Gold & Asche: Projekt Versicherung

Alexander Beuermann, Vizepräsident des Bundesverbands der Versicherungsberater, beleuchtet die Herausforderungen bei Versicherungsansprüchen. Er erklärt, wie Versicherungsberater wertvolle Unterstützung leisten können, insbesondere bei komplexen Fällen wie der Berufsunfähigkeitsversicherung. Beuermann spricht darüber, wie wichtig eine korrekte Dokumentation und Kommunikation mit Versicherungen ist, um rechtzeitig zu seinem Recht zu kommen. Zudem wird die Rolle der Verbraucherschlichtungsstelle erläutert und spannende Fallbeispiele verdeutlichen die praktischen Schwierigkeiten der Versicherungswelt.

Mehr als die Hälfte der Deutschen war schon einmal in einen Rechtsstreit verwickelt. Ob sich eine Rechtsschutzversicherung lohnt, ist aber keine einfache Frage. Anders sieht es beim Thema Reisen aus. Kapitel Begrüßung: 00:00 Rechtsschutzversicherung: 01:34 Probleme mit Rechtsschutzversicherern 11:30 Auslandskrankenversicherung: 16:33 Mit dem Auto ins Ausland: 21:07 Reiserücktrittversicherung: 25:22 Outro: 28:07 Links Tagesschau-Artikel: Gut abgesichert streiten https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-rechtsschutz-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Artikel: Welche Versicherungen beim Reisen sinnvoll sind https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-reise-urlaub-podcast-gold-und-asche-100.html GDV-Umfrage zum Rechtsschutz: https://www.gdv.de/gdv/themen/schaden-unfall/aus-angst-vor-den-kosten-eines-rechtsstreits-wuerden-zwei-drittel-der-deutschen-auf-ihr-recht-verzichten-30986 Preise Rechtsschutz https://www.finanztip.de/rechtsschutzversicherung/ Link zur Verbraucherstreitschlichtungsstelle: https://www.versicherungsombudsmann.de/ Tätigkeitsbericht https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Taetigkeitsbericht_2024.pdf Statistik zur Beteiligung an Gerichtsverfahren https://www.roland-rechtsschutz.de/media/roland-rechtsschutz/pdf-rr/042-presse-pressemitteilungen/roland-rechtsreport/roland_rechtsreport_2024.pdf Umfrage zum Reiseverhalten der Deutschen https://www.hmrv.de/reisethemen/reiseverhalten-der-deutschen Europäischer Unfallbericht ADAC: https://www.adac.de/rund-ums-fahrzeug/unfall-schaden-panne/unfall/europaeischer-unfallbericht/ Finanztip über die Mallorca-Police https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/mallorca-police/

Wie ein Privatpatient behandelt werden? - das geht auch als gesetzlicher Versicherter mit Krankenzusatzversicherungen. Welche sich rechnen und worauf man achten sollte. Kapitel Begrüßung: 00:00 Krankenzusatzversicherungen: 0:48 Krankentagegeld: 1:39 Krankenhauszusatzversicherung: 9:08 Krankenhaustagegeld: 16:39 Ambulante Zusatzversicherung: 18:44 Zahnzusatzversicherung: 22:05 Outro: 30:23 Links Tagesschau-Artikel: Krankentagegeld: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/krankenzusatzversicherung-krankentagegeld-gesundheit-podcast-gold-asche-100.html Zahnzusatzversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/zahnzusatzversicherung-krone-implantat-kosten-podcast-gold-asche-100.html ZEW-Policy Brief Krankheitsfehltage: https://ftp.zew.de/pub/zew-docs/policybrief/de/pb18-24.pdf Beitragsbemessungsgrenze: https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/beitragsbemessungsgrenzen-2025-2313522 Destatis Zahl der Krankenhaus-Behandlungen 2023: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/09/PD24_372_231.html Kassenärztliche Bundesvereinigung Terminvergabe bei Kassenpatienten: https://www.kbv.de/html/terminvermittlung.php Zuschüsse zahnärztliche Leistungen: https://www.g-ba.de/downloads/39-261-6905/2024-11-21_FZ-RL_Anpassung-Betraege_01-01-2025_BAnz.pdf

