Jugeote - Investissement, Bourse, Immobilier, Epargne, Budget, Argent, Patrimoine et Finances personnelles

🎙️ Invité : Ivan Kovac                                                       🎯 Une des enveloppes fiscales mises en place depuis quelques années pour préparer sa retraite est le “Plan Epargne Retraite”, appelé le PER. Pour décortiquer le fonctionnement de cette enveloppe, David accueille dans cet épisode Ivan Kovac, Conseiller en Gestion de Patrimoine, auteur du compte sur X (ex-Twitter) “Le Stratège Patrimonial”. Les thèmes suivants sont abordés :  👉 Qu’est ce qu’un PER ? 👉 Fiscalité à l’entrée et à la sortie 👉 Comparaison avec l’Assurance Vie   👉 Points de vigilance  👉 Avantages concernant la transmission  👉 Questions à se poser avant d'ouvrir un PER    Pour retrouver Ivan Kovac :  Sur X (ex-Twitter) : https://x.com/lestrategepat Sur Instagram : https://www.instagram.com/lestrategepatrimonial/   Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify ❤️🙏   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir   --------------------- Résumé de cet épisode de podcast :   🌱 Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit financier créé en 2019 par la loi PACTE pour encourager l'épargne retraite en France.   🌱  Fonctionnement du PER :  Le PER permet de capitaliser pour la retraite avec des avantages fiscaux. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels ou de 4400€ par an. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale.  🌱  Avantages Fiscaux du PER :  L'avantage fiscal principal du PER est la déduction des versements du revenu imposable. Cela permet de réduire l'impôt sur le revenu l'année du versement. À la sortie, le capital est imposé, mais souvent à un taux marginal d'imposition inférieur à celui de l'entrée.  🌱 Comparaison avec d'Autres Produits d'Épargne :  Le PER se distingue de l'Assurance Vie par son avantage fiscal à l'entrée et son blocage jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre plus de flexibilité mais moins d'avantages fiscaux immédiats. Le PER peut être plus avantageux que le PEA pour les personnes fortement imposées.  🌱  Stratégies d'Investissement avec le PER :  Il est recommandé d'intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale globale. La diversification entre PER, Assurance Vie, Compte-Titres et immobilier est souvent conseillée. Le PER est particulièrement adapté aux personnes ayant dans des tranches d'imposition élevées.  🌱 Limites et Précautions :  Le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite peut être contraignant pour les jeunes épargnants. Il est important de ne pas surestimer l'avantage fiscal à court terme au détriment de la flexibilité à long terme. Les frais du PER doivent être attentivement examinés car ils peuvent impacter significativement la performance.

🎙️ Avec Célia Pétrissans                                               🎯 Pour investir dans l’immobilier à plusieurs, la SCI est très souvent privilégiée. Pourtant, dans le cadre d’associés qui sont de la même famille, la SARL de famille peut aussi être utilisée. Cet épisode a pour but de comparer ces deux cadres juridiques grâce à Célia Pétrissans, qui est experte-comptable à Bordeaux. Les thèmes suivants sont abordés :  👉 Présentation de la SCI (Société Civile Immobilière) d'une part, et de la SARL de famille d'autre part 👉 Comparaison des deux structures juridiques d'un point de vue fiscal  👉 Explication de la responsabilité illimité dans le cadre d'investissements immobiliers par une SARL de famille  👉 Point de vue de Célia Pétrissans concernant le financement de biens en SARL de famille et en SCI  👉 Comparaison des deux structures d'un point de vue de leur création et de leur gestion  👉 L'importance de la clause d’agrément  👉 Eléments principaux à considérer pour choisir entre SCI et SARL de famille    Pour retrouver le cabinet de Célia Pétrissans : Cabinet PMC Expertise Comptable - Expert Comptable à Bordeaux : https://pmc-expertisecomptable.fr/ Pour retrouver Célia Pétrissans : LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/célia-pétrissans/ Instagram : https://www.instagram.com/celia_petrissans/   Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify ❤️🙏   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir   --------------------- Résumé de cet épisode de podcast :  Célia Pétrissans, expert-comptable à Bordeaux, explique au début de cette conversation l'importance du choix du véhicule juridique pour un investissement immobilier. Ce choix a des impacts sur la fiscalité, le financement et la gestion des biens. 🌱 Société Civile Immobilière (SCI) : Les investissements familiaux sont possibles en SCI. Elle permet une flexibilité fiscale et un fonctionnement simple. 🌱 SARL de famille : La SARL de famille, combine les principes de l'investissement en société avec les avantages du statut LMNP. 🌱 SARL de famille à l'impôt sur le revenu :  Avantages fiscaux : Amortissement du bien possible. Déduction des charges étendue. Fiscalité des particuliers sur les plus-values. Contraintes : Obligation de location meublée. Gestion administrative. Points d'attention : Des cotisations sociales sont à payer si le gérant est majoritaire, même si la société est déficitaire.                                              🌱 Financement immobilier  Financement en SCI : Durées de prêt plus longues. Taux d'intérêt souvent plus bas qu'en SARL.  Financement en SARL : Durées de prêt généralement plus courtes. Taux d'intérêt souvent plus élevés qu'en SCI.                                              🌱 Responsabilités Gestion en SCI : Responsabilité des associés illimitée. Gestion souple.  Gestion en SARL de famille : Responsabilité limitée aux apports, mais cette responsabilité limitée est souvent un faux avantage car le crédit immobilier accordé par la banque va nécessiter une caution personnelle.                                             

