DR. GERD KOMMER Der ETF-Experte über sichere Geldanlagen und die Steuertricks der Super-Reichen
Jul 13, 2021
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Gerd Kommer, ein ehemaliger Investmentbanker und Autor, bietet spannende Einblicke in die Welt der Geldanlage. Er erklärt, warum Buy-and-Hold-Strategien langfristig profitabler sind als Day-Trading. Mit Robo-Advisors und ETFs gibt er jungen Anlegern effektive Anlagetipps. Zudem sieht er Immobilien kritisch und erläutert, wie emotionale Entscheidungen die Finanzstrategie beeinflussen können. Kommer warnt vor Crash-Propheten und betont die Wichtigkeit von Diversifikation und rationalen Entscheidungen im Investmentprozess.
Langfristiges Investieren in ETFs fördert die finanzielle Sicherheit und minimiert die Risiken von Einzelaktienkäufen.
Die Nutzung von Robo-Advisors ermöglicht eine kostengünstige und diversifizierte Geldanlage, besonders für unerfahrene Investoren.
Ein Buy-and-Hold-Ansatz minimiert emotionale Entscheidungen und maximiert die Rendite über lange Zeiträume trotz Marktschwankungen.
Investitionen in Bildung und gesunde Lebensweisen erhöhen die Erwerbsfähigkeit und unterstützen den individuellen Vermögensaufbau langfristig.
Deep dives
Finanzielle Disziplin als YouTuber
YouTuber, ähnlich wie Fußballspieler, neigen dazu, über ihre Verhältnisse zu leben, was oft zu finanziellen Schwierigkeiten führt. Um diesen Problemen vorzubeugen, sollten sie von Anfang an diszipliniert mit ihrem Geld umgehen und verstehen, dass ihre Karriere nur eine begrenzte Zeit währt. Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass ein hoher Lebensstandard kurzfristig Spaß bereitet, langfristig jedoch zu Geldsorgen führen kann. Daher ist die erste Regel für junge Kreative, einen Teil ihres Einkommens zu sparen und langfristig zu investieren, anstatt es sofort zu konsumieren.
Die Basis der Vermögensbildung
Vermögensbildung erfordert eine einfache und klare Strategie: Ausgaben müssen geringer sein als die Einnahmen. Auch wenn man viel Geld verdient, ist es entscheidend, den Überblick über die Ausgaben zu behalten und regelmäßig einen Teil des Einkommens zu sparen oder zu investieren. Junge Menschen sollten lernen, mindestens 10-30% ihres monatlichen Einkommens beiseite zu legen, um finanzielle Sicherheit zu erlangen. Diese Grundprinzipien sind unerlässlich, um auch in herausfordernden Zeiten nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Investitionsstrategien für Einsteiger
Denjenigen, die sich mit Investitionen nicht auskennen, wird geraten, digitale Vermögensverwaltungen, auch Robo-Advisors genannt, in Anspruch zu nehmen. Diese Plattformen bieten eine kostengünstige und regulierte Möglichkeit, Geld anzulegen, ohne dass man über umfangreiche Kenntnisse im Bereich Investitionen verfügen muss. Nutzer können bereits mit kleinen Beträgen in breit diversifizierte Portfolios investieren, die über Jahre hinweg stabile Renditen abwerfen sollten. Diese Art der Vermögensanlage ist besonders geeignet für junge Menschen, die noch viele Jahre bis zur Rente vor sich haben.
Die Vorteile von passivem Investieren
Passives Investieren, insbesondere durch den Kauf von ETFs, ermöglicht es Anlegern, in den globalen Aktienmarkt zu investieren und gleichzeitig das Risiko einzelner Unternehmensinvestitionen zu minimieren. Durch die Diversifikation in große Indizes wie den MSCI World oder den S&P 500 profitieren Anleger von der langfristigen Entwicklung der Wirtschaft. ETFs haben zudem niedrigere Kosten und bieten eine transparente und einfache Möglichkeit, ein Portfolio aufzubauen. Junge Anleger sollten daher passive Anlagestrategien in Betracht ziehen, um von den Beschränkungen aktiv verwalteter Fonds zu profitieren.