Die Katastrophen im Ahrtal und in Süddeutschland haben in den vergangenen Jahren wieder gezeigt, wie wichtig eine passende Versicherung für Hausbesitzer ist. Wir klären, welche Bausteine wirklich wichtig sind, wie sinnvoll eine Pflicht zur Absicherung von Naturgefahren ist und wie ihr auch euer Eigentum innerhalb der Wohnung schützen könnt. Kapitel Begrüßung: 00:00 Wohngebäudeversicherung: 01:55 Elementarschadenversicherung: 15:32 Grundbesitzerhaftpflicht, Wärmepumpe und Glasbruch: 30:48 Hausratversicherung: 31:53 Brille- Handy-, Fahrrad-, und Cyberschutz: 36:58 Outro: 41:33 Links Tagesschau-Artikel: Wie das eigene Haus abgesichert werden sollte https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-wohngebaeude-haus-wohnung-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Interview mit Oliver Brand: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haus-elementarschaden-pflicht-podcast-gold-und-asche-100.html Statistiken/Studien zu Naturgefahren und der Katastrophe im Ahrtal: https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/flutkatastrophe-ahrtal-schadenregulierung-180752 https://www.bpb.de/kurz-knapp/hintergrund-aktuell/522893/nach-der-flut-an-der-ahr-2021/ https://www.prognos.com/sites/default/files/2022-07/Prognos_KlimawandelfolgenDeutschland_Detailuntersuchung%20Flut_AP2_3b_.pdf https://www.dwd.de/DE/klimaumwelt/aktuelle_meldungen/210922/Faktenpapier-Extremwetterkongress_download.pdf;jsessionid=810DCABAA410E723A76F0738E8EC8ABB.live31093?__blob=publicationFile&v=1 GDV Naturgefahren-Report: https://www.gdv.de/gdv/themen/klima/naturgefahren Finanztip-Berechnungen und Mindestkriterien Wohngebäudeversicherungen https://www.finanztip.de/wohngebaeudeversicherungen/ Anpassungsfaktor Wohngebäudeversicherung (GDV) https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/wohngebaeudeversicherung-anpassungsfaktor-steigt-2024-um-7-5-prozent--154648 Statistik Elementarschadenabsicherung https://www.gdv.de/gdv/themen/schaden-unfall/nur-die-haelfte-der-gebaeude-in-deutschland-ist-richtig-gegen-naturgefahren-versichert-12176 Debatte um eine Pflicht zur Elementarschadenabsicherung https://www.zeit.de/politik/ausland/2024-06/frankreich-versicherung-modell-beispiel-elementarschaeden https://www.bundestag.de/dokumente/textarchiv/2024/kw11-pa-recht-elementarschadenversicherung-991898 Studie des Zentrums für Europäischen Verbraucherschutz zum französischen Modell https://www.cec-zev.eu/fileadmin/Media/PDF/publications/Etudes-Rapports_DE/Studie_Elementarschadenversicherung_Frankreich_ZEV.pdf

Von Risikolebensversicherung bis Kinderunfall - welche Versicherungen wirklich notwendig sind, um die Familie abzusichern, und auf welche man verzichten kann. Kapitel Begrüßung: 00:00 Risikolebensversicherung: 01:10 Kinder absichern: 19:48 Sterbegeldversicherung: 27:48 Restschuldversicherung: 29:45 Lebensversicherung: 31:39 Outro: 38:17 Links Tagesschau-Artikel: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/familie-absichern-risikolebensversicherung-kapitallebensversicherung-podcast-gold-asche-100.html Verwitwung finanzielle Überlastung: https://www.dza.de/detailansicht/verwitwung-verdreifacht-das-risiko-finanzieller-ueberlastung-durch-wohnkosten Finanztip Risikolebensversicherung: https://www.finanztip.de/risikolebensversicherung/ Todesfall Checkliste: https://todesfall-checkliste.de/checklisten/bestattungen-kosten-checkliste-beerdigungskosten Lebensversicherungen kündigen oder verkaufen: https://www.finanztip.de/lebensversicherung/lebensversicherung-verkaufen/ https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/lebensversicherung-kuendigen-diese-alternativen-sind-oft-besser-12129

