Immobilien & Finanzierung einfach machen

Und worauf muss ich achten? Zu Beginn kann es hilfreich sein, einfach mal zu Massenbesichtigungen zu gehen, um sich etwas von anderen abzuschauen: Also worauf achten die anderen da so? Alles abgucken solltest du dir natürlich nicht, aber ein paar Eindrücke schaden sicher nicht. Natürlich macht es einen großen Unterschied, ob du "nur" eine Wohnung besichtigst oder ein ganzes Mehrfamilienhaus. Zum Thema Besichtigung eines Mehrfamilienhauses haben wir schonmal eine Folge aufgenommen. 👇 🎧🎧 In die Folge zum Mehrfamilienhauskauf reinhören! Natürlich kannst du auch Gutachter:innen oder Handwerker:innen bezahlen, die die Wohnung mit dir gemeinsam anschauen. Das ist aber nur sinnvoll, wenn die Kosten da im Verhältnis zum potentiellen Kaufpreis stehen. Bei kleineres Wohnungen als Kapitalanlage ist das oft nicht sinnvoll. Wenn du eine Wohnung aber alleine besichtigen möchtest, ist es sinnvoll, einen Besichtigungstermin am Nachmittag wahrzunehmen. Denn in der Zeit kannst du am ehesten prüfen, wie hell die Wohnung ist oder wieviel Straßenlärm wahrnehmbar ist. Das ist Nachmittags natürlich besser vergleichbar als morgens oder am Abend. Das Treppenhaus solltest du in jedem Fall gründlich checken. Denn dort kannst du ein paar Dinge sehen. Stehen da eher Rollatoren oder viele Kinderwagen? Also wie sieht das Mieterklientel aus und für wen ist die Wohnung in der Lage also wahrscheinlich geeignet. Steht dort Müll rum oder riecht es unangenehm? Wenn es dann in die Wohnung geht, stellst du dich bei der Mieterin oder dem Mieter vor und versuchst rauszufinden, was ihr oder ihm an der Wohnung gefällt oder was stört. Denn Mieter:innen kennen die Wohnung logischerweise am besten. Dann fragst du nach Feuchtigkeit in der Wohnung und prüfst, ob es Schimmel oder egelmäßige Kondenswasserbildung gibt. Generell ist ein Feuchtigkeitsmessgerät ein günstiges Tool, das du mitnehmen kannst. Oft bemerkst du akute Feuchtigkeit aber auch am Geruch der Wohnung. Du solltest natürlich generell Zustand von Fenster und Türen prüfen. Übrigens: Wann Fenster eingebaut wurden, steht im Fensterrahmen. Und ob die Tür gut schließt oder es zieht, merkst du auch ganz easy und ohne viel Erfahrung. Das alles sind keine Dealbreaker. Bei Mängeln ergibt sich so aber Verhandlungsspielraum beim Kaufpreis. Zur Besichtigung solltest du auch immer den Grundriss mitnehmen und prüfen, ob das ungefähr hinkommt zur angegebene Größe im Angebot. Dann solltest du Alter und Zustand des Bads und der Böden prüfen. Denk dran: es geht bei einer Kapitalanlage nicht darum, ob dir die Böden oder das Bad gefallen. Schauen solltest du aber nach Schäden und dem allgemeinen Alter und Zustand. Auch in den Keller solltest du unbedingt einen Blick werfen. Einerseits, um nach Feuchtigkeit zu schauen und die Heizungsanlage in Augenschein zu nehmen. Das Alter der Anlage kannst du dem Typenschild entnehmen. Im Keller solltest du auch einmal in das Kellerabteil schauen und erfragen, ob es einen Waschkeller gibt. Außerdem solltest du unabhängig von der Besichtigung in die Protokolle der Eigentümerversammlungen schauen und den Energieausweis checken.

