RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

I samtal om året som gått diskuteras insikter från en tuff 2025. Reflektionsfrågor hjälper till att synliggöra personliga lärdomar och relationen till pengar. En berättelse om mod och misstag under praktik ger en djupare förståelse för att vara förälder och vän. Karolin kämpar med snålhet och egna behov, medan Jan undrar hur de kan bjuda vänner utan att skapa obalans. Konceptet livshjulet introduceras som ett verktyg för att synliggöra livets olika områden och balansera dem.

Trots att vi snart är i 2026, är en snittkvinnas livstidsinkomst fortfarande flera miljoner lägre än en mans. Det påverkar både pensionen och möjlighet till eget sparande. Kvinnors sparande är 600 - 2.000 kr lägre än mäns per månad, något som också gör miljoner i skillnad. Detta ett av ämnena vi pratar med Nina Larsson - som också delar med sig av sina bästa karriärtips som hjälpt henne från officer till VD till att idag vara jämställdhetsminister.Jag ska villigt erkänna - att som vit medelålders man med hög inkomst - trodde jag att detta var ett icke-problem. Lite “sent ska syndaren vakna” men i och med två egna döttrar så har frågan seglat upp även på min rader, för det är lite “det är ju f-n inte okej.” Så detta avsnitt är ett sätt för mig att synliggöra frågan på ett intressant sätt tillsammans med Caroline och Nina.Jag tycker att avsnittet är intressant - oavsett om man är man eller kvinna - eftersom vi både har mycket att vara stolta över i Sverige (t.ex. bäst i EU i jämställdhet) och Nina gör det intressant, inte minst med sina reflektioner från sin egen karriär, tips på böcker och hur hon gjort och tänkt.Sedan tänker jag att det finns saker vi kan hjälpas åt med - både tillsammans med våra partners eller våra barn. För det finns saker att göra, att tänka på och fällor att undvika.Några av sakerna jag tog med mig var:När barnen kommer tenderar gapet börja öka - kvinnor tar ett större ansvar för barnen (mer föräldraledighet, mer vab och mer deltid). Det i sin tur gör att man tappar fart och placering gentemot män som förut var på samma plats.Kvinnor lägger mer obetald arbetstid i hushållet (nej, de reparationer och teknikprojekt vi män gör kompenserar inte i tid).Kvinnor tenderar lägga mer pengar på sådant man upplever att barnen behöver, vilket i hushåll där ekonomin inte är gemensam skapar ett gap.Man har alldeles för få samtal för hur man ska kompensera - och även om man t.ex. för över premiepensionsrätter så gäller det bara för framtida och är handen på hjärtat “bara” som max typ 15.000 kr per år. Inte att underskatta - men man måste korrigera även med privatsparande anser jag. Något att även tänka på vid skilsmässa eller bodelning.Ett tips jag kommer ge mina döttrar är att också ha en som en input: “Är företaget du vill jobba på i en bransch där det betalas bra - t.ex. stor skillnad på extremerna vård vs finans.”. Det vill säga att försöka vara lite strategisk med val av både bransch och arbetsgivare inom branschen. Självklart med hänsyn vad man vill jobba med.Vi hoppas att du gillar avsnittet!Jan, Caroline och NinaLänkarHeja på oss via Patreon och få bonusmaterialMedlingsinstitutet, “Inkomstskillnaden mellan män och kvinnor” sid 7Yuval Noah Hararis böcker om mänsklighetens utveckling på AdlibrisFacilitera! : allt du behöver veta för att framgångsrikt leda människor i workshopsInnehållsförteckning00:00:00 - Intro till avsnittet00:04:41 - Sverige är världsledande inom jämställdhet00:08:36 - Geopolitiska hot mot jämställdhet och demokratiska rättigheter00:12:16 - Stor utvecklingspotential för hemarbete00:17:52 - 1% av allt riskkapital går till kvinnor (!)00:20:21 - Jämställdhet betyder inte 50-5000:24:05 - Spar- och lönegap i siffror00:27:05 - Arbetsmarknaden och löner i offentlig sektor00:30:24 - Vilka är dina bästa karriärtips?00:35:43 - Vilka böcker har varit livsförändrande för dig?00:37:33 - Tips till kvinnor i mansdominerande yrke?00:41:00 - Vilket råd hade du gett dig själv för 20 år sedan?00:43:56 - Vad driver dig som person och vart är du påväg?00:45:30 - Kan man politiskt engagera sig