnte besser sein. Das liegt am Kaufpreis pro qm, der etwas über dem Magdeburger Schnitt ist. Mit Blick auf den guten Zustand der Immobilie, ist das aber in Ordnung. In der Anzeige wird aktuell eine 100 %-Finanzierung angenommen. Grundsätzlich ist hier eine 100 % oder 90 %-Finanzierung zu guten Konditionen möglich. Das richtet sich nach deinen Zielen. Die Zahlen des Inserats gehen erstmal von 100 % aus. Gehst du auf eine 90 %-Finanzierung bekommst du durch den Zinsnachlass einen positiven Nettoertrag hin. Da zahlt dein:e Mieter:in einen Teil deiner Tilgung und du zahlst durch den zunächst negativen Cashflow 200 Euro im Monat drauf. Das ist dann so, als ob du das in ein Aktienportfolio steckst. Bei solch einer Immobilie ist das total normal. Da kann man nicht erwarten, von Tag 1 im positiven Cashflow zu sein. Alles in allem also ein spannendes Objekt! 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!

Darauf kommt's bei der Tilgungsrate an Zunächst ist wichtig, dass du unterscheidest zwischen deinem Eigenheim und einer Kapitalanlage. Denn bei deinem Eigenheim sollte die monatliche Rate aus Zins und Tilgung einfach zu deinem Einkommen passen. Zusätzlich solltest du auf Zusatzausstattungen deines Darlehens wie der Sondertilgung und der Tilgungsanpassung achten. 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Du kannst dir einen jährlichen Reminder in deinem Kalender machen zu einem Zeitpunkt, an dem du deine Steuererklärung abgeschlossen hast. Denn dann kannst du genau abschätzen, was du an Tilgungen leisten kannst. Da du deine Zinskosten bei deinem Eigenheim nicht steuerlich absetzen kannst, solltest du versuchen, sie da so gering wie möglich zu halten. Bei einer Kapitalanlage reicht eine Tilgung von 2 bis 3 %, weil das Ziel hier ist, dass sich das Objekt nach einer Zeit von alleine trägt und du Rücklagen bilden kannst. Um Folgefinanzierungen nicht zu gefährden, ist es sinnvoll, die fixe monatliche Rate nicht zu hoch anzusetzen und eher Sondertilgungen zu leisten. Denn in einer Haushaltsrechnung werden immer die Raten hinzugezogen und die Sondetilgungen nicht berücksichtigt. Und bei einer Kapitalanlage setzt du die Zinsbelastung ohnehin über die Werbungskosten ab.

Wie du irreführende Angaben erkennst Auf dem Immobilienmarkt kommt es ab und an vor, dass Anbieter mit ein paar Tricks Objekte "schön rechnen". 📱 Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden 📱 Oft fängt das bei den Zahlen an. Da wird dann beispielsweise der Cashflow geschönt, in dem die Tilgung nicht berücksichtigt ist in der Rechnung. Weiterer Ansatzpunkt ist die Rendite, auf die natürlich alle schauen. Immer wieder kommt es vor, dass da nicht die Bruttorendite angegeben ist. Stattdessen wird die Rendite auf das eingesetzte Kapital inklusive angenommener Wertsteigerung beworben, weil es besser klingt. Bei allen Zahlen in Immobilienangeboten solltest du auf jeden Fall immer mal kurz grob überschlagen, ob das möglich ist. Wenn dir da was komisch vorkommt, könnte getrickst worden sein. 💸💸 Du möchtest wissen, wie du den Cashflow verbesserst? SO funktioniert's! Abseits von den Zahlen zur Immo kursieren manchmal Angebote, die auf Basis alter Konditionen mit günstigen Angeboten locken. Insbesondere in der aktuellen Phase, in der die Zinsen kürzlich gestiegen sind, macht das natürlich einen großen Unterschied. Ein weiterer Punkt, an dem oft getrickst wird, sind die Bilder. Da solltest du unbedingt sicher gehen,w ann die aufgenommen sind und ob es überhaupt wirklich Bilder der Immobilie sind. Es gibt Angebote, da wird einfach Stock Material verwendet. Das findest du bei einer Besichtigung vor Ort oder virtuell aber natürlich schnell raus. Absolut unüblich ist es auch, dass dein:e Verkäufer:in vor dem Kaufvertrag eine Anzahlung haben möchte. Darauf solltest du dich nicht einlassen, weil das einfach böse enden kann. Stutzig werden solltest du auch, wenn dein:e Verkäufer:in darauf besteht, das Notariat auszuwählen.Bei Neubauprojekten oder vielen Verkäufen in einem Objekt kann das sinnvoll sein, um es zu standardisieren. Bei Einzelverkäufen gibt es dafür aber keinen Grund. Als Käufer:in bezahlst du deine:n Notar:in und solltest die Wahl haben. Vorsicht auch bei Makler:innen, die keinen Auftrag haben. Oft versuchen die mit deinem Angebot dann erst den Auftrag zum Verkauf zu bekommen. Das Geld kannst du dir sparen. Und ganz wichtig: Provisionen aller Art zahlst du nur im Erfolgsfall!

