Jugeote – Investissement, Bourse, Immobilier, Budget, Épargne et Patrimoine #86 - Crowdfunding : Pièges à éviter après 150 projets investis [Investissement crowdfunding]
🎙️ Invité : Hadrien Miara
🎯 Le crowdfunding, ou financement participatif, permet à un investisseur particulier de soutenir financièrement des projets en échange d’intérêts ou de contreparties.
C’est un type d’investissement relativement nouveau, puisqu’en France, depuis 2015, ce marché a connu une croissance annuelle moyenne d’environ 30 %.
En 2023, les projets de crowdfunding ont récolté près de 2,1 milliard d’euros.
Dans cet épisode, David reçoit Hadrien Miara, qui a personnellement investi dans plus de 150 projets de crowdfunding. Les thèmes suivants sont abordés :
👉 Critères à considérer pour choisir la plateforme sur laquelle investir son argent
👉 Crowdfunding immobilier :
- Etat des lieux du marché
- Critères d'Hadrien Miara pour la sélection des projets
- Avantages et inconvénients de l'investissement en crowdfunding immobilier
👉 Crowdfunding énergies renouvelables :
- Etat des lieux du marché
- Rentabilités passées
- Taux de défaut
- L'avis d'Hadrien Miara sur l'investissement en crowdfunding dans les énergies renouvelables
Mots clés : crowdfunding, crowdfunding immobilier, crowdfunding énergies renouvelables, financement participatif, plateforme de crowdfunding, obligations, taux d’intérêt, diversification, financement start-up, crowdfunding equity, investissement alternatif, garanties crowdfunding, hypothèque premier rang, fiducie sûreté, caution solidaire, PSFP, régulation AMF, performance plateforme, taux de défaut, Financement Participatif France, crowdfunding durable, crowdfunding écologique
👉 Crowdfunding equity, ou crowdequity
- Fonctionnement
- L'avis d'Hadrien Miara
En fin d'épisode, Hadrien Miara évoque d'autres types de crowdfunding, dont les contreparties sont moins financières.
👉 Pour retrouver Hadrien Miara : https://www.linkedin.com/in/hadrienmiara/
👉 Pour retrouver Finance-Heros.fr : https://finance-heros.fr/
👉 Pour creuser le sujet du crowdfunding avec les articles d'Hadrien Miara :
- Vue globale sur le crowdfunding et plateformes sélectionnées par finance-heros.fr : https://finance-heros.fr/crowdfunding/
- Comparatif de plateformes sur le crowdfunding immobilier : https://finance-heros.fr/crowdfunding-immobilier-comparatif/
👉 Les plateformes suivantes sont évoqués pendant l'épisode :
- https://www.homunity.com/fr/
- https://raizers.com/
- https://www.anaxago.com/
- https://www.lapremierebrique.fr/
- https://fr.enerfip.eu/
- https://www.kisskissbankbank.com/
👉 Autres sites internet mentionnés :
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Résumé de cet épisode de podcast :
🌱 Définition du crowdfunding
Le crowdfunding (financement participatif) permet de financer des projets par la foule via des plateformes en ligne. Trois types principaux de crowdfunding sont évoqués : le financement avec contrepartie, le prêt (obligations) et l'investissement en actions (equity).
🌱 Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier finance des projets de promotion immobilière et de marchands de biens. Les investisseurs souscrivent des obligations avec des taux d'intérêt entre 8% et 12%. Les projets incluent la construction neuve et la rénovation d'immeubles. La durée moyenne des investissements varie de 12 à 36 mois.
🌱 Crowdfunding énergies renouvelables
Le financement participatif dans les énergies renouvelables concerne les projets photovoltaïques, éoliens, de méthanisation et hydrauliques. Les taux de rendement varient entre 7% et 9%. Les projets bénéficient de soutiens politiques et de subventions. La durée d'investissement s'étend de 3 à 5 ans.
🌱 Crowdfunding en actions (equity)
L'equity crowdfunding permet d'investir en actions dans des startups, principalement en série A et B. Les montants de levée varient entre 5 et 10 millions d'euros. L'horizon de sortie dépend des conditions de marché : revente à un concurrent, introduction en bourse. Les rendements potentiels peuvent atteindre 3 à 5 fois la mise initiale.
🌱 Plateformes de crowdfunding évoquées
🚀 Anaxago : spécialisée en equity crowdfunding, filiale du fonds CapHorn
🚀 Homunity : acteur majeur du crowdfunding immobilier
🚀 La Première Brique : plateforme accessible dès 1€ d'investissement
🌱 Risques et bonnes pratiques
🚀 Diversifier les investissements sur plusieurs projets et plateformes
🚀 Limiter le crowdfunding à 10% maximum du patrimoine
🚀 Vérifier l'agrément PSFP des plateformes auprès de l'AMF
🚀 Analyser les garanties : hypothèques, cautions, fiducies
🚀 Investir uniquement de l'épargne non nécessaire à court terme
🌱 Fiscalité
Les revenus du crowdfunding immobilier et énergies renouvelables sont soumis à la flat tax de 30%. Le PEA peut optimiser la fiscalité pour l'equity crowdfunding. Les dons avec contrepartie peuvent générer des réductions d'impôts entre 66% et 75% pour les projets d'intérêt général.