RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Ett sätt att leva ett lite rikare liv är att fånga sig själv i när man gör saker så som man alltid har gjort ("by default"). Att istället för att gå på autopilot göra mer medvetna val och vara mer "deliberate". Men även det är ofta att "välja från menyn" dvs standardlösningar. Det riktiga tricket är att aktivt skapa sitt liv enligt egna önskemål ("by design") - att välja fritt och att exempelvis be kocken laga det som inte står på menyn. Dagens avsnitt är ett reflektionssamtal med Moa Diseborn. Moa är beteendevetare och arbetar med många förmögna människor som är i olika skiften i livet - ofta relaterade till pengar och ett rikare liv. Det är först nu vi hunnit göra ett reflektionsavsnitt om Nick Maggiullis rikedomstrappa vi introducerade i somras. Vi pratar om det emotionella gapet mellan nivåerna i trappan - att siffrorna visar att man är på en nivå men känslan håller inte med. Moa resonerar kring att en förklaring kan vara identitetskonflikt där man t.ex. är uppväxt på en nivå och har sin referensram men förflyttat sig till en annan nivå, kanske till och med plötsligt. Tidigare i höstas hade jag och Moa vår andra träff i vad vi har börjat kalla för "Flocken" där vi samlade ett antal personer från communityn och Moas klienter för att under en lunch-till-lunch prata om de frågor som ofta dyker upp på den senare delen av den ekonomiska resan. Vi kommer in på allt från "golden handcuffs" där man tjänar riktigt bra (både 7- och ibland 8-siffrigt per år) men det gör inte längre livet rikare. Vi pratar även om min fascination att många som skulle kunna sluta jobba tycker att 4%-regeln är extrem svår att tillämpa och min oförståelse "men, det är ju bara en matte-övning". Men det är klart om det underliggande frågeställningen är t.ex. "vem är jag om jag inte jobbar?", "vilket liv och burn-rate jag vill ha?", "hur mycket pengar ska jag ge till barnen?", "hur uppfostrar jag ödmjuka och drivna barn?" då blir det som att försöka skruva in en skruv med en borrhammare. Hoppas att du gillar det!Hälsningar,Jan och MoaLänkar:Förutsättningslöst och kostnadsfritt nyhetsbrev →Få mer info om lunch-till-lunch-eventet i Köpenhamn 9-10 januari →Hemsida för flocken →Diskussion till avsnittet i forumetBli supporter på PatreonInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:02:52 - Hur landade Rikedomstrappan hos Moas klienter?00:04:20 - Moas reflektioner på Rikedomstrappan00:09:24 - Att inte erkänna hur bra man har det00:10:54 - Mentala fack för pengar och arv00:14:17 - Emotionella nivån matchar inte rikedomsnivå00:18:32 - By default: livet på autopilot00:21:57 - Deliberate: medvetna val från menyn00:24:18 - By design: att skapa sin egen meny00:31:36 - Viljan att skaka om livet & värdet av oproduktiv tid00:36:44 - By default till By design som samtalsverktyg00:39:54 - De verkliga vinnarna på rikedomstrappan00:41:54 - Glädjen i konkreta besparingar vs en miljon på börsen00:47:06 - Golden handcuffs och identitetsproblem00:52:31 - One more year syndrome00:57:51 - När 4%-regeln blir ett emotionellt problem01:05:27 - Insikter från Flockens första träffar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Få företagare har missat att reglerna för utdelning - de berömda 3:12-reglerna - med stor sannolikt kommer förändras från och med 1 januari. Då vi är många företagare i communityn får du här ett bonusavsnitt med skattejuristen Anders Fridlund.Det är en inspelning från vårt live-event som vi hade där han både presenterar de nya reglerna, svarar på frågor och går genom vem och hur man drabbas, vad man bör göra innan och efter årsskiftet samt vem som blir vinnare och förlorare. Dessutom blir det lite nörderi kring t.ex. hur samma bolag kan tillhöra två olika koncerner, något som är