Jeder Vierte wird im Leben einmal berufsunfähig. Das passiert nicht nur durch Unfälle, sondern vor allem durch schwere Krankheiten von Körper oder Psyche. Was das genau bedeutet, welche Versicherungen für euch sinnvoll sein können und wie der Prozess zur Auszahlung funktioniert, klären wir in dieser Folge. Kapitel Begrüßung: 00:00 Statistik zur Berufsunfähigkeit: 02:00 Staatliche Leistungen bei längerer Krankheit: 05:54 Berufsunfähigkeitsversicherung: 15:00 Probleme bei Auszahlung der BU: 29:29 Alternativen zur BU: 36:02 Outro: 39:33 Links Tagesschau-Artikel: Wie die eigene Arbeitskraft abgesichert werden kann https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-berufsunfaehigkeit-podcast-gold-und-asche-100.html Statistik zur Berufsunfähigkeit der Deutschen https://aktuar.de/de/wissen/magazine/detail/jeder-vierte-wird-berufsunfaehig/ Höhe der Erwerbsminderungsrenten https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/statistikpublikationen/erwerbsminderungsrenten_zeitablauf.html Regelsatz Grundsicherung https://www.vdk.de/aktuelles/tipp/grundsicherung-im-alter-so-viele-beduerftige-wie-noch-nie/#:~:text=entsprechenden%20Unterlagen%20nachgewiesen.-,Wie%20hoch%20ist%20die%20Grundsicherung%20im%20Alter%3F,Paare%20506%20Euro%20je%20Person. GDV-Zahlen Bewilligung BU https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338#:~:text=Fakt%204%3A%20Jeder%20Vierte%20wird%20berufsunf%C3%A4hig&text=Statistisch%20gesehen%20wird%20damit%20jeder,ist%20unabh%C3%A4ngig%20vom%20ausge%C3%BCbten%20Beruf. BU-Leistungsstudie Franke & Bornberg https://www.franke-bornberg.de/fb-news/pressemitteilungen/bu-leistungspraxisstudie-2023 Berechnungen Finanztip BU & Erwerbsunfähigkeit https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/

Zwei Themen, die in Deutschland emotional aufgeladen sind: der Hund und das Auto. Für beides braucht ihr spezielle Versicherungen. Und auch darüber hinaus gibt es neben den gesetzlichen Sozialversicherungen noch ein paar weitere Versicherungen, die für euch verpflichtend sind. Die private Haftpflicht gehört zwar nicht dazu - sie gilt aber als absolutes Muss. Kapitel Begrüßung: 00:00 Private Haftpflichtversicherung: 01:00 Berufshaftpflicht, Drohnen, Jagdhaftpflicht: 10:54 Haustiere: 13:09 Kfz-Haftpflicht: 18:23 Outro: 38:43 Links Tagesschau-Artikel: Die Haftpflichtversicherung als absolutes Muss https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haftpflicht-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Artikel: Die eigenen Haustiere richtig absichern https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haustiere-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Artikel: Worauf man bei der Kfz-Versicherung achten sollte https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-kfz-auto-podcast-gold-und-asche-100.html Drohnen absichern: Allianz https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/privat-haftpflichtversicherung/drohnen-versichern/ Finanztip https://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/drohnen-haftplichtversicherung/ Statistik Haustiere: https://www.zzf.de/marktdaten/heimtiere-in-deutschland Statistik Autos: https://www.kba.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/Fahrzeugbestand/2025/pm10_fz_bestand_pm_komplett.html#:~:text=Flensburg%2C%204.,7%20Prozent%20%C3%BCber%20dem%20Vorjahreswert. Statistik Unfälle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/02/PD25_075_46241.html Gesetzliche Vorgaben Kfz-Haftpflicht https://www.gesetze-im-internet.de/pflvg/BJNR102130965.html Preissteigerungen Kfz-Haftpflicht: https://www.verivox.de/kfz-versicherung/nachrichten/nach-den-preiswellen-kfz-versicherung-43-prozent-teurer-als-vor-zwei-jahren-1120975/ Schadensfreiheitsklassen: https://www.adac.de/rund-ums-fahrzeug/auto-kaufen-verkaufen/versicherung/schadenfreiheitsklasse/ Reparaturkosten E-Auto: https://www.adac.de/news/marderschaden-e-auto/ Finanztip über Rabattschutz: https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/rabattschutz-rabattretter/ GDV: Verluste Kfz-Versicherer https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/kfz-versicherern-drohen-verluste-von-zwei-milliarden-euro-182488 Regionalklassen https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/regionalklassen-medieninformation-69824 Tätigkeitsbericht Verbraucherstreitschlichtungsstelle https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Taetigkeitsbericht_2024.pdf