utan ungdomförbundsbakgrund?00:47:36 - Goda exempel på att hantera ekonomiskt glapp i relationer00:49:25 - Värderingsgapet mellan unga killar och tjejer00:53:46 - Jämställdhet gynnar även män00:55:36 - Killars sjunkande betyg i svensk skola00:59:30 - Avslutande frågor från communityn Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Oavsett hur mycket pengar man har finns det ungefär fem pengarisker att ta hänsyn till i vårt liv. Det handlar om allt från risken att inte kunna leva det livet man vill till investeringsrisken i ens sparande. Det fina med dessa risker - eller snarare osäkerheter - är att med rätt kunskap och förhållningssätt behöver man inte vara rädd för dem. Snarare handlar det om att omfamna de rätta typerna av risk.I flera år har jag sagt att risk är inträdesbiljetten vi betalar för möjligheten att få avkastning. I dagens fördjupningsavsnitt (och kanske årets längsta avsnitt) dyker vi ner i resonemangen kring risk. Målet är att det ska vara ett “allt du behöver veta”-avsnitt som ger dig mer kunskap om risk än vad majoriteten av befolkningen har.Avsnittet bygger på artikeln “Var inte rädd för rätt risk” som i sin tur är en sammanställning av många års eget sparande men framförallt feedback från er i communityn. Denna artikel skulle inte varit möjligt utan er. Så ett stort tack både till dig som bidragit och till dig som är RT-supporter som gjort detta avsnitt möjligt.Hoppas att du gillar det!Jan och CarolineLänkarInvestera rätt och lättFyra-hinkar-kalkylenInnehållsförteckning00:00:00 - Introduktion till avsnittet00:03:33 - Risk som inträdesbiljett för avkastning00:07:00 - Fem risker som alla behöver hantera00:10:40 - Risk 1: Oförutsedda händelser00:11:33 - Buffertens roll på olika nivåer i rikedomstrappan00:18:57 - Det finns ingen universell definition av risk00:24:00 - Risk 2: Att inte kunna leva det liv man vill00:31:51 - Fyrahinkarmodellen och helhetsperspektivet på ekonomin00:34:06 - Investera med syfte, inte bara för att00:39:14 - Har du vunnit det ekonomiska spelet? Sluta spela00:54:34 - Risk 3: Inflationsrisken00:56:40 - Var försiktig med investeringar utan svängningar01:03:51 - Risk 4: Investeringsrisker – idiosynkratisk vs systematisk risk01:05:52 - Idiosynkratisk risk: bolagsspecifik risk du inte får betalt för01:13:04 - Systematisk risk: marknadsrisken som du får betalt för01:22:51 - SPIVA-data: 99% av aktivt förvaltade globalfonder underpresterar01:26:26 - Marknadsrisken kan vara brutal (1929 - 1932)01:38:51 - Sequence of returns-risk: ordning av avkastning01:41:55 - Risk 5: Beteenderisken – 30% sämre avkastning01:45:52 - Att missa de 10 bästa dagarna halverar avkastningen01:53:15 - Många tar för lite risk i sin totalekonomi02:03:09 - Tack till communityn för samskapandet Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Om man har en partner och barn som är ekonomiskt beroende av en själv och ens inkomst, då bör man överväga en livförsäkring. Det är framförallt en trygghet för den ekonomiskt svagare parten i ett förhållande. Extra viktigt är det om man har barn från ett tidigare förhållande - i princip oavsett deras och din egen ålder. Även om det faller ut en ersättning från stat, arbetsgivare och pension är den sällan tillräckligt och en av tre som borde ha en livförsäkring har ingen. Avsnittet är reklam för Änke- och pupillkassan som vi själva haft en livförsäkring hos i 10+ år. De erbjuder ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte för att bolla din situation. Boka möte med Niclas eller boka med Sabina. Först till kvarn gäller. I avsnittet går vi genom alla de vanliga frågorna: Vem behöver respektive inte behöver en livförsäkring? Hur stort belopp ska man välja? Samt tillhörande misstag om bolåneskydd, att välja sin del av bolånet eller ta samma belopp på både sig själv och sin partnerHur stor är ersättningen får Anna om hennes man Martin går bort?Detta avsnitt är extra viktigt för dig som:har minderåriga hemmavarande barn barn - oavsett ålder - om de är från ett tidigare förhållandeär sambo - extra viktigt med samboavtal, då din sambo inte ärver dig som standardhar bolån (eller