🎙️ Invité : Avec Marc Mazières                                               🎯 Une des règles de base de la gestion de budget est d’équilibrer ses dépenses et ses revenus.   Cet épisode est dédié aux économies que l'on peut faire au jour le jour : David reçoit Marc Maziere, auteur du blog "Radin Malin" depuis une dizaine d’années, consacré aux économies au quotidien.   Cet épisode est l'occasion de mieux comprendre les outils en matière d'économies au jour le jour : meilleur site de partage d'abonnement Netflix ou Spotify, meilleur site de cashback, meilleur comparateur de site avant de faire un achat sur internet etc.    👉 Pour retrouver Marc Mazières sur Instagram : https://www.instagram.com/radinmalinblog/   👉 Pour retrouver les liens évoqués dans l'épisode :  ✔️ Bons plans Radin Malin (avec les comparateurs et différents bons plans) : https://radinmalinblog.com/bons-plans-radin-malin/ ✔️ Applications de gestion de budget : https://radinmalinblog.com/application-gestion-budget/  ✔️ Gamsgo - Partage d'abonnement premium avec un prix inférieur : https://radinmalinblog.com/gamsgo-avis/ ✔️ Emrys - cartes cadeau en remplacement du moyen de paiement habituel : https://radinmalinblog.com/emrys-avis/ ✔️ Woolsocks - Économiser de l'argent sur chaque achat : https://radinmalinblog.com/woolsocks-avis-lappli-de-bons-plans-ultime/   Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify ❤️🙏   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir   ---------------------- Résumé de cet épisode de podcast :  Marc Mazière, créateur du blog "Radin Malin", partage depuis près de 10 ans des astuces pour économiser et gérer son budget. Voici une synthèse de ses conseils pour optimiser ses finances personnelles, couvrant divers aspects de la gestion financière quotidienne et de l'investissement. 🌱 Principes fondamentaux :  Vivre légèrement en dessous de ses moyens Éviter les crédits pour des biens qui perdent de la valeur, comme les voitures Analyser ses dépenses pour identifier les postes de coûts importants et les réduire                                             🌱 Gestion budgétaire Utiliser des applications de gestion de budget pour mieux comprendre ses dépenses Préparer ses repas à la maison plutôt que de commander des plats à emporter ou manger au restaurant Utiliser des comparateurs de prix pour trouver les meilleures offres lors d'achats en ligne                                             🌱 Optimisation des services financiers Opter pour une banque en ligne pour réduire les frais bancaires Comparer et renégocier régulièrement ses contrats (téléphone, assurances, etc.) Utiliser des plateformes de cashback et des cartes bancaires avantageuses Envisager l'ouverture d'un Livret d'Épargne Populaire (LEP) si éligible, offrant un taux d'intérêt plus élevé que le Livret A                                             🌱 Réduction des dépenses courantes Utiliser des services de partage d'abonnements pour réduire les coûts de streaming et autres services Opter pour des logiciels libres ou des versions en ligne gratuites plutôt que d'acheter des licences coûteuses Considérer l'achat d'une voiture d'occasion plutôt que neuve pour éviter la dépréciation rapide Pratiquer le covoiturage pour réduire les frais de transport et potentiellement générer un revenu supplémentaire                                             🌱 Conclusion En appliquant ces stratégies, il est possible de réduire significativement ses dépenses quotidiennes, d'optimiser sa gestion financière et de maximiser ses opportunités d'épargne et d'investissement. La clé réside dans une approche consciente et proactive de ses finances personnelles, en adoptant des habitudes qui favorisent l'économie et l'investissement à long terme.