viktigt för dig som äger ett bolag 50/50 med en annan partner.Viktigaste punkterna:Grundbeloppet ökar men måste fördelasLönebaserat utrymme blir krångligareVinnare är ensamföretagare utan anställdaKarenstiden för träda förkortasÖverväg holdingbolag eller gåva innan årsskiftetEftersom det handlar om skatt och juridik, ta kontakt med din redovisningskonsult, revisor eller skattejurist för att se hur det slår för just dig.Anders arbetar på Forvis Mazars i Helsingborg, jag har anlitat honom historiskt, men varken jag eller han har fått någon ersättning för detta avsnitt. Detta var egentligen en av våra löpande digitala träffar vi arrangerar på önskemål av dig som är supporter. Sedan tyckte jag att detta var så pass viktigt för dig som berörs att vi lade ut det som en bonus.Inspelningen är gjord från ett live-möte så t.ex. ljudkvaliteten är inte lika bra som vanligt och bildspelet som Anders går genom syns av uppenbara skäl bara i videon.Frågor? Återkom så ska jag se om jag kan be Anders komplettera.Hälsningar,Jan och AndersTack till dig som är en RT-supporterSom vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Du kan läsa mer här.Länkar:Diskussion till avsnittetAnders Fridlund på LinkedInInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:02:36 - Varför har 3:12-regler i Sverige?00:03:52 - Förenklingsregeln och huvudregeln00:05:14 - Nya regler 2026: grundbelopp och lönebaserat utrymme00:10:30 - Borttagning av 4%-spärren för lönebaserat utrymme00:11:40 - Makar och löneavdraget00:14:06 - Dubbelkoncerntillhörighet blir möjlig00:15:48 - Utdelningsutrymme kan inte sparas längre00:19:33 - Räkneexempel: person med två bolag och olika ägarandelar00:22:17 - Ensamföretagare med lön - jämförelse gamla vs nya regler00:30:28 - Små delägare utan lönebaserat utrymme00:34:24 - Tre delägare med olika ägarandelar - vem förlorar mest?00:38:36 - Ska man ha ett ägarbolag nästa år?00:45:18 - Förbättring av trädareglerna00:52:08 - Samma och likartad verksamhet vid träda00:56:31 - Förlorare och vinnare med de nya reglerna01:04:31 - Vad räknas som passiv i träda-bolag?01:06:42 - Vad är regeringens motiv för ändringen?01:09:32 - Makar och sambo med gemensamma barn01:11:21 - Två delägare i ett verksamhetsbolag - vad gör? Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Föräldrars ekonomiska beslut kan sätta grund för barnens framtid. Istället för att bara ge pengar, diskuteras vikten av att spara med barnen för att lära dem om värdet av pengar. Jan tipsar om appar som Tjing för att introducera digitala pengar och aktier på ett lekfullt sätt. Veckopeng kopplas till ansvar och entreprenörskap, medan misslyckanden ses som lärande möjligheter. Dessutom erbjuds råd om sparformer och att skapa gemensamt sparande för syskon. Att skapa samtal kring ekonomi är centralt!

Investera i din ekonomi genom att se helheten, inte bara enskilda aspekter. Fyra-hinkar-modellen ger en överskådlig bild av dina tillgångar och sparande, med fokus på buffert, tillväxt och pension. Lär dig om vikten av att bygga en stabil ekonomisk grund och hur bostadens värde påverkar din riskprofil. Genom att förstå viktad avkastning och framtida pension kan du fatta mer informerade beslut. Kolla även hur många kan ha högre riskkapacitet än de tror, baserat på humankapital.

Fyra-hinkar-modellen erbjuder en praktisk strategi för att förbättra din privatekonomi. Modellen hjälper till att skapa balans mellan sparande och ger en bättre helhetssyn. Den diskuterar också olika risknivåer och hur man bäst placerar sina pengar över livet. Värdefull information om hur man hanterar bostad och pension ingår, vilket påverkar din ekonomiska risk. Det blir också tydligt hur lekhinken skyddar mot impulsiva beslut. Att implementera modellen i vardagen kan förändra din syn på pengar.