Und wann ist es günstiger als ein Annuitätendarlehen? Ob sich bausparen lohnt, ist phasenabhängig. In Zeiten niedriger Zinsen ist es oft teurer, eine Immobilienfinanzierung mit Bausparen aufzustellen. Zu Zeiten hörerer Zinsen kann es aber sinnvoll sein, über eine Kombination nachzudenken. 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Das kann dann so aussehen, dass du zwei Raten hast. Du leistest einmal die Zinszahlungen an die Bank und besparst gleichzeitig einen Bausparvertrag. Der löst dann, wenn er bei ca 40 % des angesparten Betrages zuteilungsreif ist, das Darlehen ab und dann hast du das klassische Darlehen bei der Bausparkasse. In der aktuellen Phase kannst du dir auch nachträglich zu deinem Darlehen eine Anschlussfinanzierung über einen Bausparvertrag sichern. Unabhängig davon kannst du einen Bausparvertrag aber auch als eine Art "Krankenversicherung" für deine Immobilie abschließen. Du sparst dann einen überschaubaren monatlichen Betrag, um eine Absicherung für Sanierungen zu haben. Häufig bieten sich dafür auch vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers an. Oder du schließt einen Bausparvertrag ohne Immobilie ab. Dann ist aber wichtig, dass du beim Abschluss überlegst, wann du den Bausparvertrag ungefähr in Anspruch nehmen möchtest. Denn es ergibt keinen Sinn, heute 1.000 monatlich anzusparen, wenn du nächstes Jahr über das Kapital verfügen möchtest. Denn beim Bausparen zählt das Zeit mal Geld Prinzip. Du musst also innerhalb einer gewissen Zeit einen bestimmten Anteil gespart haben, um das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen zu können. Du kannst den Vertrag natürlich immer auflösen, hast dann aber eine Abschlussgebühr gezahlt, die in der Regel bei 1 % der Bausparsumme liegt.

Ein digitaler Finanzierungsmarktplatz für juristische Personen Mit Urbyo Professional möchte Urbyo die Finanzierungsanfrage für Großprojekte von Projektentwickler:innen, Bauträger:innen und Invesor:innen einfacher gestalten. Deshalb gibt es mit Urbyo Professional nun einen digitalen Marktplatz für Finanzierung für juristische Personen. Die Anmeldung ist ürbigens komplett kostenlos! Auf der Suche nach alles Infos zu Urbyo Professional? HIER geht's zur kostenlosen Anmeldung📝 Besonders bei großen Projekten fällt bei der Finanzierung extrem viel Aufwand für extrem viele Unterlagen an. Das fällt für Macher:innen größerer Projekte nun weitgehend weg. Denn Urbyo bereitet die Unterlagen auf und lädt unser über 1.400 Partner-Banken zur Finanzierung ein. Dabei geht es um Projekte im Rahmen von 1,5 Millionen Euro bis zu Volumina von 60, 70 oder 80 Millionen Euro. Letztlich bietet Urbyo mit Urbyo Professional also eine digitale Plattform, auf der sich Objektgesellschaften anmelden und dort die eigenen Projekte sowie alle Unterlagen hochladen. Urbyo bereitet dann alle Unterlagen auf und sucht passende Partner. Das vereinfacht den Prozess enorm. Insbesondere bei Projekten, die nicht einfach von einer Bank finanziert werden, sondern bei denen eine Hauptbank gemeinsam mit anderen Banken finanziert. Das nennt man Konsortialfinanzierung.

Und wo liegt die? Bei der Immobilienfinanzeirung gibt es Darlehensuntergrenzen. Das ist dann die minimale Höhe, über die du ein Immobiliendarlehen bei der Bank aufnehmen kannst. 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Die konkrete Darlehensuntergrenze bei der Immobilienfinanzierung ist von Bank zu Bank unterschiedlich. In der Regel liegt sie bei 50.000 Euro. Kredite unterhalb der Darlehensuntergrenze werden Konsumentendarlehen oder Ratenkredite genannt. Einige Banken haben in den letzten Jahren, als die Zinsen unten waren, sogar Darlehensuntergrenzen von 100.000 Euro definiert, weil der Aufwand der Prüfung sonst nicht im Verhältnis zum Zinsertrag der Bank stand. Einige Banken bieten aber auch so etwas wie Kleinimmobiliendarlehen oder Renovierungskredite an. Bei Finanzierungen unter 50.000 Euro ist es aber oft sinnvoll, mit Bausparkassen zu sprechen, da die in dem Falle oft günstigere Konditionen bieten.

