Nic Za Darmo

Z piłkarskiego Euro zapamiętam dużo rzutów karnych, walkę o życie piłkarza Danii, świetny remis Szkocja-Anglia, cudowny mecz Francja-Szwajcaria, radość Włochów, łzy Anglików i... Cristiano Ronaldo odstawiającego butelkę Coca-Coli na konferencji prasowej. Tym jednym gestem pokazał światu, że być może nie chce promować napojów gazowanych, być może chciał zamanifestować zdrowy tryb życia – nie ma to większego znaczenia w temacie, do którego zmierzam. Dla mnie ważniejsze jest to, co działo się później:1. Jak Coca-Cola zareagowała na gest piłkarza?2. Jak całą historię pokazały media?3. Dlaczego ta niewinna sytuacja pokazuje dramat mediów i ich duży wpływ na nas wszystkich? Nigdy nie sądziłem, ze Cristiano Ronaldo będzie bohaterem podcastu o finansach, ale to wbrew pozorom niezwykle ważne wydarzenie i temat dobry do edukacji. Nauczymy się czym się jak wylicza się kapitalizację, co to znaczy, że spada wycena, a co to znaczy, że spółka traci. Po tym odcinku juz nikt nie będzie powtarzał medialnych błędów.

Aplikacja RobinHood jeszcze kilka lat temu była rynkową ciekawostką zza oceanu, a dzisiaj jest jednym z najważniejszych startupów na rynku finansowym, który właśnie zmierza na amerykańską giełdę. Lektura dokumentu S-1 jest niezwykle ciekawa i pokazuje chociażby jak RobinHood maksymalizuje zyski z usługi, która… dla inwestora indywidualnego jest darmowa. Na ten prospekt emisyjny czekał sam Warren Buffett. Podczas ostatniego walnego zgromadzenia akcjonariuszy Berkshire Hathaway, Warren najpierw ostro skrytykował to w jaki sposób popularna aplikacja RobinHood uczy młodych ludzi inwestować, a później dodał, że czeka z niecierpliwością na pojawienie się dokumentu S-1, czyli informacji o spółce przed debiutem. Skoro sam Buffett czekał tyle miesięcy na lekturę prospektu, to tym bardziej warto zainteresować się tematem i poczytać lub posłuchać o domu maklerskim, który swoim nietypowym podejściem do biznesu wprowadził dużo zamieszania do skostniałej od lat branży.Z #42 odcinka podcastu dowiesz się:- co stoi za sukcesem domu maklerskiego, który idzie na amerykańską giełdę?- jak to jest, ze klient Robinhooda ma wszystko za darmo, a dom maklerski zarabia setki milionów dolarów?- dlaczego ten startup jest tak ważny globalnie i warto zainteresować się tym tematem?

Śledząc wiadomości z dnia na dzień czy tygodnia na tydzień, patrzymy na wyrwane z kontekstu dane, nie widząc często pełnego obrazu, zmieniających się trendów i przełomowych momentów. Ja nazywam to tzw. "big picture", który gubi się w zalewie informacji dostarczanym przez media. Warto też mieć na uwadze, że takie tempo obrzucania nas informacjami jest na rękę politykom, którzy sprawnie wciskają nam swoją komunikację w takim szumie informacyjnym. Dlatego żeby nic nam nie uciekło, #41 odcinek podcastu to próba podsumowania ważnych wydarzeń z pierwszego półrocza 2021 roku - wybór absolutnie subiektywny. Hossa na rynkach, inflacja w gospodarce, krach na rynku kryptowalut, przedwczesna radość z wynalezienia szczepionek i wreszcie wyciskanie funduszy przez drobnych inwestorów, czyli wpływ historii z Gamestop na rynek.

Kiedy zacząć inwestować? W tej kwestii jestem absolutnym ortodoksem - najlepiej jak najszybciej! O ile mamy już nadwyżki finansowe i liczymy się z ryzykiem inwestycyjnym, powinniśmy relatywnie szybko zainteresować się tematem z kilku powodów:- po pierwsze, czasu wymaga procent składany, najsilniejsza bron w inwestowaniu- po drugie, pierwsze lata to i tak mniejszy kapitał i dużo nauki, wiec miejmy to już za sobą :)- a po trzecie, czas i tak minie i jeśli nie zaczniecie po tym podcaście, to za rok będziecie w tym samym miejscu co dzisiaj!W inwestowaniu nie chodzi o szybkie zyski, ani doraźną potrzebę walki z inflacją - tu dużo istotniejsze jest budowanie kapitału z myślą o długim terminie. Jednak jak mówi stare chińskie przysłowie, nawet najdalsza podróż zaczyna się od wyjścia z domu i zrobienia pierwszego kroku. Zatem kiedy zacząć inwestować? Jeśli spełniamy wszystkie warunki, to najlepiej zabrać się za naukę zaraz po odsłuchaniu tego odcinka.