Vem är vinnaren 2025? En amerikan som ägt en global indexfond handlad i dollar som har gått upp 18.7%? Eller, är det en svensk som ägt samma globala indexfond handlad i kronor men som gått back -1.1%?Om du är som de flesta, då säger du amerikanen, eftersom kronan stärkts för oss svenskar och vi därmed råkat ut för en valutarisk. Jag säger rätt! Men jag påstår också skillnaden är en illusion och att båda egentligen har haft samma avkastning! 🙂För egen del trodde jag aldrig att valutarisk var ett så engagerande ämnet att följande fyra påståenden kunde skapa 600+ kommentarer och arga mejl. 🙈Handelsvalutan spelar ingen roll och introducerar ingen valutarisk för en indexfond eller aktie.Bolagen som ingår i en indexfond påverkas av valutaförändring via intäkter/kostnaderDet finns ingen koppling mellan noteringsland, handelsvaluta och hur ett bolag påverkas av valutaförändringarDen relevanta valutarisken för en småsparare sitter snarare i vardagen; i ens lön, konsumtion, lån och räntetillgångar, inte i valutariskerna ovan.Avsnittet bygger på följande artikel som jag hänvisar till för källor och fördjupning. Den är lite "facit" då avsnittet är ett försök till introduktion:Artikeln →Vi har även gjort en simulator som underlättar matte-förståelsen:Simulatorn →Mycket av avsnittet kommer att kännas ointuitivt. Det är därför forskningen också kallar det för “The Money Illusion”. Vi blir lurade av vår hjärna och man behöver titta på det superrationellt. Men även om man gör det - och som Caroline tacksamt visar i avsnittet - är det lätt att gå fel.Jag har garanterat själv haft otur när jag tänkt i avsnittet och säger säkert fel någonstans utan att tänka på det. Om jag har gjort det, skriv en kommentar. I övrigt refererar jag till artikeln, det är den som är facit.Många hälsningar,Jan och CarolineLänkar:Diskussion i forumetArtikel som avsnittet bygger påInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:00:21 - En amerikan, en svensk och ett berg00:04:21 - Fyra påståenden (som inte borde vara kontroversiella)00:06:57 - "Valutarisk" är egentligen tre olika saker00:09:24 - Behöver man göra något annorlunda?00:11:28 - "The Money Illusion" och globalfonder00:16:22 - Exempel på när vår hjärna lurar oss00:24:57 - Money Illusion förklarat00:27:33 - Bilpriset 1930 versus 2020 - hur ser prisutvecklingen ut?00:32:20 - Bil, kontanter eller guld 1930 - skillnaden i köpkraft00:39:49 - Handelsvalutarisk: Äga Apple-aktier00:52:51 - Företagsintern valutarisk: Kostnader påverkas av valuta00:56:23 - Konsumtionsvalutarisk: "Vad dyrt det blivit utomlands"00:59:40 - Apple-aktien kompenseras för valutaförändring01:05:47 - Bevis: dubbelnoterade aktier som AstraZeneca01:12:59 - Fler bevis med ETF:er och BPs aktie01:27:58 - Medias felaktiga beskrivning av valutarisk01:33:07 - Exempel: guld som måttstock för att jämföra01:39:19 - Investeraren från Venezuela visar extremfallet01:52:24 - Varför de flesta inte behöver göra något Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Är det rimligt att 7 av 10 kr i en globalfond hamnar i USA? Eller att mer än 2 av 10 kr hamnar i de tre största amerikanska bolagen? Borde man inte ta hänsyn till Trump och hans politik? Eller vad experterna i media säger om t.ex. svenska börsen?Det är några av frågorna jag och Caroline diskuterar i dagens avsnitt som är både en repetition av vad forskningen säger och en kommentar på vad jag upplever som samtal i communityn, sociala medier men även i klassisk media med olika experter.Vi tar avstamp i vår artikel med samma namn, och citerar folk i communityn som