Wie du ihn liest und wer ihn braucht 📱 Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden 📱 Die Skala des Energieausweises reicht von der besten Energieeffizienzklasse A+ bis zur niedrigsten Klasse H runter. Der Energieausweis ist der der Energiesparverordnung im Jahr 2014 verpflichtend beim Verkauf einer Immobilie. Für Käufer:innen relevanter geworden ist er spätestens durch gestiegene Energiepreise. Denn die Warmmiete hängt als Mieter:in schließlich von der Kaltmiete und eben auch von den Nebenkosten ab. Die wiederum sind eng mit dem Energieverbrauch verknüpft. Entsprechend hat die Energieeffizienz der Wohnung Auswirkungen auf die Miete. Das sit dann für Eigentümer:innen interessant, weil energieeffiziente Objekte besser vermietbar sind, weil sie für Mieter:innen kostengünstiger sind. 📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen für mehr Immo-Wissen? Komm in unsere WhatsApp-Community! Und Käufer:innen oder Investor:innen rechnen ja mit der Kaltmiete, wenn sie den Kauf durchrechnen. Und natürlich lassen sich bei Wohnungen, die durch höhere Energieeffizienz deutlich günstiger sind, etwas höhere Kaltmieten ansetzen. Das kann dann ein Faktor für die Kaufentscheidung sein. 👨‍🏫👩‍🏫 Du möchtest dich rund um Immos weiterbilden? Ab in die Urbyo Academy! Es gibt zwei Arten von Energieausweisen: Bedarfsausweis und Verbrauchsausweis Der Bedarfsausweis gibt an, welche Bauteile verwenden wurden, welche Fenster das Objekt hat und welche Heizung verbaut ist. Auf dieser Basis gibt er den zu erwartenden Bedarf einer Immobilie aus. Der Verbrauchsausweis hingegen betrachtet den Energieverbrauch der Immobilie in den letzten drei Jahren. Gebräuchlicher ist der Bedarfsausweis, weil dessen Werte vergleichbarer sind. Denn der tatsächliche Verbrauch ist eben stark davon abhängig, von wem die Immobilie in den betrachteten drei Jahren wie bewohnt wurde. Objekte mit weniger als 50 m² oder denkmalgeshützte Objekte sind von der Energieausweispflicht übrigens nicht betroffen. Die Kosten für Bedarfs- und Verbrauchsausweise unterscheiden sich. Verbrauchsausweise sind deutlich günstiger. Sie gibt es für 25 bis 100 Euro. Weil der Aufwand für die Erstellung eines Bedarfsausweises viel höher ist, sind die Kosten auch höher. Je nachdem ob ein Vor-Ort-Termin nötig ist oder nicht, können auch schonmal Kosten von mehreren Hundert Euro anfallen. Hast du die Unterlagen alle vorliegen, gibt es digitale Anbieter. Das ist dann günstiger. Welche Werte des Energieausweises als gut oder weniger gut gelten, hängt stark vom Ausstellungsdatum des Energieausweises ab. Denn was beispielsweise 2009 noch als gut galt, reichte 2014 schon nicht mehr. Übrigens wird die Energieeffizienz in Kilowattstunden pro Quadratmeter (khw/m²) angegeben. Neben dem Bereich der Effizienzklasse enthält der Energieausweis auch die Sektion "Empfehlungen". Darin sind kosteneffiziente Möglichkeiten aufgeführt, die an der Immobilie gemacht werden könnten. Entsprechend sind da nur Maßnahmen drin, die auch im wirtschaftlichen Kosten-Nutzen-Verhältnis zu Aufwand und Kosten stehen. Einen Energieausweis bekommst du bei zerifizierten Energieberatern, bei digitalen Anbietern oder du kannst bei deinem Schornsteinfegerbetrieb nachfragen.