andra skulder)För det som händer när man går bort är att inkomsten försvinner men man står kvar med alla kostnaderna. Någon eller några miljoner som frigörs tätt inpå ett dödsfall kan göra stor skillnad i en svår situation där någon mist sin livskamrat. Att slippa ställas inför svåra ekonomiska frågeställningar kring arbete, bostad och kanske skolgång för barn i en redan tuff livssituation är absolut värt någon hundring i månaden i unga dar.Vi hoppas att du gillar avsnittet,Jan, Niclas och SabinaLänkar:Forumdiskussion →Kalkyl och jämförelse mellan Änke- och pupillkassan samt typ SkandiaLivförsäkringskalkyl: räkna fram hur stor livförsäkring du behöver och vill ge din partnerInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:02:47 - Varför är livförsäkring viktigt?00:03:07 - Hur stort belopp ska man välja?00:04:45 - Vad kostar en livförsäkring?00:07:40 - Vad är särkullbarn & vad ska man tänka på?00:11:42 - Hur pratar jag livförsäkring med min partner?00:13:31 - Vem behöver inte en livförsäkring?00:19:25 - Vad är ett snittbelopp kunder försäkrar?00:20:08 - Anna & Martin: snittlöner, 2 barn, en villa för 4 milj00:37:51 - Hur jag & Caroline gjort med livförsäkring00:40:34 - Sammanfattning Anna & Martins situation00:41:30 - Änkans prismodell versus alla andra00:49:35 - Förmånstagare: vem ska få pengarna?00:51:38 - Engångs- eller månadsutbetalning?00:54:14 - Hälsodeklaration: varför det är viktigt01:01:04 - Räcker livförsäkring via jobbet eller facket?01:08:54 - Sambo utan barn: vad ska man tänka på?01:09:26 - Företagare och kompanjoner: vad ska man tänka på?01:14:23 - Livförsäkring som ensamstående förälder? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett sätt att leva ett lite rikare liv är att fånga sig själv i när man gör saker så som man alltid har gjort ("by default"). Att istället för att gå på autopilot göra mer medvetna val och vara mer "deliberate". Men även det är ofta att "välja från menyn" dvs standardlösningar. Det riktiga tricket är att aktivt skapa sitt liv enligt egna önskemål ("by design") - att välja fritt och att exempelvis be kocken laga det som inte står på menyn. Dagens avsnitt är ett reflektionssamtal med Moa Diseborn. Moa är beteendevetare och arbetar med många förmögna människor som är i olika skiften i livet - ofta relaterade till pengar och ett rikare liv. Det är först nu vi hunnit göra ett reflektionsavsnitt om Nick Maggiullis rikedomstrappa vi introducerade i somras. Vi pratar om det emotionella gapet mellan nivåerna i trappan - att siffrorna visar att man är på en nivå men känslan håller inte med. Moa resonerar kring att en förklaring kan vara identitetskonflikt där man t.ex. är uppväxt på en nivå och har sin referensram men förflyttat sig till en annan nivå, kanske till och med plötsligt. Tidigare i höstas hade jag och Moa vår andra träff i vad vi har börjat kalla för "Flocken" där vi samlade ett antal personer från communityn och Moas klienter för att under en lunch-till-lunch prata om de frågor som ofta dyker upp på den senare delen av den ekonomiska resan. Vi kommer in på allt från "golden handcuffs" där man tjänar riktigt bra (både 7- och ibland 8-siffrigt per år) men det gör inte längre livet rikare. Vi pratar även om min fascination att många som skulle kunna sluta jobba tycker att 4%-regeln är extrem svår att tillämpa och min oförståelse "men, det är ju bara en matte-övning". Men det är klart om det underliggande frågeställningen är t.ex. "vem är jag om jag inte jobbar?", "vilket liv och burn-rate jag vill ha?", "hur mycket pengar ska jag ge till barnen?", "hur uppfostrar jag ödmjuka och drivna barn?" då blir det som att försöka skruva in en skruv med en borrhammare. Hoppas att du gillar det!Hälsningar,Jan och MoaLänkar:Förutsättningslöst och kostnadsfritt nyhetsbrev →Få mer info om lunch-till-lunch-eventet i Köpenhamn 9-10 januari →Hemsida för flocken →Diskussion till avsnittet i forumetBli supporter på PatreonInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:02:52 - Hur landade Rikedomstrappan hos Moas klienter?00:04:20 - Moas reflektioner på Rikedomstrappan00:09:24 - Att