André Granström som klokt säger:"Ja, det är höga värderingar nu. Ja, det mesta är dyrt. Men det är helt omöjligt att veta om vi står i ett läge som 1996 där vi hade 3 års uppgång kvar där t.ex. svenska börsen slutade på +70% 1999, eller om vi står i 1999 och ser framför oss ett antal år av nedgång."Vi citerar Alec som är inne på:"Avvikelser från forskningen och globalt marknadsviktat index innebär att man tar en högre risk utan att den förväntade avkastningen ökar (givet att det man avviker till inte har en riskpremie)."Men även Nightowl som resonerar (min tolkning):"Logiskt sett - givet att man tror på forskningen - är det lika smart att lägga mindre pengar i USA som att lägga mindre pengar i bolag som börjar på bokstaven A. Den ena har en geografisk överrepresentation medan den andra har en alfabetisk. Båda spelar lika lite roll."En av mina poänger i avsnittet som vanligt. Om du har en bra båt som du är nöjd med, sitt still i den. Är du osäker om på om du har en bra båt, ställ dig kontrollfrågorna:"Om börsen skulle gå UPP med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"på samma sätt:"Om börsen skulle gå NER med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"Du vet att du har en bra båt när du kan svara ja på båda dessa frågor. Det är enligt mig det enklaste och snabbaste testet man kan göra.Med det sagt, hoppas att du gillar avsnittet!JanLänkar:Diskussion i forumetMinska exponeringen mot USAInnehållsförteckning:00:00:00 - Introduktion00:03:00 - Check-in: Var är vi i livet just nu00:05:00 - Börsen på topp och oro för USA00:09:00 - Teoretisk grund: vad säger forskningen00:11:21 - Varje avvikelse från index introducerar en risk00:17:24 - Finns bara tre anledningar till att investera00:24:25 - Beteenderisken som introduceras vid avvikelser00:29:00 - Problemet med att undervikta USA eller stora bolag00:35:34 - Vi borde vikta ned bolag på bokstaven A!00:41:27 - Tankefälla: "Det är annorlunda nu"00:44:12 - När det kan vara rationellt att avvika från index00:46:18 - Vikta mot riskfaktorer (värde, småbolag, kvalitet)00:49:06 - Homebias och Sverige-exponering00:50:43 - Kostnaden av att underprestera mot index00:52:18 - Vad göra om man är orolig för värderingarna?00:54:08 - De två viktigaste frågorna för din portfölj00:55:30 - Att vara passiv är också ett aktivt beslut Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Välja den rationella bilen eller bilen vi önskar? Behålla bilen vi har fått hem att prova eller lämna tillbaka den? Häng med på vårt bakom-kulisserna samtal där vi resonerar vårt eget bilköp och ifrågasätter vårt val. Vi konstaterar att många där ute kör väldigt dyra bilar - förmodligen utan att ens vara medvetna om det… 😱🙈Fick feeling för att se om vårt rationella och ekonomiska bilval (Peugeot E-2008) i våras går enligt plan. Bil är ju notoriskt en av de svåraste sakerna att räkna rätt på. Som vanligt när det gäller oss och bil blir det en del pinsamheter… 😂Citatet från communityn jagar mig än:Det finns bara två typer av bilägare. De som inte vet vad deras bil kostar, och de som kör en för dyr bil. :joy:Jag brukar ju vidhålla tesen att boende och bostad är de två viktigaste sakerna att hålla koll på i en privatekonomi, framförallt innan nivå 4 i rikedomstrappan. Kostnaderna springer lätt iväg - som @skogstomten brukar säga:Även den billigaste bilen kostar 4.000 kr i månaden.Dessutom är många kostnader är “dolda” eftersom de inte är direkt utgifter från kontot (t.ex. värdeminskning och alternativkostnad) och det är sjukt lätt att lura sig själv.Så låt oss köra igång!PS. För