Und wieso ist der Zeitplan so wichtig? Grundvoraussetzung ist natürlich, dass du eine Wunschimmo gefunden hast. Die gibt's beispielsweise auf unserem Marktplatz!👇 📱 **[Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden]https://urbyo.com/de/buyer/real-estate)** 📱 Da du aber oft nicht einzige:r Interessent:in bist, solltest du wissen, wie der Ablauf funktioniert, um schnell zu sein. Erstmal solltest du dich an unser Finanzierungsteam wenden. Dein:e Ansprechpartner:in geht mit dir im persönlichen Gespräch alles durch und du hast innerhalb kürzester Zeit dein Finanzierungsangebot vorliegen. 🤳 Sicher dir jetzt einen Termin zum unverbindlichen Beratungsgespräch Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Mit dem Angebot kommt dann eine Liste der Unterlagen, die jetzt noch fehlen. Hast du dich dann für ein Angebot entschieden, übernehmen wir. Wir bereiten deine Unterlagen auf, leiten sie an die Bank weiter und kümmern uns um die Kreditzusage. Eine Entscheidung bekommen wir von der Bank da in der Regel innerhalb von fünf bis zehn Werktagen. Liegt die Zusage vor, solltest du den Notartermin innerhalv von 14 Tagen über die Bühne bringen. Denn nur innerhalb dieser Frist kannst du mit der gesetzlichen Widerrufsfrist vom Darlehensvertrag zurücktreten. Liegt der Notartermin nach Ablauf der Frist und platzt aus irgendwelchen Gründen, stehst du ohne Objekt aber mit einer Finanzierung da. Nach dem Termin beim Notariat kümmert sich dein:e Notar:in um die nächsten Schritte: Dann müssen die Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt werden. Bei allen diesen Steps sind wir von Urbyo an deiner Seite und unterstützen oder beraten dich.

Die Investorin über ihren Einstieg, veraltete Rollenbilder und finanzielle Unabhängigkeit 📝📝Deine Miete regelmäßig zu entwickeln, ist wichtig für den Wert deiner Immo? Echt jetzt? HIER gibt's ausführliche Infos! 🤳 Du möchtest wissen, was du dir leisten kannst? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen!

Wo liegen da die Unterschiede zwischen privatem & gewerblichen Kauf? Erstmal ist die richtige zeitliche Abfolge entscheidend, weil es sonst passieren kann, dass du mit einem Darlehen da stehst, aber keine passende Immobilie hast oder umgekehrt. ➡ Auf der Suche nach der passenden Finanzierung? Vereinbare einen kostenfreien Termin mit unseren Expert:innen Als Privatkäufer:in solltest du unbedingt zunächst die Finanzierung in der Tasche haben. Denn du hast von einem bei der Notarin oder dem Notar unterschriebenen Kaufvertrag kein Rücktrittsrecht. Und wenn dann deine Finanzierung platzt, hast du ein großes Problem. Das kann beispielsweise passieren, wenn in deiner Schufa-Auskunft ein Eintrag steht, von dem du nichts wusstest. Andersherum solltest du, wenn du den Darlehensvertrag vorliegen hast, unbedingt innerhalb von 14 Tagen den Notartermin wahrnehmen. Insgesamt hast du aber 19 Tage Zeit. Denn in den meisten Fällen hast du fünf Tage Zeit, den Darlehensvertrag anzunehmen. Und ab dem Datum deiner Unterschrift hast du dann eine 14-tägige Widerrufsfrist. Denn wenn die Widerrufsfrist vorbei ist und du erst danach deinen Notartermin hast, kann es passieren, dass dein:e Verkäufer:in die Immobilie doch anderweitig verkauft. 📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen? Komm in unsere WhatsApp-Community! Das Problem für dich ist dann, dass du entweder das Darlehen kündigen und damit eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst oder mittels eines Pfandtauschs eine andere Immobilie über das Darlehen kaufen usst. Beides verursacht Kosten. Und wenn du beispielsweise bei einer Bank finanziert hast, die nur in bestimmten Regionen finanziert, kann die deine neue Immobilie ablehnen. Grundsätzlich funtkioniert der Pfandtausch bei vergleichbaren Objekten aber schon. Übrigens ist das Risiko für gewerbliche Käufer:innen noh höher. Denn als gewerbliche:r Käufer:in hast du keine Widerrufsfrist beim Kaufvertrag. Da solltest du also sowieso niemals vor dem Notartermin einen Finanzierungsvertrag unterschreiben. Denn in diesem Fall ist es auch deutlich schwieriger, ein Ersatzobjekt zu finden.

