Jugeote – Investissement, Immobilier, Bourse #68 - Réussir le financement bancaire de son investissement immobilier [Financement Immobilier]
🎙️ Invitée : Virginie Nacci
🎯 Que vous soyez en train d’acquérir votre premier investissement en ce moment, ou que cela soit un projet à plus long terme, l'étape du financement de ce projet va jouer un rôle clé.
Dans cet épisode, David reçoit Virginie Nacci, courtier en prêt immobilier en région Lyonnaise. Les thèmes suivants sont abordés dans cet épisode :
👉 Etat des lieux du marché du crédit immobilier
👉 A quel moment de son projet immobilier faut-il rencontrer son banquier ou un courtier
👉 Quels sont les critères les plus importants pour une banque pour octroyer un prêt immobilier
👉 Quelle est la durée optimale pour un crédit immobilier
👉 Faut-il absolument être en CDI pour obtenir un crédit
👉 Comment améliorer son profil emprunteur
👉 Quand opter pour un crédit à taux variable
👉 Quels aspects du prêt peut-on négocier avec sa banque
👉 Quelles sont les différences de fonctionnement entre les Banques nationales et régionales pour ce qui est du financement immobilier
👉 Pourquoi passer par un courtier
Pour retrouver Virginie Nacci : https://g.co/kgs/tLAa3PD, Téléphone : 06.70.53.59.35, contact [@] virginie-nacci.fr
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 L'importance de la préparation dans un projet immobilier :
L'anticipation est la clé d'un projet immobilier réussi. Il est crucial de définir précisément ses critères et son budget dès l'émergence du projet.
🌱 Investissement locatif : Analyse approfondie et considérations financières :
L'investissement locatif requiert une évaluation minutieuse de la capacité d'emprunt et du taux d'endettement. Les investisseurs doivent considérer la durée du prêt, l'effort mensuel de remboursement et la constitution d'une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.
🌱 Facteurs déterminants de la capacité d'emprunt :
La capacité d'emprunt est influencée par de multiples facteurs : revenus, stabilité professionnelle, apport personnel et durée du prêt. Les banques appliquent un taux d'endettement maximal de 35%. Une préparation méticuleuse des documents financiers et administratifs est indispensable.
🌱 Critères essentiels pour le choix du financement immobilier :
Au-delà du taux d'intérêt, d'autres critères sont cruciaux dans le choix du financement : la flexibilité du crédit, les options de modulation des mensualités, la qualité de l'assurance emprunteur et les conditions de remboursement anticipé. Ces éléments peuvent significativement impacter la rentabilité globale de l'investissement.
🌱 Le rôle du courtier en prêt immobilier pour un investisseur :
Expertise du financement, gain de temps substantiel et potentielles économies. Le courtier négocie activement les conditions de prêt, l'assurance et peut obtenir l'exonération des pénalités de remboursement anticipé. Son accompagnement personnalisé facilite la compréhension du processus d'acquisition et assure un soutien constant tout au long du projet.
🌱 Financement pour les profils atypiques :
Les profils non-salariés, notamment les auto-entrepreneurs, font face à des obstacles persistants pour obtenir un financement, malgré l'évolution du marché de l'emploi. Certaines banques commencent à adapter leurs offres, mais les critères d'éligibilité restent stricts, particulièrement en termes d'ancienneté de l'activité professionnelle.
🌱 Optimisation fiscale de l'investissement locatif :
L'investissement locatif offre des opportunités d'optimisation fiscale. La déductibilité des intérêts d'emprunt des revenus fonciers est un avantage fiscal majeur. Il est crucial d'analyser l'impact fiscal global du projet, notamment sur la déclaration des revenus fonciers, pour maximiser la rentabilité de l'investissement.
🌱 Importance du "reste à vivre" dans l'évaluation du dossier de prêt :
Le "reste à vivre" est un critère déterminant dans l'évaluation des dossiers de prêt. Les banques exigent généralement un minimum de 700 à 1000 euros par personne, plus 250 euros par enfant à charge. Ce critère, distinct du taux d'endettement, vise à assurer la capacité de l'emprunteur à faire face à ses dépenses courantes.