175 - FinanzFreunde Talk 10.0 - Eigenheim bei Pension

Jul 7, 2025

Gabor Gaspar, Experte für Wohneigentum und Finanzen im Alter, spricht über die Herausforderungen des Eigenheims in der Pension. Er erklärt, ob Wohneigentum Fluch oder Segen ist und diskutiert die Notwendigkeit von Flexibilität. Die Bedeutung von Tragbarkeit und Hypotheken im Alter wird ebenfalls beleuchtet. Gabor gibt Einblicke in Erbschaftsfragen, Wohnrecht und die emotionalen Herausforderungen beim Immobilienübergang. Zudem wird der wertvolle Tipp gegeben, frühzeitig zu planen, um finanzielle Fallen bei Schenkungen zu vermeiden.

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Episode notes

INSIGHT

Tragbarkeit wird konservativ berechnet

Die Bank berechnet die Tragbarkeit der Hypothek mit 5 % Zins, obwohl aktuell viel weniger Zinsen anfallen.
Das führt dazu, dass man ein Einkommen von dreifacher Belastung haben muss, um ein Haus zu finanzieren.

INSIGHT

Tragbarkeit wird nach Pension schwierig

Nach der Pension wird die Tragbarkeit zur Herausforderung, da Renteneinkommen meist niedriger ist.
Banken verlangen oft mehr Amortisation, andernfalls droht Verkauf der Immobilie.

ADVICE

Banken vergleichen bei Hypothek im Alter

Sprich mit verschiedenen Banken, nicht nur deiner Hausbank, um passende Hypothekar-Lösungen zu finden.
Manche Institute erlauben bis 40 % Tragbarkeit ohne Amortisation bei Rentnern.

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🎙️ Was tun mit der eigenen Immobilie, wenn der Ruhestand näher rückt?

Du hast ein Haus oder eine Wohnung? Oder planst, mal eins zu haben? Dann ist diese Folge für Dich! 🏡💡
Ich spreche mit Gabor über die grossen Fragen rund ums Wohneigentum im Alter – ehrlich, praxisnah und ohne Schnickschnack.

👇 Hier erfährst Du:

🏠 Wohneigentum – Fluch oder Segen im Alter?
Nicht alle werden freiwillig Eigentümer. Wir reden über Beweggründe wie:

Flexibilität statt Beton
Hohe Preise, tiefe Freiheit
Und warum Ziegel halt keine Rechnungen zahlen können 😅

📉 Hypothek? Tragbar? Im Ernst jetzt?
Die Bank rechnet mit 5 % Zins, obwohl Du viel weniger zahlst?
Wir klären:

Was „Tragbarkeit“ wirklich heisst
Warum sie nach der Pension plötzlich zur Challenge wird
Und wie Du Dich clever darauf vorbereitest

🔁 Pension – und jetzt?
Du willst im Haus bleiben, aber die Bank will plötzlich mehr Amortisation? 😬
Wir zeigen Dir:

Welche Alternativen es gibt
Wie Du Dein Zuhause behalten kannst
Und wie Du nicht unnötig verkaufen musst

👨‍👩‍👧 Vererben? Verschenken? Verkaufen?
Was passiert mit dem Haus, wenn Du es Deinen Kindern übergeben willst?

Wohnrecht oder Nutzniessung – was macht mehr Sinn?
Was wollen die Kinder überhaupt?
Und wie geht man mit Emotionen um? 💔

🧾 Pflege & Schenkung – tricky Kombination!

Früh planen = smart vorsorgen
Aber: Schenkungen können später Probleme mit Ergänzungsleistungen machen
Wir sagen Dir, worauf Du achten musst

💸 Erben, Steuern & Emotionen – die explosive Mischung

Grundstückgewinnsteuer? Handänderung? Erbvertrag? 😵‍💫
Wie Du sachlich bleibst, auch wenn’s emotional wird
Und warum kühler Kopf > Familienzwist ist

👉🏼 Fazit: Wenn Du im Alter entspannt wohnen willst – ohne finanzielle Stolperfallen – dann hör Dir diese Folge unbedingt an!
Mit viel Herz ❤️, Hirn 🧠 und Humor 😂

🎧 Jetzt reinhören – es lohnt sich!

---------------------------------------------------------------------------------------------------Vielen Dank dem Sponsor dieser Podcast Folge, ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠Saxo Bank Schweiz⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ und ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠Relai⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠.---------------------------------------------------------------------------------------------------

Wo ich persönlich mein Geld investiere:

ETF und Aktien kaufe ich bei der Saxo Bank:

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