La Martingale

Le sujet : Parfois, les meilleurs investissements ne sont pas les plus flamboyants. Ils demandent de la patience mais permettent après quelques années de véritablement faire exploser son patrimoine ! L’immobilier en est un excellent exemple et voici pourquoi ! Ce n’est pas la première fois, loin de là, que l’on vous parle d’immobilier mais ça fait toujours du bien de revoir les bases.  L’invité du jour : Depuis 2010 et son premier achat à Toulouse, Julien Calamote s’est passionné pour l’immobilier. Il a même écrit un livre sur le sujet, S'enrichir grâce à l'immobilier pour pour partager son expérience et prouver qu'on peut s'enrichir même en partant de rien (ou presque). Alors il avait forcément plein de bons conseils pour bien investir en immobilier et en faire une affaire rentable à long terme. Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Julien Calamote revient sur les fondamentaux et grands bénéfices de l’investissement immobilier : # Plus tôt vous commencez à investir dans l’immobilier, plus vite cela vous rapportera de l’argent. Alors n’attendez plus ! # L’avantage en France est que vous avez la possibilité de contracter des prêts à taux fixe sur plus de 25 ans et sans apport. En bref, tous les avantages sont réunis pour investir en immobilier. # Passer directement par des agents immobiliers peut permettre d’avoir accès à des offres off-market et de conclure de meilleures affaires. # Julien Calamote préfère, lui, investir dans des matériaux et des meubles haut-de-gamme quand il refait un bien. Certes, il perd un peu de rentabilité sur le moment mais il y gagne sur le long terme avec un loyer ou un prix de revente plus élevé.  # De même, il rénove TOUJOURS ses biens à hauteur de 1 000€/m2 en moyenne.  # Il y a deux phases dans l’investissement en immobilier : une phase d'ascension pendant laquelle vous achetez des biens puis une phase de consolidation durant laquelle vous rénovez et vous assurez de la qualité continue de ceux-ci. # Il vaut mieux faire une affaire qu’une bonne affaire. En d’autres termes, achetez.  Julien Calamote vous partage ses sites préférés en lien avec l’investissement immobilier : # Pour rechercher des biens : Castorus ou Leboncoin # Pour effectuer ses différents calculs liés à la rentabilité : un bon vieux tableau Excel ou rendementlocatif.com # Pour suivre son patrimoine : Finary # Pour trouver et contracter un prêt immobilier : HelloPret, Pretto, Bankin’  # Pour gérer sa gestion locative : Rentila Et si comme Julien Calamote, vous voulez vous aussi investir dans un matelas haut de gamme avant de louer vos biens, vous bénéficiez d'un code promo chez Hypnia. C'est SA référence. En rentrant le code MARTINGALE, vous avez 10 % de remise, y compris sur les produits déjà remisés. Ils y parlent aussi d’autres podcasts dans lesquels Julien est intervenu : Les Investisseurs 4.0 auquel Julien Calamote avait participé avec son épouse. Ça fait un bail ! de Jérémy Nabais : l’épisode sur l’investissement immobilier et l’épisode sur l’activité de marchand de biens Si vous souhaitez acheter son livre : L'édition privilège du livre via Amazon L'édition privilège dédicacée Et pour retrouver son quotidien d'investisseur : Rdv sur son profil Instagram @julien_invest Ils citent aussi d’anciens épisodes de La Martingale : #5 - Martin Menez - Bevouac : Où faire les meilleurs coups immobiliers ? #25 - Comment investir dans l’art ? – Arnaud Dubois #30 - Brice Tavernier et Loïc Audet - ImmocitiZ' : Les meilleurs coups dans l’immobilier locatif sans sortir de chez soi #70 - Mounir Laggoune - Finary : Chasser les frais cachés pour exploser ses performances Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter, c’est par ici. La Martingale est un podcast du label Orso Media. Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : Une femme dirigeant une startup a 30% de chances en moins de lever des fonds que ses homologues masculins. Et en termes d’investissement, on le sait, les secteurs d’activité par et pour les femmes sont sous-représentés. Pourtant, les entreprises qui prennent en compte la diversité enregistrent de meilleures performances que les autres. Alors, qu’attendez-vous pour vous lancer ? L’invitée du jour : Gaëlle Haag est CEO et cofondatrice de Capitana.app, une startup qui accompagne ses clients - les femmes, mais pas que - dans la constitution d’un portefeuille d'investissements. Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, elle explique pourquoi on devrait tous s’intéresser aux business garantissant le bien-être des femmes et pourquoi ça rapporte. # Gaelle Haag rappelle un constat alarmant : en fin de carrière, une femme a en moyenne un patrimoine 40% moins élevé qu’un homme. Au-delà des inégalités salariales pour un même poste, réelles et non négligeables, cela vient du fait que les travailleuses sont davantage contraintes à se tourner vers des emplois à temps partiel. # Petit à petit, les professionnels comme Gaëlle Haag agissent pour démocratiser l’investissement dans une optique de genre avec le GLI (Gender Lens Investing). Ils rééquilibrent les disparités au sein de l’économie : selon une étude de McKinsey sortie en 2018, les plus grandes entreprises ont 25% de chances de surperformer par rapport à leur secteur si elles prennent en compte la notion de diversité. # Afin de savoir dans quels types de fonds investir dans ce sens, il existe des trackers (Lyxor, UBS, MSCI World). Là où un tracker physique respecte les consignes qu’on lui a données à la lettre, un tracker synthétique s’adapte. En investissant dans un panier d’actions, il garantit la performance de l’indice.  # On associe souvent Gender Lens Investing et FemTech. La FemTech regroupe des entreprises qui ont un bon score en termes de diversité, qui sont fondées et/ou dirigées par des femmes, mais également dans des secteurs dont le service ou produit est, par nature, en mesure de réduire les inégalités de genre. Ce sont des sociétés historiquement sous-financées parce qu’elles adressent des problématiques féminines. Pourtant, de nombreux exemples prouvent qu’elles performent et rapportent plus. Les détails dans l’épisode ! Quelques références citées dans l’épisode : L’Étude Delivering through diversity (McKinsey, 2018) sur l’impact de la diversité sur la performance des entreprises. La méthodologie Equileap qui permet de mesurer la qualité des entreprises sur la diversité de genre et qui liste le Top 100 des sociétés mondiales et le Top 20 des sociétés européennes sur la question. La liste de l'ensemble des fonds "gender lens" et l’analyse de leur qualité et performance par la société Parallele Finance. Les newsletters Femtech Insider et Femtech de Sista pour suivre l'évolution de ce secteur.  Ils y parlent aussi d’anciens épisodes : La Martingale : Catégorie Immobilier #86 : John Karp - Maman, je vais tout t’expliquer sur les NFTs Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcast, ici si vous préférez Google Podcasts ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter ! C’est par ici. La Martingale est un podcast du label Orso Media. Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : Sur La Martingale, on a déjà parlé d’épargne responsable, d’investissement dans les énergies renouvelables ou les arbres. Vous-même avez certainement déjà entendu parler de finance verte, finance responsable, finance durable ou de finance à impact. Greenwashing ou véritables ambitions ? Pas toujours facile de se repérer et de savoir comment faire une bonne action sans faire l’impasse sur les performances économiques. Avec Vincent Piche, Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, cherche à comprendre comment détecter les bons dossiers dans lesquels placer son argent pour faire la différence. L’invité du jour : Vincent Piche est le cofondateur de Kimpa, l’un des premiers Family Offices à impact en France. Après avoir occupé des postes à responsabilité chez Cartier en Europe et en Amérique du Nord, l’entrepreneur accompagne désormais les familles entrepreneuriales qui veulent contribuer à un monde durable en déployant leurs capitaux vers des projets à impact positif pour la planète. # Un Family Office, c’est quoi ? On parle ici d’un organisme de conseil qui traite la fortune d’une ou plusieurs familles à la tête d’un patrimoine. Kimpa est un Multi-Family Office, et travaille de ce fait avec plusieurs clients, qui possèdent plus de 5 millions d’euros d’actifs investissables. # Il n’y a pas de Planète B : Kimpa est un des premiers Family Offices qui