Immobilien & Finanzierung einfach machen Achtung beim Schufa-Score!
Die Schufa ist eine Auskunftei, bei der Banken Informationen über die Kreditwürdigkeit von Antragstellern abfragen können. Anstatt mündliche Aussagen oder qualitative Einschätzungen zu liefern, berechnet die Schufa einen Bonitätsscore. Dieser Score bewertet die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommt.
Ein guter Score liegt über 97,5%, während ein Score unter 90% als kritisch angesehen wird, insbesondere bei Baufinanzierungen. Die Schufa kann von verschiedenen Parteien angefragt werden, zum Beispiel im Rahmen von Kontoeröffnungen, Handyverträgen oder Baufinanzierungen. Privatpersonen können ihre eigenen Daten bei der Schufa abfragen, aber nicht die Score oder Negativmerkmale anderer Personen einsehen.
Es ist ungewöhnlich, dass die Schufa keine Daten über eine Person hat. Die Schufa sammelt Informationen von rund 10.000 Vertragspartnern und erstellt Profile für etwa 70 Millionen Nutzer:innen in Deutschland. Die genaue Berechnungsformel für den Score ist ein Unternehmensgeheimnis. Persönliche Daten wie Alter, Geschlecht und Zahlungsverhalten fließen jedoch ein.
Es gibt auch Branchenscores, wie den Branchenscore Hypothekargeschäft für Baufinanzierungen. Negative Einträge können durch mangelhaftes Zahlungsverhalten entstehen. Zu viele Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit können ebenfalls zu einem negativen Score führen. Bei der Finanzierung empfiehlt es sich, Konditionsanfragen statt Kreditanfragen zu stellen, um negative Auswirkungen auf den Score zu vermeiden.
Negativmerkmale können die Finanzierung einer Immobilie erschweren, aber nicht alle Einträge haben die gleiche Schwere. Es ist ratsam, die eigenen Daten bei der Schufa zu überprüfen und mögliche Fehler zu korrigieren. Negative Einträge haben unterschiedliche Aufbewahrungsfristen, wobei die meisten Einträge nach 3 Jahren verschwinden.
Um einen Schufa-Auszug zu erhalten, kann man einen Antrag bei der Schufa stellen. Es gibt kostenlose Datenkopien und kostenpflichtige Bonitätsauskünfte. Um den Score zu verbessern, sollte man mögliche Verwechslungen überprüfen, alte Einträge löschen lassen, unnötige Verträge kündigen und Raten pünktlich zahlen.