Deutschland hat ein einzigartiges duales Krankenversicherungssystem. Was unterscheidet gesetzliche und private Kassen - und worauf sollte man bei einem Wechsel achten? Kapitel Begrüßung und Einstieg: 00:00 Historischer Blick zurück: 1:14 Debatte um Bürgerversicherung: 2:28 Was die gesetzliche Krankenkasse ausmacht: 5:18 Was die private Krankenkasse ausmacht: 11:21 Vergleich von GKV und PKV: 17:19 Für wen lohnt sich PKV? 30:04 Outro: 37:49 Links: Universität Passau Forschung Einführung gesetzliche Krankenversicherung: https://www.digital.uni-passau.de/beitraege/2020/bismarcks-krankenversicherung Bundeszuschuss in GKV (Quelle PKV-Verband): https://www.pkv.de/positionen/bundeszuschuss/ Krankenkassenliste in GKV: https://www.gkv-spitzenverband.de/service/krankenkassenliste/krankenkassen.jsp Leistungen der GKV: https://www.sozialgesetzbuch-sgb.de/sgbv/4.html Wechsel der GKV: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/krankenversicherung/gesetzliche-krankenversicherung-schneller-wechsel-moeglich-13883 Beitragssteigerungen PKV: https://www.pkv.de/wissen/beitraege/warum-die-beitraege-steigen/

Sozialversicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, doch reichen sie aus? Wir erklären, wie sie funktionieren - und wo zusätzlicher Schutz sinnvoll sein kann. Kapitel Intro: 00:00 Was sind Versicherungen? 4:00 Prinzip der Sozialversicherungen: 5:29 Geschichte der Sozialversicherungen: 9:01 Rentenversicherung: 10:36 Arbeitslosenversicherung: 11:52 Gesetzliche Pflegeversicherung und private Zusatzabsicherung: 13:45 Gesetzliche Unfallversicherung: 25:09 Private Unfallversicherung: 34:20 Outro: 40:44 Links Tagesschau-Artikel Pflegeversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/pflegeversicherung-private-absicherung-pflegetagegeld-podcast-gold-asche-100.html Tagesschau-Artikel Unfallversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/unfallversicherung-beruf-arbeitnehmer-podcast-gold-asche-100.html Tagesschau-Artikel Sozialversicherungen Interview: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/sozialversicherungen-krankenkasse-rente-umlagesystem-podcast-gold-asche-100.html Daten zur Versicherungswirtschaft: https://www.gdv.de/resource/blob/182536/e88186def029f1e5e86483bcc4223b27/fakten-zur-versicherungswirtschaft-2024-download-data.pdf Rentenatlas 2024: https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/Rentenatlas/2024/rentenatlas-2024-altersrenten.html Arbeitslosengeld-Rechner der Bundesagentur für Arbeit: https://www.pub.arbeitsagentur.de/start.html Verbraucherzentrale zu Pflegegraden und Einstufung: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/pflegeantrag-und-leistungen/was-pflegegrade-bedeuten-und-wie-die-einstufung-funktioniert-13318 VDEK - Eigenanteile für Pflege im Heim: https://www.vdek.com/content/dam/vdeksite/vdek/presse/pm/2025/20250206_Grafiken_Eigenanteile.pdf Verbraucherzentrale - wann Sozialamt sich an Pflegekosten beteiligt: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/pflege-im-heim/sozialhilfe-wann-sich-das-sozialamt-an-pflegekosten-beteiligt-55159 Destatis Pflegegrade Einstufung 2023: https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Gesundheit/Pflege/Tabellen/pflegebeduerftige-pflegestufe.html Rente von gesetzlicher Unfallversicherung: https://verwaltung.bund.de/leistungsverzeichnis/de/leistung/99111017080000 Destatis Zahlen zu Schwerbehinderungen: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/07/PD24_281_227.html

In der 3. Staffel "Projekt Versicherung" beleuchtet die ARD-Finanzredaktion zusammen mit Expertinnen und Experten in neun Folgen die wichtigsten Fragen: Welche Versicherungen sind ein Muss - auf welche kann man verzichten? Und was muss man dabei beachten? Schritt für Schritt das Wichtigste aus der Welt der Versicherungen - mit Hintergründen und dazu unabhängig, verständlich und auf den Punkt gebracht.