prennent en compte la dimension d’impact et la mettent au centre de leur stratégie. En choisissant parmi les 17 objectifs du développement durable des Nations Unies, ses clients investissent en priorité dans les domaines qui les animent (éducation, croissance économique, changements climatiques… ). # Comment faire la différence entre la finance responsable, la finance durable et la finance à impact ? Là où la finance responsable exclut des secteurs polluants, la finance durable étudie la performance environnementale, sociale et de gouvernance des entreprises. Pour finir, la finance à impact vise une transformation juste et durable de l’économie réelle, et est capable d’apporter une preuve tangible de ces changements.  # Un des éléments essentiels de la finance à impact, c’est son caractère intentionnel : la raison d’être de l’entreprise doit émaner de ses actions.  # Pour être certain du succès des entreprises à impact avec lesquelles elle travaille, Kimpa suit des critères précis. Leurs équipes les sélectionnent si elles garantissent une double contribution positive, qui puisse répondre à deux objectifs de développement durable. Un bon exemple serait l’entreprise TooGoodToGo qui rencontre un succès croissant, en agissant à la fois pour la consommation responsable et contre la faim. # Le choix des placements peut également s’effectuer en suivant les propositions d’un club d’investisseurs. L’émergence des groupes comme Angels Santé, FrenchFounders ou 50 Partners répond à un besoin de sécurité : il existe un véritable intérêt à ne pas investir seul et à s’aligner sur un objectif commun. Quelques références citées dans l’épisode : Les objectifs de développement durable formulés par les Nations Unies, qui servent de premier guide pour qualifier les intentions d'un investisseur quant au bénéfice qu'il ou elle souhaite apporter à la planète et à la société via son investissement. Parmi les acteurs considérés pour leur impact tangible et pour le retour financier cohérent, les clients de Kimpa citent par exemple : les startups à impact Betteries, Too Good To Go, ou encore L'intendance les fonds Ring Mission, Blisce, 2050, 50 Partners Impact, Impact partners, Raise ou encore Norrsken La mesurabilité est le dernier pilier fondamental de l'investissement à impact. La mesure d'impact peut être réalisée grâce à des référents internationaux comme les 5 dimensions du GIIN par exemple ou via des agences spécialisées répertoriées ici par Weefin.  Beaucoup de sujets évoqués s'appliquent aux investisseurs professionnels, mais pour les investisseurs retails, il existe d’autres plateformes : généralistes en actions : Eldorado, Crowdcube, Anaxago,  en dette : October, MiiMOSA,  ou spécialisées impact : Lita, Wiseed, Activeseed.  Et entre les deux, les clubs de business angels : FrenchFounders via son Investors Club, ou Angel Santé,  ainsi que des acteurs néo-banques engagées comme Green Got, ou helios,  ou d'épargne comme Goodvest. Trois livres de chevet recommandés par Vincent Piche : Zero to One de Peter Thiel, pour la qualification des startups.  Le Monde sans fin, une bande dessinée de Jean-Marc Jancovici et Christophe Blain. How to avoid a climate disaster de Bill Gates, pour ceux qui sortent atterrés de la COP 26 et qui souhaitent comprendre les enjeux climatiques. Ils y parlent aussi d’anciens épisodes : #12 - L’Impact Investing : Investir dans un Burger King pour avoir un impact social en gagnant de l’argent. avec Mathieu Cornieti d’IMPACT Partenaires #79 - Un an plus tard, comment les montres d’occasion ont résisté à la crise, avec Greg Blumenfeld du Guide des Montres #81 - Faut-il investir dans l’épargne responsable ? avec Joseph Choueifaty de Goodvest #148 GDIY : Jean-David Chamboredon – isai – Tout comprendre sur les fonds d’investissements Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcast, ici si vous préférez Google Podcasts ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter ! C’est par ici. La Martingale est un podcast du label Orso Media. 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Le sujet : Anticiper. C’est la base quand on parle de retraite. Surtout quand on imagine (trop facilement) que le système de retraite actuel français risque de craquer prochainement. Alors plus vous commencerez à y penser tôt, plus votre épargne retraite sera conséquente… et plus vous l’aborderez avec sérénité. C’est presque contre-intuitif d’y penser 10, 20, 30 ans à l’avance, mais promis, ça rapporte !  