Und wieviel Zeit sollte ich einplanen? Es gibt keine für alle Banken gültige Antwort. Grundsätzlich solltest du deine Unterlagen möglichst griffbereit haben. Den Rest erledigen wir gemeinsam mit dir. 🤳 Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Wie lange es dann dauert, ist bei den verschiedenen Banken unterschiedlich. Bei Urbyo können wir dir aber vorab sagen, welche Banken in unserem Netzwerk von über 1.400 Banken welche ungefähre Bearbeitungszeit brauchen. Einige Banken garantieren uns sogar Bearbeitungszeiten von 24 Stunden. Am besten tauschst du dich mit deiner Ansprechpartnerin oder deinem Ansprechpartner aus, in welcher Zeit du eine Zusage brauchst. Und auch wenn du eine Finanzierungsbestätigung für dein:e Makler:in brauchst, können wir dich dabei unterstützen. 📱📱 Du suchst direkten Austausch mit uns & Kontakt zu anderen Investor:innen? Komm in unsere WhatsApp-Community! Einige Banken haben übrigens Bearbeitungszeiten von bis zu drei Monaten. In Zeiten steigender Zinsen kann das ebenso riskant sein wie bei begehrten Objekten, die dir dann möglicherweise andere Käufer:innen wegschnappen. Auf der anderen Seite haben wir aber auch schon Bearbeitungszeiten von drei Stunden realisiert. Gemeinsam finden wir für alles eine Lösung!

So investierst du am passenden Standort Grundsätzlich geht es bei der Standortauswahl darum, die Zukunftssicherheit eines Standortes zu ermitteln. Die Logik dahinter: Wenn sich der Standort gut entwickelt, bedeutet das höhere Nachfrage und steigende Mieten. 📱 Hier registrieren und vorgeprüfte Objekte für dein Immo-Invest finden 📱 Du kannst den Cashflow deines Investments also verbessern oder von einer Wertentwicklung deines Objektes profitieren. 🎯🎯 Mehr Infos zur Standortanalyse? Gibt's HIER! 🎧 💸💸 Du möchtest wissen, wie du den Cashflow verbesserst? SO funktioniert's! Übrigens gibt es gar nicht unbedingt den einen Immo-Markt. Vielmehr existieren viele verschiedene Märkte mit unterschiedlichen Gegebenheiten in Nachfrage, Angebot oder Zahlungsbereitschaft. Und um zu wissen, worauf du dich an welchem Standort einlässt, gibt es eben verschiedene Methoden. Ein naheliegender Ansatz ist es, in den Regionen zu investieren, in denen du dich gut auskennst. Ein smarter Ansatz. Allerdings limitierst du dich damit natürlich ein wenig. Auch wenn du deinen Wirkungskreis erweitern kannst, in dem du bei Freunden Rat über andere Regionen einholst. Allerdings hast du auch so nicht Zugriff auf jede Region. Daher gibt es natürlich ein paar objektive Kennzahlen, die du dir ansehen kannst. Dazu gehören beispielsweise: Bevölkerungszahl & Bevölkerungsentwicklung Hochschulen & Arbeitgeber in der Nähe Arbeitgeberstruktur Altersstruktur wirtschaftliche Entwicklung & Arbeitslosenzahlen All diese Kennzahlen musst du aber natürlich logisch betrachten und sie haben für sich genommen oft keine allgemeine Aussagekfraft. Denn weiterhin muss deine Immo zur Situation vor Ort passen. Logisch, dass in einer Stadt mit eher geringem Durchschnittsalter in der Nähe von Hochschulen und vielen Ausbldugnsbetrieben andere Objekte nachgefragt sind als in einer Kurstadt mit relativ alter Bevölkerung, oder? 🤳 Du möchtest wissen, was du dir leisten kannst? Vereinbare HIER einen Termin mit deinen Urbyo Expert:innen! Um strukturiert an das Thema der Standortbewertung und Auswahl heranzugehen, kannst du definitiv auch einen Blick in den Prognos Zukunftsatlas werfen. Der bewertet Chancen eines Standortes eher über einen längeren Zeitraum und bewertet Stärken und Schwächen einzelner Standorte nach dem aktuellen Zustand. Sowas kann dir dann natürlich Anhaltspunkte liefern, um Argumente für oder gegen einen Standort ebenso zu liefern wie Hinweise, welcher Immobilientyp an welchem Standort für dein Investment spannend ist. Hier noch zwei Links zum Prognos Zukunftsatlas: "Der Zukunftsatlas 2022 ist da" Infos zur Methodik