Dans ce 4ème et dernier épisode de la série dédiée aux obligations, les thèmes suivants sont abordés :  👉 Fiscalité des obligations 👉 Comment évaluer le niveau de risque d'une obligation  👉 Bonnes pratiques lors de l'achat d'obligations individuelles   Pour en savoir davantage sur les obligations, vous pouvez lire cet article du blog d'Antonin Lorioux :  https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir

Dans ce 3ème épisode de la série consacrée aux obligations, l'objectif est de comprendre les différentes manières d'investir dans des obligations. Les thèmes suivants sont abordés :  👉 Comment acheter des obligations 👉 Avantages et inconvénients d'acheter des obligations individuelles 👉 Comment choisir le bon type de fonds obligataire en fonction de ses objectifs d'investissement 👉 Quelle est la différence entre un fonds obligataire qui capitalise et un fonds obligataire qui distribue les coupons? 👉 Qu'est-ce qu'une obligation "investment grade" ou "high yield" ?   Pour en savoir davantage sur les obligations, rendez-vous sur cet article du blog d'Antonin Lorioux : https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir

Dans ce 2ème épisode de la série sur les Obligations, les thèmes suivants sont abordés :  👉 Avantages et inconvénients de détenir des obligations dans un portefeuille 👉 Comment les obligations contribuent à gérer le risque d'un portefeuille 👉 Quelle proportion d'actions et d'obligations avoir    Pour creuser davantage les thèmes abordés dans cet épisode, retrouvez les articles suivants du blog d'Antonin Lorioux :  https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/ https://apprendre-a-investir.net/table-allocation-actifs  https://apprendre-a-investir.net/determiner-repartition-portefeuille/   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir

Ce premier épisode de la série sur les obligations a pour objectif de les présenter. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode :   👉 Qu’est ce qu’une obligation ? 👉 Qui peut émettre une obligation ? 👉 Impact des taux d'intérêt sur la valeur des obligations et enseignements à tirer  👉 Enseignements à tirer des effets des taux d'intérêt sur les obligations 👉 Fonctionnement d'une obligation à coupon zéro    Pour en savoir davantage, retrouvez cet article du blog d'Antonin Lorioux : https://apprendre-a-investir.net/role-obligations-portefeuille/   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir

Nicolas Decaudain, conseiller en gestion de patrimoine et investisseur depuis 2006, partage sa vision éclairée de l'investissement. Il évoque son parcours d'investisseur novice à expert, soulignant l'importance de la stratégie et des erreurs apprises. La discussion aborde les stratégies immobilières et l'intérêt des SCPI, notamment la nécessité de prudence et le recours à des courtiers spécialisés. Il met également en lumière comment l'âge influence la stratégie d'investissement et l'importance d'une approche à long terme.

🎙️ Invité : Jonathan [lacryptobyjo]                                                            🎯 L'investissement en crypto est un type d'investissement très volatil, qui peut emmener du stress et de la nervosité.   Dans ce épisode, David accueille Jonathan, auteur du compte Instagram "lacryptobyjo", pour évoquer son approche pour investir en cryptomonnaies de manière sereine.   Pour retrouver Jonathan : https://www.instagram.com/lacryptobyjo/   Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify ❤️🙏   Vous aimerez cet épisode de podcast si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir

🎙️ Invité : Brice Tardy                                                                   🎯 Lorsqu’il s’agit d’investir, il n’est pas facile de savoir par où commencer. L'invité de cet épisode, Brice Tardy, a commencé par le type d’investissement le plus risqué, l'investissement en cryptomonnaies, avant de diversifier ses placements.  Au travers de son parcours, cet épisode évoque l'investissement en cryptomonnaies, en immobilier fractionné aux Etats-Unis, en immobilier côté en Bourse aux Etats-Unis avec les REITs, et à l'investissement en Bourse en général avec le stock-picking et les ETFs.     Les ressources suivantes sont évoquées dans l'épisode : Pour analyser les REITs : https://alreits.com/ Informations boursières pour le stock picking : https://finchat.io/ Informations boursières : https://www.zonebourse.com/ Pour retrouver la newsletter “Clean Your Finance” de Brice Tardy : https://www.cleanyourfinance.com/ Pour suivre Brice Tardy sur X (anciennement Twitter) : https://x.com/financeclean   Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify ❤️🙏   Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’investir