L’invité du jour : Depuis 2016, Antoine Delon est le président de LINXEA, l’un des leaders de l’épargne en ligne. C’est un spécialiste de l'épargne et plus particulièrement d’un produit phare, on a nommé le Plan d’Épargne Retraite (PER). Alors, certes son nom ne fait pas rêver et ce placement n’a rien d’exotique, mais Antoine Delon sait bien le défendre.  Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Antoine Delon prend le temps d’expliquer le fonctionnement du PER. À savoir : # Depuis la Loi PACTE, l’épargne retraite a été énormément simplifiée et vous permet d’augmenter votre pension de retraite. # Vous pouvez souscrire à un PER sous un format assurantiel ou sous un format bancaire selon ce qui vous convient le mieux. # De même, vous pouvez à la fois souscrire en ligne ou directement auprès d’un·e conseiller·ère en gestion financière. # Enfin, vous pouvez cumuler différents PER. # Faites attention, vous N’AVEZ PAS à payer de droits d’entrée. Ouvrir un PER s’effectue sans frais. # L’avantage du PER est qu’il propose une gestion pilotée à horizon. C’est à dire que plus vous vous rapprocherez de l’âge de la retraite, plus vous investirez automatiquement selon une stratégie défensive.  # Le PER vous offre également la possibilité de TOUT choisir et notamment les investissements que vous souhaitez réaliser (SCPI, etc.). Du moins, sur les bons PER ! Car certains PER facturent des frais importants sans permettre d’investir sur des SCPI. Et surprise : en entrant le code MARTINGALE lors d’une souscription au contrat d’assurance vie LINXEA Avenir, ils vous offriront une bouteille de Gin. Ce code est valable jusqu’au 31/12/2021 et n’est pas cumulable avec le parrainage ou d’autres offres en cours. Ils y parlent aussi d’anciens épisodes de La Martingale : #68 - Gautier Delabrousse-Mayoux - Iroko : Guide de l’investissement en SCPI entre amis #70 - Mounir Laggoune - Finary : Chasser les frais cachés pour exploser ses performances #82 – Nicolas Decaudain – Avenue des investisseurs : La défiscalisation : par où commencer ? #84 - Alessandro Soldati - Gold Avenue : 2022, la nouvelle ruée vers l’or ? #85 - Matthias Baccino - Trade Republic : La stratégie long-terme avec le Dollar Cost Averaging Et de Génération Do It Yourself :  #148 Jean-David Chamboredon – isai – Tout comprendre sur les fonds d’investissements Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter, c’est par ici. La Martingale est un podcast du label Orso Media. Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : Pourquoi payer des montants astronomiques pour une photographie qu’on peut télécharger gratuitement ? Depuis leur arrivée en 2017, les NFTs sont une cause d’incompréhension pour une grande partie des internautes. Alors, investissement encourageant, arnaque scandaleuse ou simple extension de notre image sur les réseaux sociaux... Découvrez leur histoire et comment vous y lancer sans y perdre ! L’invité du jour : John Karp est un vrai passionné de NFTs. Après ses premiers investissements début 2020, il co-écrit NFT Revolution, Naissance du mouvement Crypto-Art, guide pratique de cet univers. Il anime également un podcast quotidien, NFT MORNING, sur Twitter. Au micro de Matthieu Stefani, co-fondateur de CosaVostra, il revient sur les NFTs, leurs origines et leur avenir qu’il juge prometteur. # Un NFT, ou Non Fungible Token (Jeton Non Fongible), c’est un titre de propriété d’un objet numérique unique. Il permet de faire la différence entre les originaux et les copies en créant l’exclusivité grâce à la technologie de stockage et de transmission d’informations blockchain.  # En 2021, d’après John Karp, l’art, les cartes de collection et les articles de gaming représentent 95% du marché. # Depuis les Cryptopunk, de nombreux artistes digitaux ont émergé. Arts visuels, musique… De véritables communautés se forment, et les enchères montent. L'œuvre numérique Everydays: the First 5000 Days, de Beeple, a été vendue pour 69,3 millions de dollars. # Pour acheter un NFT, il faut en général passer par la cryptomonnaie. Au moyen de l’extension de navigateur et application mobile Metamask, les acheteurs s’appuient sur la blockchain pour faire leurs courses dans le Web 3.0. Les places de marché comme OpenSea sont accessibles à celles et ceux qui disposent d’un portefeuille ou wallet Ethereum. # Si chacun peut obtenir un NFT, n’importe qui peut également en vendre. Un grand nombre d’outils a vu le jour pour inscrire son propre contenu dans la blockchain, et cette pratique est vouée à devenir de plus en plus accessible. Il est néanmoins plus facile de trouver des acquéreurs au sein d’une communauté existante. La communication reste un enjeu primordial. # D’autres acteurs s’invitent à la partie. John Karp l’affirme : le marché de l’art ayant baissé de 5 à 6% en 2020 en termes de valeur, les maisons d’enchères innovent. Elles profitent de l’engouement autour des NFTs en leur dédiant des plateformes de vente, comme Natively Digital, du Metaverse Sotheby’s. BIG NEWS ! Et quoi de mieux que la pratique pour comprendre ? John Karp et Matthieu Stefani vous proposent de vous lancer dans les NFTs avec un résultat très concret : rdv ici pour prendre part à l’aventure NFT La Martingale et se retrouver le mercredi 19 janvier 2022 autour d’un petit déjeuner au Royal Monceau. Il n’y a que 5 places alors dépêchez-vous ! Quelques références abordées pendant cet épisode : BAYC (Bored Ape Yacht Club) Nifty Gateway, plateforme d'enchères en ligne d'art numérique Pak : @muratpak @poetslost MetaversalFR Metaversal Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcast, ici si vous préférez Google Podcasts ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter ! C’est par ici. La Martingale est un podcast du label Orso Media. Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : En Europe, le vieillissement de la population affecte l’économie, et les individus nés entre 1980 et 2000 subiraient une perte de 40 à 50% de leur pouvoir d’achat une fois arrivées à la retraite. Afin de résister à ce phénomène, ils devront investir à long-terme. Comment rendre cette pratique accessible au plus grand nombre ?  Les invités du jour : Le courtier en ligne allemand Trade Republic s’est installé dans l’hexagone début 2021. Au poste de directeur France, Matthias Baccino veut démocratiser l’investissement et permettre à chacun de participer à la croissance économique. Pour ce faire, il plébiscite le Dollar Cost Averaging (DCA), qu’il explique à Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, dans un nouvel épisode de La Martingale. # Depuis 120 ans, selon Matthias Baccino, le rendement des actions a augmenté de 5% par an en moyenne. En investissant tous les mois sans se soucier du prix auquel on achète, si on part du principe que l’économie réelle va croître à long-terme, on peut en bénéficier : c’est le Dollar Cost Averaging (DCA). # Il ne faut pas confondre DCA et LSI (Lump Sum Investing). Si on suit la logique du Dollar Cost Averaging, si j'hérites d'une somme, disons 20 000 euros, je vais choisir de diviser cette somme en enveloppe de 200 euros et d'investir une enveloppe de 200 euros pendant 100 mois. C'est une stratégie d'investissement programmé, sur du long terme. Si on suit la logique du LSI, si j'hérites de cette même somme de 20 000 euros, je vais choisir de d'investir la totalité en une seule fois.  # Le DCA est une stratégie accessible : pour preuve, Trade Republic a plus d’un million d’utilisateurs en Europe. Parmi eux, la moitié a moins de 30 ans et n’a jamais acheté une action auparavant. # Il faut garder à l’esprit la différence entre spéculer, qui signifie acheter une action au plus bas pour la vendre au plus haut, et investir, c’est-à-dire accompagner la croissance économique par du capital. # Investir un peu tous les mois, c’est diviser par 3 le risque de son portefeuille. De même,  investir en Dollar Cost Averaging dès 20 ans permet de doubler ses probabilités de gain. # 84% des investisseurs de moins de 40 ans souhaitent donner du sens à leurs investissements, et soutiennent par exemple la transition énergétique. Ils passent notamment par des fonds d’investissement dédiés (ETF), qui entretiennent la croissance de ce secteur. Pour aller plus loin sur les références citées par Matthias Baccino : L’éducation et la responsabilisation des français à l’épargne et à la retraite La bourse comme solution au financement des retraites Épargne : à faire ou à ne pas faire avant 30 ans A quel âge commencer son épargne retraite ?  