Kann ich die selbst bestimmen? Rund um die Bereitstellungszinsen gibt es ohnehin ein paar Dinge zu beachten. 👇 🎧🎧 HIER einfach nochmal in die passende Folge reinhören! Grundsätzlich kannst du die bereitstellungszisfreie Zeit selber bestimmen. Es gibt Banken, die haben 3, 6 oder 12 Monate standardisiert und ohne Zinsaufschlag im Angebot. Eine Verlängerung kostet dich dann einen gewissen Zinsaufschlag. Der liegt irgendwo zwischen 0,01 und 1 %. Deshalb ist es besonders wichtig, dass du einen Plan machst, wann du welche Gelder brauchst. Bei einem Neubauprojekt beispielsweise kann es sinnvoll sein, dir das Darlehen in mehreren Tranchen auszahlen zu lassen. Denn dann hast du die Zinsaufschläge nicht auf das gesamte Darlehen zu zahlen. Einige Banken bieten auch ein Baukonto an, auf das das gesamte Darlehen ausgezahlt wird. Du zahlst dann bereits die vollen Zinsen aber eben keinen Aufschlag. Bei allen Berechnungen, was da in deinem Fall am besten ist, hilft dir unser Team mit sämtlichen Tools gerne weiter! 🙌 🤳 Du suchst die passende Finanzierung? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!

Was das ist und wieso sich ein Blick ins Grundbuch lohnt Das Nießbrauchsrecht trennt das Eigentum einer Immobilie von deren wirtschaftlicher Nutzung. Mit dem Nießbrauchsrecht räumt ein:e Eigentümer:in einer anderen Person das Nutzungs- und Verfügungsrecht ein. Diese Person darf die Immo dann nutzen oder sie vermieten. Der Nießbrauch wird im Grundbuch eingetragen. Bevor du eine Immo kaufst, solltest du also auf jeden Fall ns Grundbuch schauen. Denn wenn da ein Nießbrauch eingetragen ist, kannst du sie nicht so nutzen, wie du möchtest. Infos zum Grundbuch? HIER reinhören! 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Und du kannst auch keine Miete bekommen. Denn die geht an die Person, der das Nießbrauchsrecht eingerämt wurde. Ein:e Nießbraucher:in darf die Imo als dringliche:r Eigentümer:in zwar vermieten, darf aber über keine grundlegenden Entscheidungen wie Umbaumaßnhen entscheiden.Ebenso kann ein:e Nießraucher:in die Immo nicht verkaufen oder als Sicherheit für ein Darlehen nutzen. Übrigens kannst du ein Nießbrauchsrecht nicht einfach so kündigen. Es gilt auf Lebenszeit. Eine Löschung funktioniert nur mit Zustimmung des Nießbrauchers oder der Nießbraucherin. Meistens wird der Nießbrauch genutzt, wenn Eltern ihren Kindern eine Immobilie zu Lebzeiten überschreiben möchten, sie aber weiterhin davon profitieren bzw. dort wohnen wollen. Übrigens ist das Erlischen des Nießbrauchsrechtes im Todesfall im BGB geregelt. 👇 Erlischen des Nießbrauchs bei Tod im BGB! Ob es sinnvol ist , als Aneleger:in eine Immo mit Nießbrauchsrecht zu kaufen, kommt natürlich auf den Preis an. Das musst du im Einzelfall bewerten. Bei solchen Fragen kannst du auch immer mal in unserer Communit von Erfahrungen anderer profitieren. 🙌🙌

