#65 - Dois-je ouvrir un PER ? [Investissement PER]

🎙️ Invité : Ivan Kovac                                                      

🎯 Une des enveloppes fiscales mises en place depuis quelques années pour préparer sa retraite est le “Plan Epargne Retraite”, appelé le PER. Pour décortiquer le fonctionnement de cette enveloppe, David accueille dans cet épisode Ivan Kovac, Conseiller en Gestion de Patrimoine, auteur du compte sur X (ex-Twitter) “Le Stratège Patrimonial”. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 Qu’est ce qu’un PER ?

👉 Fiscalité à l’entrée et à la sortie

👉 Comparaison avec l’Assurance Vie  

👉 Points de vigilance 

👉 Avantages concernant la transmission 

👉 Questions à se poser avant d'ouvrir un PER 

Pour retrouver Ivan Kovac : 

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Résumé de cet épisode de podcast : 

 🌱 Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit financier créé en 2019 par la loi PACTE pour encourager l'épargne retraite en France. 

 🌱  Fonctionnement du PER : 

Le PER permet de capitaliser pour la retraite avec des avantages fiscaux. Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus professionnels ou de 4400€ par an. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale.

 🌱  Avantages Fiscaux du PER : 

L'avantage fiscal principal du PER est la déduction des versements du revenu imposable. Cela permet de réduire l'impôt sur le revenu l'année du versement. À la sortie, le capital est imposé, mais souvent à un taux marginal d'imposition inférieur à celui de l'entrée.

 🌱 Comparaison avec d'Autres Produits d'Épargne : 

Le PER se distingue de l'Assurance Vie par son avantage fiscal à l'entrée et son blocage jusqu'à la retraite. L'assurance-vie offre plus de flexibilité mais moins d'avantages fiscaux immédiats. Le PER peut être plus avantageux que le PEA pour les personnes fortement imposées.

 🌱  Stratégies d'Investissement avec le PER : 

Il est recommandé d'intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale globale. La diversification entre PER, Assurance Vie, Compte-Titres et immobilier est souvent conseillée. Le PER est particulièrement adapté aux personnes ayant dans des tranches d'imposition élevées.

 🌱 Limites et Précautions : 

Le blocage de l'épargne jusqu'à la retraite peut être contraignant pour les jeunes épargnants. Il est important de ne pas surestimer l'avantage fiscal à court terme au détriment de la flexibilité à long terme. Les frais du PER doivent être attentivement examinés car ils peuvent impacter significativement la performance.