Immobilien & Finanzierung einfach machen Was ist der Tilgungssatz?
Wenn du ein Darlehen aufnimmst, musst du es auch zurückzahlen. Logisch! Bei einer Immobilienfinanzierung ist die häufigste Form das Annuitätendarlehen. Das besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil – dem Tilgungssatz.
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Startest du beispielsweise mit 2 % Tilgung und 3 % Zinsen, hast du ene Gesamtannuität von 5 %. Dein Tilgungsanteil ist dabei aber nur im ersten Monat bei exakt 2 %. Denn im zweiten Monat ist die Restschuld natürlich bereits geringer und um trotzdem 5 % zu erreichen füllst du das Ganze mit einer höheren Tilgung auf. Da der Tilgungssatz mit der Zeit also immer weiter steigt, spricht man meistens vom anfänglichen Tilgungssatz.
Natürlich gibt es aber auch Darlehen, bei denen der Tilgungssatz immmer gleich ist. Das ist beispielsweise bei tilgungsausgesetzten Darlehen so. Da vereinbarst du mit der Bank, welche Tilgung du leisten möchtest. Die geht dann monatlich in ein Tilgungssurrogat wie ein (Bau-)Sparvertrag, ein Fondssparplan, eine VErischerung oder Ähnliches. Bei dieser endfälligen Tilgung fließt die Tilgung dann in einem Schlag an die Bank.
Besonders wichtig für jüngere Immo-Käufer:innen ist der Tilgungssatzwechsel. Das ist eine Vereinbarung mit der Bank, bei der du den Tilgungssatz dann nach oben und unten anpassen kannst.