Und gibt es da Unterschiede zwischen den Banken? Grundsätzlich unterscheiden sich die Banken in dieser Frage sehr. Es gibt sogenannte Tagespreiser, bei denen sich die Konditionen jeden Tag ändern können. Das hat meist den Vorteil, dass du bei diesen Banken einen gewissen Zeitraum in der Konditionierung zurück gehen kannst. Das geht meistens gute 3-5 Tage zurück. Ebenso gibt es Banken, die immer mit einer gewissen Frist die Konditionen senken oder erhöhen. Da hast du meist eine Deadline von drei Tagen, innerhalb derer deine Unterlagen bei der Bank sein müssen. 🎧🎧 Welche Unterlagen du brauchst, [erfährst du HIER!](https://immobilien-und-finanzierung-einfach-machen-urbyo.podigee.io/52-unterlagen-finanzierung-urbyo) Du siehst: Es ist wichtig, dass du möglichst alle Unterlagen beisammen und noch besser schon bei uns eingereicht hast. Denn wenn alles bei der Bank liegt, sind deine Konditionen gesichert, selsbt wenn es einen spontanen Anstieg gibt.

Wie der Immo-Unternehmer Vermögen aufbaut Was ist der Leverage Effekt? HIER gibt's die Antwort Fix & Flip? Hol' dir HIER einen kurzen Überblick über die wichtigsten Strategien! Lust auf ein Immo-Coaching von unserem Profi Janina? HIER entlang! Mach' den kostenlosen Künzel-Investments Immobilien-Test! Die bisherigen Folgen von "einfach gemacht" #1: Janinas Weg von der ersten Immo zum Portfolio #2: Mit 1.800 netto/Monat 3 Immos finanziert #3: Fünfzig Immos in 6 Jahren #4: Erste Immo als Student & mit 30 finanziell unabhängig? #5: Wie Indra mit "Project Treehouse" Frauen zu Investor:innen macht