tydlighetens skull, innehåller reklam för elbilhandlaren Carla. Det är så vi t.ex. kunnat ha jättemånga osponsrade avsnitt i rad.Länkar:Köp och sälj elbil hos CarlaForumdiskussion och grafer från avsnittet406. Vi har blivit med bil 🥳… men ska vi behålla eller lämna tillbaka den?Innehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:03:21 - Det finns två typer av bilägare00:05:21 - 90% av resorna under 10 kilometer00:07:00 - Månadsstatistik: 55 mil i snitt00:10:27 - Kostnadsuppföljningen00:14:18 - Värdeminskning: 2000 kronor per månad00:18:45 - Myten om den billiga gamla Volvon00:20:24 - 50 kronor per bilresa - taxijämförelsen00:22:03 - Kostnadsjämförelse olika bilklasser Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ökar risken för att bli utsatt för ett brott när förmögenheten ökar? Ökar hotbilden när kvällstidningarna lägger ut en "rikast-i-din-kommun"-lista? Vilka är de största riskerna? Vad kan man göra åt dem? Hur ska man tänka kring sin egen, familjens och barnens säkerhet på de olika nivåerna i Rikedomstrappan? Spelar larm och hund någon roll? Det är några av frågorna i veckans två avsnitt med säkerhetsexperten Jimmy Åberg. I samband med sommarens avsnitt om Rikedomstrappan hade vi flera samtal i communityn kring säkerhet och trygghet. På rekommendation av er i communityn fick vi kontakt med Jimmy. Han har jobbat som polis i 22 år bland annat på NOA med att djupintervjua kriminella och förstå hur de tänker idag. Idag är han chef för säkerhetsrådgivarna på SRS Group som arbetar med att hjälpa personer på nivå 4 och uppåt (över 10 milj i nettoförmögenhet) med allt från en enskild säkerhetsgenomgång för familjen till fullt personskydd med livvakter. Avsnittet är INTE sponsrat, ingen ersättning har utgått varken till oss eller SRS. Det kan hända att det blir det i framtiden, men vi konstaterade båda att precis som ekonomi är säkerhetsbranschen en bransch som bara handlar om förtroende och vi ville inte kladda till det. Däremot har jag valt att dela upp avsnittet i två, där denna första delen är öppen för alla och del två är supporterexklusiv för dig på Patreon. Det finns så sjukt mycket att säga efter dessa två avsnitt, men om vi som vanligt ska börja med det som ger mest effekt och för störst skillnad så säger Jimmy: "Grunden är att du kan påverka en jättestor del av din situation och din hotbild själv." Om du vill riskiminimera och ta bort en stor risk för tråkigheter i ditt liv, så är råden: bli inte kriminell, umgås inte med kriminella, umgås inte med brukare av narkotika (innebär ofta sekundärhot), ta inte genvägar, gör inga affärer som är lite för bra för att vara sanna, lita på dina magkänsla. Vips så har du minskat risken för att bli utsatt för ett grovt brott jättemycket! Om du vill komma i kontakt med Jimmy, så är det enklast via SRS hemsida, via kommentar här eller direkt mejl på jab@srsgroup.se. Tack för denna veckan och ett extra tack till dig som är Patreon-supporter som gör detta avsnitt möjligt! Många hälsningar,Jan, Caroline och JimmyLänkar:ForumdiskussionBli en supporter på PatreonInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:02:33 - Välkommen Jimmy Åberg 00:05:45 - De riskbedömningar du gör varje dag utan att tänka00:06:58 - Kidnappningshotet: Varför Hollywood har fel00:15:32 - Nivå 3, Anna och Martin: Vardagsbrottsligheten00:23:00 - Konkreta tips: Rattkrycka, larm och säkra fönster00:28:39 - Nivå 4, Jens: När bedragarna börjar ringa00:33:04 - Hembesök och överfall: Mediabilden vs verkligheten00:36:00 - Varningssignalen: När du sålt bolaget och känner