inte erkänna hur bra man har det00:10:54 - Mentala fack för pengar och arv00:14:17 - Emotionella nivån matchar inte rikedomsnivå00:18:32 - By default: livet på autopilot00:21:57 - Deliberate: medvetna val från menyn00:24:18 - By design: att skapa sin egen meny00:31:36 - Viljan att skaka om livet & värdet av oproduktiv tid00:36:44 - By default till By design som samtalsverktyg00:39:54 - De verkliga vinnarna på rikedomstrappan00:41:54 - Glädjen i konkreta besparingar vs en miljon på börsen00:47:06 - Golden handcuffs och identitetsproblem00:52:31 - One more year syndrome00:57:51 - När 4%-regeln blir ett emotionellt problem01:05:27 - Insikter från Flockens första träffar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Få företagare har missat att reglerna för utdelning - de berömda 3:12-reglerna - med stor sannolikt kommer förändras från och med 1 januari. Då vi är många företagare i communityn får du här ett bonusavsnitt med skattejuristen Anders Fridlund.Det är en inspelning från vårt live-event som vi hade där han både presenterar de nya reglerna, svarar på frågor och går genom vem och hur man drabbas, vad man bör göra innan och efter årsskiftet samt vem som blir vinnare och förlorare. Dessutom blir det lite nörderi kring t.ex. hur samma bolag kan tillhöra två olika koncerner, något som är viktigt för dig som äger ett bolag 50/50 med en annan partner.Viktigaste punkterna:Grundbeloppet ökar men måste fördelasLönebaserat utrymme blir krångligareVinnare är ensamföretagare utan anställdaKarenstiden för träda förkortasÖverväg holdingbolag eller gåva innan årsskiftetEftersom det handlar om skatt och juridik, ta kontakt med din redovisningskonsult, revisor eller skattejurist för att se hur det slår för just dig.Anders arbetar på Forvis Mazars i Helsingborg, jag har anlitat honom historiskt, men varken jag eller han har fått någon ersättning för detta avsnitt. Detta var egentligen en av våra löpande digitala träffar vi arrangerar på önskemål av dig som är supporter. Sedan tyckte jag att detta var så pass viktigt för dig som berörs att vi lade ut det som en bonus.Inspelningen är gjord från ett live-möte så t.ex. ljudkvaliteten är inte lika bra som vanligt och bildspelet som Anders går genom syns av uppenbara skäl bara i videon.Frågor? Återkom så ska jag se om jag kan be Anders komplettera.Hälsningar,Jan och AndersTack till dig som är en RT-supporterSom vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Du kan läsa mer här.Länkar:Diskussion till avsnittetAnders Fridlund på LinkedInInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:02:36 - Varför har 3:12-regler i Sverige?00:03:52 - Förenklingsregeln och huvudregeln00:05:14 - Nya regler 2026: grundbelopp och lönebaserat utrymme00:10:30 - Borttagning av 4%-spärren för lönebaserat utrymme00:11:40 - Makar och löneavdraget00:14:06 - Dubbelkoncerntillhörighet blir möjlig00:15:48 - Utdelningsutrymme kan inte sparas längre00:19:33 - Räkneexempel: person med två bolag och olika ägarandelar00:22:17 - Ensamföretagare med lön - jämförelse gamla vs nya regler00:30:28 - Små delägare utan lönebaserat utrymme00:34:24 - Tre delägare med olika ägarandelar - vem förlorar mest?00:38:36 - Ska man ha ett ägarbolag nästa år?00:45:18 - Förbättring av trädareglerna00:52:08 - Samma och likartad verksamhet vid träda00:56:31 - Förlorare och vinnare med de nya reglerna01:04:31 - Vad räknas som passiv i träda-bolag?01:06:42 - Vad är regeringens motiv för ändringen?01:09:32 - Makar och sambo med gemensamma barn01:11:21 - Två delägare i ett verksamhetsbolag - vad gör? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Föräldrars ekonomiska beslut kan sätta grund för barnens framtid. Istället för att bara ge pengar, diskuteras vikten av att spara med barnen för att lära dem om värdet av pengar. Jan tipsar om appar som Tjing för att introducera digitala pengar och aktier på ett lekfullt sätt. Veckopeng kopplas till ansvar och entreprenörskap, medan misslyckanden ses som lärande möjligheter. Dessutom erbjuds råd om sparformer och att skapa gemensamt sparande för syskon. Att skapa samtal kring ekonomi är centralt!