Wie funktioniert die Selbstverwaltung deiner WEG? Der Verbraucherverband "Wohnen im Eigentum" schätzt, dass von ca. 1,8 Millionen Eigentümergemeinschaften in Deutschland ca. 10 % in Selbstverwaltung sind. Dass die Zahl steigt, liegt daran, dass es einerseits immer weniger Verwalter:innen gibt, weil der Job offenbar immer unattraktiver für junge Menschen wird und es dadurch weniger Angebot gibt. Und die Verwaltungen, die am Markt sind, konzentrieren sich eher auf größere WEGs mit vielen Einheiten, weil die für sie lohnenswerter sind. Daher haben viele kleine WEGs Probleme, eine gute Verwaltung zu finden. 📱 **[Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden]https://urbyo.com/de/buyer/real-estate)** 📱 Ob sich eine Eigentümergemeinschaft für die Selbstverwaltung eignet, hängt von der Konstellation der WEG ab. Besonders kleine WEGs mit wenigen Eigentümer:inne eignen sich hervorragend. Grundsätzlich sind Einheiten mit bis zu 20 Eigentümer:innen ideal. Aber auch größere WEGs eignen sich, wenn möglicherweise 1-2 Eigentümer:innen im Objekt oder zumindest in der Nähe wohnen. Transparenz und Dynamik sind bei überschaubarem Aufwand jedenfalls ein echter Mehrwert. Bei schwierigen Themen unterstützt Matera. Interessiert? Schau mal bei Matera vorbei! 🙌💡📝 Aber natürlich gibt es ein paar Herausforderungen, die deine WEG in Selbstverwaltung mit sich bringt. Denn oftmals fehlt es den Eigentümer:innen an fachlicher Qualifikation. Das WEG-Recht ist beispielsweise komplex und juristische Unterstützung durch Anwältinnen oder Anwälte teuer. Ebenso sind Buchhaltung und Jahresabrechnung Aufwandsposten. Ein Wechsel in die WEG ist recht easy. Denn das WEG-Gesetz erlaubt seit 2020 eine Kündigung der Verwaltung mit einer Frist von nur sechs Monaten jederzeit und ohne Angabe von Gründen. Innerhalb der Selbstverwaltung unterscheidet man übrigens zwischen der "echten" und der "unechten" Selbstverwaltung. In der echten Selbstverwaltung hat die WEG keine:n Verwalter:in bestellt und ist somit verwalterlos. Die EIgentümer:innen entscheiden also gemeisnchaftlich. Das Modell tritt allerdings selten auf, weil es eine perfekte Abstimmung innerhalb der WEG erfordert. In der "unechten" Selbstverwaltung tritt ein:e Eigentümer:in als Verwalter:in auf. Die Person wird von der WEG gewählt, als Verwalter:in bestellt und übernimmt die Aufgaben einer Verwaltung. Diese:r Verwalter:in muss Jahresabrechnung und Wirtschaftsplan erstellen, das Hausgeld von allen Eigentümer:innen einziehen, die Eigentümerversammlung durchführen, Rücklagen bilden und wetere Aufgaben übernehmen. Dabei darf man sich natürlich unterstützen lassen. Also durch Buchhalter:innen oder Rechtsanwältinnen und Anwälte, die auf WEG-Recht spezialisiert sind. Oder aber eben durch einen Service wie Matera. Übrigens sind interne Verwalter:innen bei Matera auch über die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung abgesichert. Allerdings sind interne Verwalter:innen ohnehin nur ehrenamtlich tätig, weil sie nur eine Aufwandspauschale bekommen und daher in einer niedrigen Risikoklasse agieren.

Der zweite Immo-Kauf im Fast-Verfahren Wenn du vor kurzem bereits eine Immobilie mit Urbyo finanziert hast, haben wir gute News für dich: Denn beim zweiten Mal wird das alles deutlich schneller gehen! 📱 **[Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden]https://urbyo.com/de/buyer/real-estate)** 📱 Das liegt daran, dass wir alle deine Angaben bereits bei uns hinterlegt haben und das neue Objekt nur auf den Profil legen müssen, damit du neue Finanzierungsangebote bekommst. Natürlich kann es sein, dass wir einige Unterlagen leicht updaten müssen und beispielsweise aktuellere Gehaltsabrechnungen oder einen neuen Eigenkapitalnachweis brauchen. Aber das sind Kleinigkeiten und geht fix. Deine zweite Finanzierung wickeln wir häufig über die Bank ab, die auch deinen zweiten Immo-Kauf finanziert hat. Denn hier besteht dein Rating bereits und so ist es ganz easy, eine zweite Immobilie dazuzulegen. Tatsächlich gab es schön Fälle, in denen Kunden bei uns am Tag der ersten Finanzierungszusage direkt das zweite Objekt auf unserem Marktplatz gefunden haben und dann in nur 48 Stunden schon zur zweiten Finanzierungszusage kam. Ab auf den Urbyo Marktplatz? Schau mal HIER vorbei! Am wichtigsten ist es, dass du dich direkt meldest, sobald es Veränderungen wie einen Arbeitgeberwechsel oder eine Änderung bei deinem monatlichen Einkommen gibt.