#260 Erklär mir Mieten oder Kaufen $$$, Gerd Kommer
Jun 13, 2023
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Gerd Kommer ist Gründer und Geschäftsführer von Vermögensverwaltungsunternehmen in München sowie Autor von Finanzratgeberbüchern. Er diskutiert die finanzielle Klugheit von Mieten versus Kaufen und entlarvt den Mythos, dass Mieten Geldverschwendung ist. Anhand von Beispielen zeigt er auf, dass Mieten oft effizienter sein kann. Zudem beleuchtet er die Herausforderungen für private Immobilienvermieter und die Vorteile des Downsizing in einer veränderten Lebenssituation. Flexibilität und Lebensumstände spielen hierbei eine entscheidende Rolle.
Mieten wird fälschlicherweise als Geldverschwendung angesehen, während langfristige Investitionen in Aktien für viele Mieter finanziell vorteilhafter sein können.
Die Flexibilität von Mietern ermöglicht es ihnen, besser auf berufliche Veränderungen zu reagieren, während Käufer oft an den Immobilienbesitz gebunden sind.
Deep dives
Mieten versus Kaufen: Eine Finanzielle Betrachtung
Die Diskussion über die finanzielle Vorteilhaftigkeit von Mieten und Kaufen wird als äußerst relevant eingestuft, da der Erwerb einer Immobilie oft die größte finanzielle Entscheidung im Leben darstellt. Es wird umrissen, dass es ein weit verbreitetes Missverständnis gibt, das besagt, dass Mieten gleichbedeutend mit dem Verschwenden von Geld ist, während Kauf immer die profitablere Wahl darstellt. Historische Analysen zeigen jedoch, dass Mieter, die in vergleichbare Kapitalmarktanlagen investieren, über einen Zeitraum von 50 Jahren in vielen Fällen finanziell besser abschneiden als Eigentümer. Diese Perspektive wird durch konkrete Vergleiche zwischen Mietern und Käufern, die dasselbe Wohnniveau anstreben, unterstützt, wobei Mieter oft von niedrigeren monatlichen Ausgaben profitieren können, wenn das eingesparte Geld klug angelegt wird.
Fallstudien: Max und Hanna
Ein anschauliches Beispiel wird durch die Charaktere Max und Hanna gegeben, die beide in die gleiche Wohnung ziehen, jedoch unterschiedliche finanzielle Strategien verfolgen. Während Max sich für den Kauf einer Wohnung entscheidet und einen hohen Kredit aufnimmt, investiert Hanna das Geld, das sie für die Anzahlung hätte verwenden können, in einen kostengünstigen Aktien-ETF. Über den Zeitraum von 30 Jahren zeigt sich, dass Hanna durch die geringeren monatlichen Ausgaben und die wachsenden Investitionen ein erhebliches Vermögen aufbauen kann, das schlussendlich den Wert von Max' Immobilie übersteigt. Dieses Beispiel verdeutlicht nicht nur die potentielle finanzielle Überlegenheit des Mietens, sondern auch die Bedeutung einer disziplinierten Anlagestrategie.
Flexibilität als Schlüsselvorteil
Ein weiterer bedeutender Aspekt, der in der Diskussion über Mieten versus Kaufen hervorgehoben wird, ist die Flexibilität, die Mieter gegenüber Käufern haben. Mieter sind oft in der Lage, einfacher berufliche Chancen zu ergreifen, da sie nicht an ein Immobilienbesitz gebunden sind, was sie in ihrer Karriere einschränken könnte. Im Gegensatz dazu sehen sich Käufer häufig mit dem Dilemma konfrontiert, dass sie nicht umziehen können, ohne Verlust durch den Verkauf ihrer Immobilie und die damit verbundenen Transaktionskosten zu riskieren. Diese Flexibilität kann entscheidend sein, insbesondere in sich schnell verändernden Arbeitsmärkten und persönlichen Lebenssituationen, was das Mieten in vielen Fällen zur vorteilhafteren Wahl macht.
Mythos Mieterschutz und Inflation
Die Diskussion berücksichtigt auch den Mythos, dass der Erwerb von Immobilien einen besseren Schutz vor steigenden Mieten und Inflation bietet. In den Ländern Deutschland und Österreich wird stattdessen darauf hingewiesen, dass die Mieterschutzgesetze sehr robust sind, was bedeutet, dass Mieter gut geschützt sind und nicht ständig steigenden Mieten ausgesetzt sind. Historische Daten belegen, dass die Mietkostenquote im Verhältnis zum Einkommen über Jahrzehnte stabil geblieben ist, trotz temporärer Anstiege. Zudem wird argumentiert, dass Investitionen in Aktien langfristig profitabler sind, da sie es ermöglichen, die Inflation zu überwinden und gleichzeitig die Flexibilität zu wahren, die Mieter genießen.
Eigentum zu erwerben ist für die meisten von uns die größte finanzielle Entscheidung im Leben. Viele meinen, das müsse man schon allein deshalb tun, weil Mieten aus dem Fenster geschmissenes Geld sei. Warum das ein Mythos und Kaufen finanziell nicht (immer) klüger ist erklärt Gerd Kommer.
Gerd Kommer ist Vermögensberater und hat die Gerd Kommer Invest gegründet. Kommer setzt sich seit langer Zeit für das Investieren in Indexfonds und ETFs ein.
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