Investera i din ekonomi genom att se helheten, inte bara enskilda aspekter. Fyra-hinkar-modellen ger en överskådlig bild av dina tillgångar och sparande, med fokus på buffert, tillväxt och pension. Lär dig om vikten av att bygga en stabil ekonomisk grund och hur bostadens värde påverkar din riskprofil. Genom att förstå viktad avkastning och framtida pension kan du fatta mer informerade beslut. Kolla även hur många kan ha högre riskkapacitet än de tror, baserat på humankapital.

Fyra-hinkar-modellen erbjuder en praktisk strategi för att förbättra din privatekonomi. Modellen hjälper till att skapa balans mellan sparande och ger en bättre helhetssyn. Den diskuterar också olika risknivåer och hur man bäst placerar sina pengar över livet. Värdefull information om hur man hanterar bostad och pension ingår, vilket påverkar din ekonomiska risk. Det blir också tydligt hur lekhinken skyddar mot impulsiva beslut. Att implementera modellen i vardagen kan förändra din syn på pengar.

Vem är vinnaren 2025? En amerikan som ägt en global indexfond handlad i dollar som har gått upp 18.7%? Eller, är det en svensk som ägt samma globala indexfond handlad i kronor men som gått back -1.1%?Om du är som de flesta, då säger du amerikanen, eftersom kronan stärkts för oss svenskar och vi därmed råkat ut för en valutarisk. Jag säger rätt! Men jag påstår också skillnaden är en illusion och att båda egentligen har haft samma avkastning! 🙂För egen del trodde jag aldrig att valutarisk var ett så engagerande ämnet att följande fyra påståenden kunde skapa 600+ kommentarer och arga mejl. 🙈Handelsvalutan spelar ingen roll och introducerar ingen valutarisk för en indexfond eller aktie.Bolagen som ingår i en indexfond påverkas av valutaförändring via intäkter/kostnaderDet finns ingen koppling mellan noteringsland, handelsvaluta och hur ett bolag påverkas av valutaförändringarDen relevanta valutarisken för en småsparare sitter snarare i vardagen; i ens lön, konsumtion, lån och räntetillgångar, inte i valutariskerna ovan.Avsnittet bygger på följande artikel som jag hänvisar till för källor och fördjupning. Den är lite "facit" då avsnittet är ett försök till introduktion:Artikeln →Vi har även gjort en simulator som underlättar matte-förståelsen:Simulatorn →Mycket av avsnittet kommer att kännas ointuitivt. Det är därför forskningen också kallar det för “The Money Illusion”. Vi blir lurade av vår hjärna och man behöver titta på det superrationellt. Men även om man gör det - och som Caroline tacksamt visar i avsnittet - är det lätt att gå fel.Jag har garanterat själv haft otur när jag tänkt i avsnittet och säger säkert fel någonstans utan att tänka på det. Om jag har gjort det, skriv en kommentar. I övrigt refererar jag till artikeln, det är den som är facit.Många hälsningar,Jan och CarolineLänkar:Diskussion i forumetArtikel som avsnittet bygger påInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:00:21 - En amerikan, en svensk och ett berg00:04:21 - Fyra påståenden (som inte borde vara kontroversiella)00:06:57 - "Valutarisk" är egentligen tre olika saker00:09:24 - Behöver man göra något annorlunda?00:11:28 - "The Money Illusion" och globalfonder00:16:22 - Exempel på när vår hjärna lurar oss00:24:57 - Money Illusion förklarat00:27:33 - Bilpriset 1930 versus 2020 - hur ser prisutvecklingen ut?00:32:20 - Bil, kontanter eller guld 1930 - skillnaden i köpkraft00:39:49 - Handelsvalutarisk: Äga Apple-aktier00:52:51 - Företagsintern valutarisk: Kostnader påverkas av valuta00:56:23 - Konsumtionsvalutarisk: "Vad dyrt det blivit utomlands"00:59:40 - Apple-aktien kompenseras för valutaförändring01:05:47 - Bevis: dubbelnoterade aktier som AstraZeneca01:12:59 - Fler bevis med ETF:er och BPs aktie01:27:58 - Medias felaktiga beskrivning av valutarisk01:33:07 - Exempel: guld som måttstock för att jämföra01:39:19 - Investeraren från Venezuela visar extremfallet01:52:24 - Varför de flesta inte behöver göra något Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.