Immobilien & Finanzierung einfach machen Was beeinflusst den Zins meiner Finanzierung?
Jede Bank, bei der du Finanzierungen abschließen kannst, hat ein indivivuelles Margengerüst für die Finanzierungskonditionen.
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Grundlage ist immer der Einstandszins. Das ist der Zins, der aktuell ohne mögliche Auf- oder Abschläge bei der Bank gilt. Ob es Auf- oder Abschläge gibt, hängt dann von ein paar der folgenden Faktoren ab.
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Wesentlichen Einfluss auf den Zinssatz hat die Höhe deines Darlehens. Die größten Aufschläge auf den Zinssatz gibt es bei relativ kleinen Darlehenssummen von unter 100.000 oder sogar 50.000 Euro. Liegt einfach daran, dass der Aufwand bei den Banken unabhängig von der Kredithöhe ist. Da sie an kleineren Darlehen aber weniger verdienen, verlangen die meisten Banken da Aufschläge.
Auch deine monatliche Tilgung hat Einfluss. Tilgst du besonders hoch, gewähren viele Banken Abschläge auf den Zinssatz. Beim sogenannten Volltilgungsdarlehen geben einige Banken sogar Abschläge von bis zu 0,3 % raus. Denn dabei verringert sich das Risiko der Bank, denn sie weiß genau, wann sie das Geld bekommt und kann es bereits einplanen.
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Der Beleihungsauslauf hat ebenfalls Einfluss auf den Zinssatz deiner Finanzierung. Denn davon hängt das Risiko für die Bank ab. Merke: Je höher das Risiko für die Bank, desto höher die Aufschläge. Umgekehrt gilt das natürlich ebenfalls.
Bist du angestellt oder Selbständig? Auch das spielt für Banken eine Rolle. Denn bei Selbständigen müssen die Banken mehr Unterlagen prüfen, so dass einige von ihnen auch hier Aufschläge nehmen.
Lässt du dir in deinem Darlehensvertrag Sonderkonditionen wie eine verlängerte Bereitstellungszinsfreie Zeit oder Sondertilgungen einräumen, beeinflusst auch das die Höhe deines Zinssatzes. Gleiches gilt für die Dauer deiner Zinsbindung. Auch die hat einen Einfluss.