Was ist eine Sondertilgung?

Und wie funktioniert sie?

Eine Sondertilgung ist eine zusätzlich zur monatlichen Tilgungsrate deines Kredites vereinbarte Zahlungsmöglichkeit zur schnelleren Tilgung. Die meisten Menschen, die Immobilien kaufen, finanzieren die Immobilie über einen Kredit bei der Bank. Wenn du das tust, musst du den Kredit natürlich zurückzahlen. Grundsätzlich funktioniert das über die im Vertrag vereinbarte Tilgungsrate, die standardmäßig 2 % des Kreditbetrages beträgt. Du zahlst also jährlich 2 % des Kreditbetrages zurück. Zusammen mit dem vereinbarten Zinssatz ergibt sich daraus die monatliche Rate deiner Finanzierung.

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Eine Sondertilgung gibt dir die Möglichkeit, außerhalb der monatlichen Raten mal einen größeren Betrag zu tilgen. Das musst du mit der Bank allerdings vorab vereinbart haben. Denn durch jede Sondertilgung innerhalb der Zinsbindungsfrist verringern sich die Zinseinnahmen der Bank. Für dich ist das umgekehrt ein entscheidendes Argument für Sondertilgungen. Denn je zügiger du die Restschuld durch Sondertilgungen minimierst, desto weniger Zinsen zahlst du. Übrigens potenziert sich der Effekt sogar. Denn da Zinssätze prozentual berechnet werden, wird der absolute Zinssatz beifallender Restschuld immer niedriger.

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Wie gesagt musst du die Sondertilgungen vorab mit der Bank vereinbaren. Das ist allerdings nicht kompliziert. Die meisten Banken nehmen nicht mal Zinsaufschläge bei dem Recht auf Sondertilgung von jährlich bis zu 5 % deiner Darlehenssumme. Grundsätzlich ist es auch möglich 10, 50 oder sogar 100 %-ige Sondertilgungen zu vereinbaren. Das lassen sich die Banken dann allerdings über erhöhte Zinssätze bezahlen.

Wie du die Sondertilgung vornimmst, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Es gibt Banken, bei denen überweist du den Betrag einfach auf das Darlehenskonto. Bei anderen musst du angeben, dass du von deinem Recht auf Sondertilgung Gebrauch machen möchtest. Die Bank zieht den Betrag anschließend einfach mit deiner nächsten Darlehensrate ein. Und dann gibt es sogar Banken, bei denen du einfach jeden Tag ab 100 Euro sondertilgen kannst. Welche Sondertilgungen in welchen Fällen sinnvoll sind, prüfen unsere Expertinnen und Experten im persönlichen Gespräch für jede Finanzierung individuell. 🎧 HIER zu einer Folge unsere Formats "Immobilien einfach machen" gelagen. Dort sprechen Oliver und Janina ausführlich über Tilgung und Tilgungssatzwechsel!