182. Ecosysteem voor betalingen (met Rick Kruize) | € 469.800
Dec 12, 2024
auto_awesome
Rick Kruize, oud-medewerker van Adyen en betalingsverkeer-expert, onthult het geheim achter de hoge winstmarges van bedrijven zoals Visa en Mastercard. Hij legt de complexe wereld van betalingsverwerking bloot, inclusief de dynamiek van internationale betalingen en de impact van fintech op de industrie. Met een voorbeeld van Milou's online aankopen worden de verschillende stappen in het betalingsproces inzichtelijk gemaakt. Verder worden de uitdagingen van fraudedetectie en kostenoptimalisatie besproken, evenals de evolutie van betalingstechnologieën wereldwijd.
Betalingsverwerking omvat een complex ecosysteem met meerdere partijen, waaronder creditcards en betalingsserviceproviders zoals Adyen, die cruciaal zijn voor transacties.
Visa en Mastercard domineren de betalingsindustrie door het beheer van protocollen en het instellen van interchange fees, wat hun invloed vergroot.
Fintechbedrijven stimuleren innovatie in betalingsverwerking door open banking, wat leidt tot nieuwe en efficiëntere oplossingen voor consumenten en kleine bedrijven.
Deep dives
Het ecosysteem van betalingsverwerking
Betalingsverwerking is een complex ecosysteem dat verschillende partijen omvat, zoals betalingen via creditcards, digitale wallets, en payment service providers (PSP's) zoals Adyen en Mollie. Elke transactie verloopt door verschillende schakels, waaronder de issuing bank, de gateway en de acquiring bank, waarbij elke partij zijn specifieke rol vervult. Bij het uitvoeren van een betaling moet er bijvoorbeeld gecheckt worden of de klant voldoende krediet heeft, wat via de infrastructuur van Visa of Mastercard gebeurt. Dit proces, hoewel snel uitgevoerd, is allesbehalve eenvoudig en vereist een breed scala aan technologisch en financieel toezicht.
De rol van creditcardmaatschappijen
Visa en Mastercard zijn dominante spelers binnen de betalingsindustrie, omdat zij de protocollen beheren die de rules bepalen voor creditcardtransacties. Deze bedrijven zetten de interchange fees, die de issuing banks ontvangen, waardoor ze invloed hebben op het verdienmodel van die banken. Deze structuur zorgt ervoor dat consumenten worden aangemoedigd om creditcards te gebruiken, omdat zij daarvoor beloningen ontvangen, wat weer de merchants dwingt om creditcardbetalingen aan te bieden om concurrerend te blijven. Dit creëert een netwerkeffect dat de macht van Visa en Mastercard verder versterkt.
Wat zijn de kosten van betalingsverwerking?
De kosten van betalingsverwerking zijn een combinatie van verschillende fees die elke partij binnen het ecosysteem ontvangt, waaronder gateway fees, interchange fees en acquiring fees. De merchant, die de prijs voor het product of de dienst betaalt, ontvangt deze kosten nog voordat hij het geld voor de verkoop ontvangt, wat betekent dat een percentage van de omzet onmiddellijk verloren gaat aan betalingskosten. In Europa zijn er bijvoorbeeld capregels voor interchange fees, die invloed hebben op de verdiensten van de banksystemen. Hierdoor kunnen betalingsverwerkers hun prijzen variëren, afhankelijk van hun positie in de markt.
De impact van fintech en open banking
Fintechbedrijven proberen het traditionele betalingsverwerkingssysteem te verstoren door nieuwe en efficiëntere oplossingen te bieden, vaak gericht op consumenten en kleine bedrijven. Open banking, dat is gestart met PSD2-regelgeving in de EU, vergemakkelijkt dit proces door banken verplicht te stellen hun data met derden te delen, waardoor innovatie wordt gestimuleerd. Dit zorgt ervoor dat niet alleen traditionele banken maar ook nieuwe spelers in de fintech-sector financiële diensten kunnen aanbieden. Het potentieel van deze ontwikkelingen is enorm en kan de manier waarop we betalingen doen in de toekomst drastisch veranderen.
De toekomst van betalingsverwerking
De toekomst van betalingsverwerking lijkt te evolueren naar een meer gedecentraliseerd en klantgericht systeem, waarbij bedrijven zoals Adyen zich positioneren als een enkele oplossing voor meerdere betalingsmethoden. Dit zorgt voor een betere gebruikerservaring en biedt de mogelijkheid om aanvullende financiële producten aan te bieden, zoals leningen, direct via het platform. Terwijl de traditionele banken en gevestigde betalingsverwerkers met complexe structuren blijven werken, proberen nieuwe entrants in de markt eenvoudiger en toegankelijker te zijn. In een wereld die steeds meer afhankelijk is van technologie, zijn de mogelijkheden voor verdere groei en innovatie binnen de betalingssector enorm.
Ooit afgevraagd hoe Visa en Mastercard aan hun waanzinnige winstmarges komen? In deze aflevering neemt een oud-medewerker van Adyen ons mee in de fascinerende wereld van betalingsverkeer, die vol potentiële goudmijntjes zit. Waarom? Iets met de ‘vertically integrated systems’ van Peter Thiel… Milou koopt online een hypothetische trui, we volgen haar aankoop van het moment dat ze haar creditcard trekt, tot het geld bij de verkoper staat. Zo maken we inzichtelijk hoe de betalingsverkeer-sector werkt – en waar het grote geld verdiend wordt…
1) We maken gebruik van programmatic advertising, wat inhoudt dat we geen invloed hebben op de spots die in de podcast worden afgespeeld. Dit is vergelijkbaar met tv, YouTube, radio en de krant, uiteraard met uitzondering van de advertenties die we zelf hebben ingesproken.
2) Deze podcast is 100% expertise-vrij en alleen geschikt voor amusementsdoeleinden. De inhoud mag niet worden beschouwd als financieel advies.