tomhet00:38:00 - Bakgrundskontroll: Vem släpper du in i ditt hem?00:43:44 - Nivå 5, Joakim: När alla vet att du har pengar00:56:54 - Nivå 6, Gunilla: Miljardärens dilemma01:08:17 - Cyberhot: 85% handlar om människan01:12:25 - Nivå 2, Sofia, 30 år: Början av karriären01:13:54 - Nivå 1, Emma, student: bli inte kriminell01:17:03 - Viktigaste råden för varje nivå Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Sista avsnittet med livsråd från RT-communityn. Temana idag är: alternativkostnaden är det dolda priset vi alla betalar men sällan ser, ibland ska man bara säg nej, gör leken till allvar och allvaret till lek, du har alltid möjlighet att gå på toaletten och för att få frid och frihet, ge upp rätten att ha rätt.Så här efter fyra veckor med massor av klokskaper från dig och andra i communityn kan jag egentligen bara säga tack. Tack för att ni har delat med er, tack för att ni hänger och lyssnar och bidrar till att vi kan få sprida tankar kring ämnen som jag upplever att man inte alltid pratar om.Jag kan ibland också tänka att många av dessa sakerna har ett större djup och kanske egentligen hade förtjänat mer än att dras genom som en punkt av flera i ett avsnitt. Ett är t.ex. om att för att få frid och frihet i relationer, ge upp rätten att ha rätt. Men många av oss - inkl. undertecknad - är det många gånger viktigare att ha rätt och tycka att den andre är dum eller har fel, än att skifta det som behöver skiftas.Men, precis som vi sa i ett tidigare avsnitt, vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Man får ha empati med sig själv och andra. ❤️Diskussionen i dagens avsnitt kretsar kring:Ta hänsyn till alternativkostnaden - Fråga dig alltid vad du tackar nej till när du väljer något, allt har en kostnad antingen i tid, energi, kreativitet, möjlighet, fokus etc.Säg nej oftare - Du behöver inte förklara eller ursäkta dig, ett enkelt nej räcker.Var autentisk - Ha så lite skillnad som möjligt mellan den du är innerst inne och vad du visar utåt.Gör leken till allvar och allvaret till lek - Ta saker på allvar när du gör dem, men kom ihåg att avdramatisera och se perspektiv.Hitta ditt tillräckligt - Landa i vad som är nog för dig ekonomiskt och inom andra områden istället för att jaga mer.Kommunikation är nyckeln till allt - Besvikelse är ofta en okommunicerad förväntning, skilsmässor handlar ofta om att man inte vet eller har kommunicerat sitt behov, hedra och håll ditt ord och var mån om din “trust score”.Tack än en gång, och särskilt till dig som är hejar på oss som supporter på Patreon och därmed har gjort avsnitt som dessa möjligt. Nästa vecka är vi tillbaka med ett helt annat avsnitt om personlig och fysisk säkerhet med en f.d. polis med över 20 år i branschen. 😁Hälsningar,Jan, Caroline och OliverLänkar:ForumdiskussionBli supporter på PatreonInnehållsförteckning:00:00:00 - Intro00:01:42 - Alternativkostnad - när du väljer något väljer du bort något annat00:08:48 - Storstadstillägget - halva bostadspriset men inte halva lönen på landet00:11:12 - Morgan Housels insikt: Allt har ett dolt pris00:12:54 - Pengar, tid och energi00:14:18 - Göra leken till allvar och allvaret till lek00:19:16 - Bara säg nej - du behöver inte förklara dig00:27:12 - Standarder i livet00:37:31 - Skyll på Oliver - använd andra som mentalt stöd00:46:42 - Balans och måttfullhet - hitta ditt tillräckligt00:54:42 - Våga vara stolt över vem du blivit00:59:39 - Utveckling genom borttagande - förenkla ditt liv01:09:30 - Vårda din trovärdighet den påverkar hur andra lyssnar Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.