La nécessité d’une retrait par capitalisation pour sauver le système Ils y parlent aussi d’anciens épisodes de La Martingale : #53 - Plutôt Momentum Player ou Value Investor ? Comment investir en période de bulle ? avec Marc Fiorentino #64 - Devenir riche lentement mais sûrement avec Nicolas Chéron de Zone Bourse #80 - Est-ce le début ou la fin des cryptos ? – Nicolas Chéron et Grégory Raymond #83 - Épargne : peut-on encore faire confiance aux humains ? avec Marc Tempelman de Cashbee Suivez Matthias Baccino et Trade Republic : Twitter : @MatthiasBaccino  LinkedIn : Matthias Baccino Instagram : traderepublic.fr Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcast, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter ! C’est par ici. Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : Pour beaucoup, l’investissement répond à un besoin de stabilité. En ces temps incertains, de nombreuses personnes se tournent vers les métaux précieux, notamment l’or, perçu comme une valeur refuge. Dans cet épisode de La Martingale, découvrez en quoi les lingots peuvent être à la fois ennuyeux et rassurants. L’invité du jour : Alessandro Soldati est le directeur général de Gold Avenue, revendeur officiel en ligne de MKS PAMP GROUP, le leader mondial de l’or, de l’argent, du platine et du palladium. Il a cofondé cette structure en 2017, et s’attelle depuis à rendre les métaux précieux accessibles aux particuliers.  Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, il explique tout ce qu'il faut savoir. # Pendant la crise sanitaire, début 2020, l’or a perdu de la valeur. S’il est vite revenu à sa valeur initiale, qu’il a même dépassée à l’été 2020, il n’a pas augmenté autant que les cryptomonnaies sur la même période. Seule différence : l’or est tangible et n’est, selon Alessandro Soldati, pas menacé par l’essor du Bitcoin. # Fun fact : la moitié de l’or mondial est raffiné dans le canton suisse du Tessin, où Gold Avenue est basée. Les produits sont stockés entre un coffre-fort à Zurich et une raffinerie Tessinoise, hors du système bancaire. # Question répartition, 50% de l’or mondial est utilisé pour faire des bijoux, 50% de l’argent, dans l’industrie, et 40% du platine et 80% du palladium, dans la catalyse automobile. La valeur de ces matériaux est liée au développement de ces secteurs, et peut donc fluctuer. # Si on veut se lancer dans l’achat de métaux précieux, on peut acheter des lingots de tailles diverses mais aussi des pièces d’or, c’est-à-dire une pièce émise par un Etat et suivant le cours légal permet aux acheteurs d’être assurés de son authenticité. Le plus simple pour ne pas se tromper ? Passer par des structures réputées ! Dans l’épisode, ils citent un des premiers épisodes du podcast : L'or en barre, encore mieux que le bitcoin ? ⎮ La Martingale #11 Allez rendre visite à Gold Avenue de ma part en cliquant sur ce lien. Ils vous accueilleront comme des rois ! Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter du podcast ! C’est par ici. Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : Et si votre épargne était entièrement gérée par un robot ? Chaque mois, vous lui confiez votre argent, vous définissez quelques règles au préalable, et il s’occupe, pour vous, de l’investir. Auriez-vous confiance en lui ? L’invité du jour : En 2018, après plus de 20 ans à travailler pour une banque américaine, Marc Tempelman a cofondé Cashbee. Le concept ? Vous aider à (mieux) épargner grâce à un système de robo-advisor qui vous accompagne dans vos investissements. Vous ne voulez pas prendre trop de risques mais générer des revenus stables ? Au contraire, le risque ne vous fait pas peur, vous cherchez avant tout le rendement ? À vous de choisir, Cashbee s’occupe de tout le reste ! Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Marc Tempelman met en lumière les avantages de l’automatisation et de la robotisation dans l’investissement : # Un robot ne cèdera jamais à l’émotion, vous si. Il n’aura donc aucun mal à vendre en cas de baisse trop importante d’un actif.  # De même, il ne sera jamais soumis à des biais cognitifs qui l'empêcheraient d’investir dans tel ou tel actif risqué. # En plus, il vous permet d’automatiser votre effort d’épargne chaque mois en vous faisant gagner du temps. # Il sera TOUJOURS rigoureux et suivra à la lettre ce que vous lui avez demandé de faire. # Enfin, vous pouvez tout lui demander : investir sur une thématique précise, diversifier votre portefeuille au maximum, etc.  En bref, un robot est à même de couvrir 80% des besoins basiques et classiques de tout·e investisseur·euse en gérant son portefeuille avec rigueur.  Marc Tempelman explique en prime “la règle des 72” qui permet de savoir en combien d’années chacun·e de nous peut doubler son épargne selon le taux d’intérêt choisi. Pour le savoir, rien de plus simple : vous divisez 72 par le taux d’intérêt choisi.  Pour suivre le blog de Marc (et de Cashbee), c’est par ici : The Interest. Et pour en savoir plus sur les instruments de capital hybride dont ils ont parlé, c’est à retrouver sur le site d’Euromoney.  Pour plus d’infos sur les MSCI, c’est par ici.  Ils y parlent aussi d’anciens épisodes de La Martingale : #53 - Marc Fiorentino - Plutôt Momentum Player ou Value Investor ? Comment investir en période de bulle ? #78 - Emilie Bellet - Vestpod - 10 conseils pour gérer ses finances perso #81 - Joseph Choueifaty - Goodvest - Faut-il investir dans l’épargne responsable ? #- 82 Nicolas Decaudain - Avenue des investisseurs - La défiscalisation : par où commencer ? Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcast, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify. Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter, c’est par ici. Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte.Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : Si, ces dernières années, l’investissement connaît un gain de popularité, les subtilités de l’optimisation fiscale restent encore méconnues. Pourtant, les niches fiscales ne manquent pas : assurance-vie, immobilier… Comment réaliser une opération intelligente ? Cette semaine, dans La Martingale, découvrez comment défiscaliser en 2021.L’invité du jour : Après avoir travaillé en gestion des finances dans l’armée, Nicolas Decaudain s’est pris de passion pour l'investissement et l'optimisation fiscale. Il a cofondé Avenue des investisseurs, portail d’information ouvert à tous, avec Ludovic Chaput en 2018. Son objectif ? “L’éducation financière des Français”.Quand on demande les projets d’un ami, généralement c’est “je veux faire le tour du monde l’année prochaine”, “je veux m’acheter un appartement dans 5 ans”, “je veux partir en retraite avant 50 ans”. Mais bizarrement, devant un conseiller en gestion de patrimoine, cela se transforme en “je veux payer moins d’impôts” ! Avenue des investisseurs s’en étonne et explique les bonnes pratiques de l’investissement, de la défiscalisation (ou optimisation fiscale), mais rappelle aussi que la défiscalisation n’est pas une fin en soi et qu’avant tout on investit selon ses projets.Nicolas Decaudain partage son expérience et ses observations avec Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra.# Faire un don à une association d’intérêt général permet d’obtenir une réduction d’impôts de jusqu’à 75%.# Si votre crédit d'impôt est supérieur au montant de l’impôt, le surplus donne lieu à un remboursement. Ce n’est pas le cas pour une réduction d’impôt.# Nos revenus sont imposés progressivement selon les tranches marginales d'imposition (TMI), et non la globalité des revenus dans une seule tranche.# La défiscalisation est sujette à un plafond de 10 000€/an, mais certaines niches fiscales comme le plan d’épargne en actions (PEA) ou l’assurance-vie n’entrent pas dans ce cadre.# La défiscalisation Pinel est populaire mais a des effets pervers (prix du neuf élevés donc risque de moins-value à la revente, immobilier loué nu très imposé, contraintes locatives). Il faut comparer avec d'autres solutions, comme la location meublée non professionnelle (LMNP).Liens vers les références abordées dans l’épisode :Comparatif des meilleures assurances-vie du marchéDéfiscalisation, le guide par Avenue des investisseursBonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcast, ici si vous préférez Google Podcast ou encore ici si vous préférez Spotify.Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter ! C’est par ici.Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte. Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Le sujet : Au sortir de la crise, la société veut renouer avec la croissance, mais pas à n’importe quel prix : le public est de plus en plus conscient des enjeux environnementaux. Les entreprises qui ont recours à des opérations de greenwashing se multiplient et il est de plus en plus difficile d’investir de façon responsable et durable. De nouveaux acteurs se mobilisent.L’invité du jour : Joseph Choueifaty, est le cofondateur et CEO de Goodvest, la première épargne compatible avec l’Accord de Paris. Il anime également le podcast Monéthique, qui aborde les enjeux de la finance durable. Dans cet épisode, il exprime son souhait de démocratiser l’investissement socialement responsable (ISR) et de sensibiliser le public aux limites du label ISR.Au micro de Matthieu Stefani, cofondateur de CosaVostra, Joseph Choueifaty aborde, entre autres, les points suivants :# Même les entreprises les plus polluantes peuvent obtenir le label ISR. Aucune garantie donc que vos investissements soutiennent une dynamique écologique. Pour notre intervenant, les entreprises doivent intégrer pleinement les enjeux environnementaux, sociaux et de gouvernance.# Le calcul du bilan des émissions de gaz à effet de serre des entreprises dépend de 3 critères : les scopes 1 (émissions directes liées à la fabrication du produit), 2 (émissions indirectes liées aux consommations énergétiques) et 3 (autres émissions indirectes, des fournisseurs et des utilisateurs finaux). Si les deux premières sont publiques, la dernière est difficilement accessible.# Chez Goodvest, le seuil de tolérance pour les énergies fossiles est de 0% du chiffre d’affaires. Leur portefeuille comporte tout de même quelques entreprises propres appartenant au CAC40 : EDF, Schneider Electric, Legrand…# Les banques françaises investissent huit fois plus d’argent dans les énergies fossiles que les énergies renouvelables. Les nouvelles générations, elles, ne sont pas de cet avis : les jeunes diplômés souhaitent travailler dans des entreprises responsables.# Les firmes européennes respectent mieux l’Accord de Paris que leurs concurrentes américaines. Sur les 3 dernières années, l’ETF Low Carbon 100 Europe a réalisé de meilleures performances que le MSCI Europe, avec une volatilité plus faible. Grâce à la croissance des secteurs concernés et à l’ajout de critères de durabilité, il est plus résilient en période de crise.Goodvest offre à tous les auditeurs et auditrices de La Martingale, 3 mois de frais de gestion offerts avec le code MARTINGALE.Pour bénéficier de cette réduction, rentrer le code MARTINGALE au début de votre inscription sur le site de Goodvest.frLiens vers les références abordées dans l’épisode :La finance verte est (pour le moment) une arnaque Faut-il craindre une bulle verte dans les investissements durables ?Le livre Illusion de la finance verte de Alain Grandjean et Julien LefournierRift App qui permet de calculer l’empreinte carbone de son épargneLita.co pour investir dans des sociétés non cotéesIls y parlent aussi d’anciens épisodes de Génération Do It Yourself et de La Martingale#70 Mounir Laggoune – FinaryChasser les frais cachés pour exploser ses performances# GDIY#163 – MARIE EKELAND – Fonds 2050 : La puissance de l’argent pour répondre aux enjeux de la planète.# GDIY#172 – ANTOINE FINE – Eutopia : De travaillomane à empathique, tout envoyer promener et revenir plus fort.Bonne écoute ! C’est par ici si vous préférez Apple Podcasts, ici si vous préférez Google Podcasts ou encore ici si vous préférez Spotify.Et pour recevoir toutes les actus et des recommandations exclusives, abonnez-vous à la newsletter ! C’est par ici.Merci à Iroko d’avoir rendu possible cette huitième saison de La Martingale. N’hésitez pas à prendre quelques minutes pour vous rendre sur le site iroko.eu et découvrir en détail la SCPI Iroko ZEN. Et, si vous renseignez le code MARTINGALE en créant votre compte, une bouteille de champagne vous sera offerte. Hébergé par Audiomeans. Visitez audiomeans.fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.