Hossa na rynku nieruchomości trwa w Polsce od lat i nie przerwała jej w żaden sposób pandemia z 2020 roku. Co dalej z rynkiem nieruchomości i jak powinniśmy analizować ten rynek z perspektywy inwestora, a jak z perspektywy osoby szukającej mieszkania dla siebie? Gościem podcastu jest Marcin Krasoń z Obido Polska.W rozmowie poruszamy takie wątki jak:– jak faktycznie pandemia wpłynęła na sytuację nieruchomości w Polsce,– zmniejszona rentowność mieszkań na wynajem,– jak wzrosty cen mieszkań rozkładają się w Polsce,– zakupy za gotówkę a kredyt na mieszkanie,– rosnące ceny materiałów budowlanych,– aktualna sytuacja na rynku deweloperów,– wypowiadanie umów rezerwacyjnych przez deweloperów,– czy kredyt hipoteczny jest dzisiaj relatywnie tani (marże),– "patodeweloperka" i inne zjawiska polskiego rynku nieruchomości,– propozycje Polskiego Ładu dotyczące rynku nieruchomości – jak migracja wpływa na polski rynek nieruchomości– co musi się stać żeby ceny mieszkań w Polsce spadły

Żeby poszerzać horyzonty, trzeba czytać – wiadomo. Świat inwestowania daje nam do dyspozycji dużo książek, które regularnie od lat polecam, ale dzisiaj dodam do tego jeszcze jeden istotny aspekt – książki, które moim zdaniem są dobre dla inwestorów, chociaż nie są o samym inwestowaniu. W tym odcinku pokażę Wam kilka przykładów książek, które poszerzają horyzonty, pomagają myśleć bardziej krytycznie i analitycznie i przy okazji są naprawdę mega ciekawe.Przykładowe książki polecane w odcinku:"Factfulness. Dlaczego świat jest lepszy, niż myślimy, czyli jak stereotypy zastąpić realną wiedzą",Hans Rosling"Sapiens", Noah Harrari"The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life", Alice Shroeder"Steve Jobs: The Exclusive Biography", Walter Isaacson"Siła nawyku. Dlaczego robimy to, co robimy i jak można to zmienić w życiu i biznesie" Charles Duhigg"Pułapki myślenia. O myśleniu szybkim i wolnym" Daniel Kahnemann

W finansach kluczowa jest regularność i konsekwencja – dopiero wtedy dzieją się cuda, działa procent składany i buduje się nasz majątek. Jednak w każdej dziedzinie są jakieś tricki, sztuczki i lifehacki, które pomagają jeszcze optymalizować oszczędzanie czy inwestowanie. Jak więcej oszczędzać? Poznajcie moich 7 finansowych tricków, które podkręcają nieco podstawowe założenia: racjonalnego wydawania, konsekwentnego oszczędzania i regularnego inwestowania.

Dzień Dziecka to idealna okazja żeby poruszyć temat edukacji finansowej dzieci i młodzieży. Jest to bardzo zaniedbana część edukacji, którą w większości rodzice przerzucają na szkołę (potwierdzają to różne badania z ostatnich lat). Jednak w szkole czeka na nas teoria, a nie praktyka i jeden jedyny dedykowany przedmiot - podstawy przedsiębiorczości - któremu daleko do ideału.W programie kilka pomysłów odnośnie edukacji finansowej dzieci:- co może zrobić rodzic żeby edukować dziecko w domu w miarę możliwości? - dlaczego zostawienie tego jedynie szkole to kiepski pomysł? - i jak wspólnie z dzieckiem podejść do tematy budżetu domowego i oszczędzania. Pojawia się tutaj moja autorska metoda małych liczb, którą od kilku lat przetestowałem na dzieciach, młodzieży i wielu dorosłych. Oczywiście nie wierzcie mi na słowo, przetestujcie sami po przesłuchaniu odcinka!

Większość portfeli mówi jasno: akcje i obligacje w konkretnych proporcjach, w dużej mierze zależne od tego w jakim jesteśmy wieku i jaki mamy profil inwestycyjny. Działało to przez dziesięciolecia, ale pandemia wywróciła do góry nogami nie tylko nasze życia, ale tez kwestie finansów. Aktualnie jesteśmy na etapie stóp procentowych bliskich zeru i nic nie zapowiada żeby te miały w najbliższych latach mocniej rosnąć. Co zatem z obligacjami w portfelach? I dlaczego inaczej wygląda kwestia obligacji skarbowych a inaczej rynkowych? Jak ugryźć temat, gdy dopiero zaczęliśmy inwestować?

Nasze doświadczenia kształtują nas i nasze przekonania, a te przekładają się na nasze późniejsze decyzje - również te związane z finansami, inwestowaniem czy przedsiębiorczością. I tu pojawia się nietypowy temat podcastu, czyli moje doświadczenia ze szkoły kaskaderów filmowych, które dzisiaj mają dla mnie duże znaczenie przy podejmowaniu decyzji w zupełnie innych dziedzinach. Odcinek nieco motywacyjny, ale nadal z finansami w tle :)