Die Bedeutung von langfristigem Denken
Langfristiges Denken ist entscheidend für erfolgreiche Investitionen; kurzfristige Marktschwankungen sollten nicht dazu führen, dass Anleger in Panik geraten oder ihre Strategie überdenken. Historische Daten zeigen, dass Märkte immer wieder zurückkommen, selbst nach erheblichen Rückgängen, und Anleger, die durchhalten, erzielen oft die besten Renditen im Vergleich zu denen, die während eines Crashs verkaufen. Ein Buy-and-Hold-Ansatz, bei dem Anleger ihre Investitionen über einen langen Zeitraum halten, minimiert emotional getriebene Entscheidungen und maximiert langfristige Erträge. Daher sollten Investoren Geduld haben und ihren Plan konsequent verfolgen.
Die Risiken beim aktiven Investieren
Aktives Investieren, insbesondere das gezielte Kaufen und Verkaufen von Einzelaktien, birgt erhebliche Risiken und die meisten Privatanleger schneiden dabei schlechter ab als passive Anleger. Studien zeigen, dass der durchschnittliche aktive Trader häufig unter den Marktrenditen bleibt, während Buy-and-Hold-Anleger besser abschneiden. Die Volatilität und Unsicherheiten im Markt können zusätzliche Herausforderungen darstellen, weshalb viele Anleger stattdessen auf langfristige Strategien setzen sollten. Für die meisten Menschen ist es weitaus sinnvoller, in breit gestreute Indexfonds zu investieren, anstatt zu versuchen, den Markt durch aktives Trading zu schlagen.
Die Rolle von Crash-Propheten in der Finanzwelt
Crash-Propheten, die regelmäßig katastrophale Vorhersagen über den Finanzmarkt machen, sind in der Branche weit verbreitet und beeinflussen die Anlegerpsychologie. Es ist wichtig zu verstehen, dass viele dieser Vorhersagen fehlerhaft sind und in der Regel nicht eintreffen, was bedeutet, dass Anleger, die diesen Prognosen folgen, entgangene Gewinne erleben können. Stattdessen sollte das Augenmerk darauf liegen, in einem diversifizierten Portfolio zu investieren und sich nicht von kurzfristigen Ängsten leiten zu lassen. Langfristige Anlagestrategien überstehen selbst die schlimmsten Marktrückgänge und bieten eine stabilere Rendite.
Humankapital als entscheidender Faktor
Humankapital, welches sich auf die Fähigkeiten, Qualifikationen und Gesundheit eines Individuums bezieht, spielt eine wesentliche Rolle im Vermögensaufbau. Menschen sollten in ihre Bildung investieren und gesunde Lebensgewohnheiten pflegen, um ihre Erwerbsfähigkeit langfristig zu sichern und zu steigern. Diese Faktoren tragen maßgeblich dazu bei, dass Individuen ein höheres Einkommen erzielen können, was dann in Vermögensbildung investiert werden sollte. Durch kontinuierliche Weiterbildung und gesundes Leben kann jeder Einzelne sein finanzielles Potenzial maximieren und besser für die Zukunft planen.
Der heutige Gast ist Gerd Kommer, ein ehemaliger Investmentbanker und Autor. Er hat es sich zur Aufgabe gemacht, die Leute nach dem Weltportfolio-Konzept in Sachen ETFs zu beraten. Ich habe mit ihm darüber gesprochen, wie man sein Kapital am sinnvollsten investiert. Gerd Kommer erklärt, wie Robo-Adviser funktionieren, wieso Buy and Hold Anleger langfristig mehr Geld verdienen als Day-Trader und wie sicher Immobilien tatsächlich als Anlage sind. Er gibt uns außerdem Tipps, wie man mit Crash-Propheten umzugehen hat und wie man ETFs am effektivsten überprüft.
