Ist der Immobilien-Zug schon abgefahren?

Oder lohnt sich der Immo-Kauf noch?

Die aktuelle Situation steigender Zinsen lässt bei vielen Anleger:innen die Frage aufkommen: Ist es noch sinnvoll, in Immos zu investieren? Natürlich investieren Anleger:innen auch in dieser Situation weiter in Immobilien als Geldanlage. Dennoch hat sich etwas geändert.

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Möchtest du wissen, ob ein Immo-Investment sich zum Vermögensaufbau und für deine Altersvorsorge noch lohnt, musst du erstmal zwischen einem Eigenheim und einer Immobilie als Kapitalanlage unterscheiden.

Denn wenn du ein Eigenheim finanzierst, trägst du die Kosten der Finanzierung natürlich selbst. Musst du also jetzt statt 1 % plötzlich 3 % Zinsen zahlen, ist das eine erhebliche Mehrbelastung. Ein Eigenheim zu finanzieren ist deshalb natürlich nicht unmöglich. Es ist aber schwieriger geworden. Es kann sich aber weiterhin lohnen. Denn finanzierst du kein Eigenheim, wohnst du wahrscheinlich zur Miete. Da hast du keine Garantie, wie hoch die Miete in einigen Jahren sein wird und jemand anders baut über deine Miete Vermögen auf.

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Und genau deshalb ist eine Immobilie als Kapitalanlage so interessant. Denn wenn du eine Immo finanzierst und sie vermietest, trägt die Miete im Idealfall die Zinsen. Außerdem kannst du die Zinsen steuerlich geltend machen. Solltest du unbedingt mal von einer Steuerberatung durchrechnen lassen!

Klar ist aber auch, dass sich durch so ein Invest bei dir erstmal ein negativer Cashflow ergeben kann. Aber im steigenden Zinsmarkt gibt es da Mittel und Wege. Denn die Anforderungen an Tilgungsanteile sinken. Möglicherweise ist es für dich sinnvoll, statt 2 % Tilgung nur 1 % zu vereinbaren. Die gute Nachricht: Durch höhere Zinsen im Annuitätenbereich geht die Tilgungsleistung dadurch nicht deutlich zurück. Denn 2021 waren die Gesamtannuitäten meist noch bei unter 4 %. Heute liegen sie darüber. Das bedeutet, dass sich die Laufzeiten verkürzen.

Am Immobilien-Markt ergibt such für Käufer:innen von Immos jetzt übrigens der Vorteil, dass Preisverhandlungen wieder möglich sind. Es besteht für dich also die Möglichkeit, auch mal 5 oder 10 % weniger zu bieten. Das war jahrelang fast undenkbar.

Und da weiterhin zu wenig gebaut wird und die Rohstoffpreise hoch sind, wird die Nachfrage nach Wohnraum in guten Regionen wohl auch ungebrochen bleiben. Es kommt also auf die Lage an! Du willst wissen, wie du die auswählst? Dann hier reinhören. 👇

🎧🎧 Lage, Lage, Lage … beim Immobilienkauf

Wenn du also über ein Investment in eine Immobilie beispielsweise zur Altersvorsorge nachdenkst, spricht vieles dafür, jetzt loszulegen. Oft denken Menschen, dass sie unbedingt den besten Zeitpunkt am Markt erwischen müssen. Das musst du aber nicht. Denn wenn du auf größere Zeitrahmen schaust – und darum geht's bei der Altersvorsorge ja – sind Immo-Preise immer weiter gestiegen. Und auch die Umstände haben sich gebessert. Heute haben viel mehr Menschen Zugang zum Immo-markt als vor dreißig Jahren als Zinssätze bei 7 % lagen.

Machst du dir Gedanken, was du mit deinem Immo-Invest erreichen möchtest und die Lage richtig auswählst, ist der Zug überhaupt nicht abgefahren. Du musst nur zur nächsten Haltestelle kommen und einsteigen. Unsere Expert:innen bringen dich gerne hin!