Payment & Banking Fintech Podcast

Und: Was ist neu beim elektronischen Wertpapiergesetz? Till Christopher Otto von Paytechlaw erklärt, um was es beim Zukunftsfinanzierungsgesetz geht, was das EWPG damit zu tun hat und was die neuen Regelungen für elektronische Aktien bedeuten. Zeitmarken 0:55 - Um was geht es beim Zukunftsfinanzierungsgesetz? 2:30 - Was ist das EWPG, das elektronische Wertpapiergesetz? 3:18 - Was ist neu beim elektronischen Wertpapiergesetz? 3:53 - Was bedeutet es, dass nun auch die elektronische Aktie unter das EWPG fällt? 4:37 - Sind normale und elektronische Aktien gleichgestellt? Über Till Christopher Otto Till Christopher Otto berät regelmäßig Kredit-, Finanzdienstleistungs- und Zahlungsinstitute in allen Bereichen des KWG, WpHG, ZAG und GwG. Darüber hinaus berät er Plattformen zu gewerberechtlichen Vermittlungslizenzen etwa nach § 34c GewO und § 34f GewO und Anbieter zu Fragen neuartiger Finanzierungsformen wie tokenbasierten Emissionen. Daneben ist Till Christopher Otto Autor in verschiedenen Kommentaren zum GwG, dem VermAnlG und dem KAGB und hält regelmäßig Vorträge zu Regulierungsthemen, insbesondere zum GwG.

Mit Kilian Thalhammer, Romina Bungert, Dr. Carten Lösing, Miriam Wohlfarth und Rafael Otero Aufzeichnung des gleichnamigen Panels "El gran colapso - Meltdown - SVB und die Fintech/Start-up Branche" von der Payment Exchange 2023 in Berlin. Bei einem der größten Finanziers von Start-ups hat sich eine milliardengroße Kapitallücke aufgetan. US-Behörden beschlagnahmten die Vermögenswerte der Silicon Valley Bank, die Bank wird unter staatliche Kontrolle gestellt. Einlagen in Milliardenhöhe wurden an eine neu gegründete Bank überwiesen. Der Markt steht unter enormem Druck, viele Investoren zittern. Was bedeutet dies für den deutschen Markt, mit welchem Ausmaß an Problemen können wir rechen? Wir fassen die Ereignisse zusammen und wagen eine Einschätzung und Prognose für unsere Branche. Über Kilian Thalhammer Kilian Thalhammer ist seit mehr als 15 Jahren im Bereich Payment/ FinTech/ eCommerce & Loyalty unterwegs. Nach seiner Rolle als CPO bei RatePay (Otto Gruppe) und Geschäftsführer bei PAYMILL (Rocket Internet) war Kilian Global EVP Produktmanagement bei der Wirecard und verantwortet nun die Business Unit Merchant Solutions bei der Deutschen Bank. Kilian ist Business Angel/Board Member (u.a. Cyberdirekt, Fincompare, Ibanfirst, Lodgify, Loyaltyprime, Penseo, Loanlink, Peach Payments, Sparkdata, Satoshipay, Stocard, Vantik) im Fintech-Umfeld. Über Romina Bungert Romina, CFO Centrifuge Network Foundation, is a fintech specialist who has been part of the launch team of several startups in the field of capital markets and blockchain-based securitization. She is passionate about creating efficient financial products and democratizing access to wealth-generating products for everyone. Before being CFO at Centrifuge Network Foundation, Romina was leading the regulatory setup and operational business as COO at DSTOQ and Upvest. She was also the first employee of BIT Capital and Elinvar after stints at Goldman Sachs and Uni Credit. Über Dr. Carsten Lösing Dr. Carsten Lösing berät in- und ausländische Banken, Finanzdienstleistungsinstitute und Kapitalverwaltungsgesellschaften sowie Unternehmen der Realwirtschaft in finanzaufsichtsrechtlichen Fragestellungen. Hier liegt ein besonderer Schwerpunkt auf der Beratung von FinTech-Unternehmen und dem Bereich des Zahlungsdiensteaufsichtsrecht inkl. E-Geld. Darüber hinaus berät Carsten auch Kreditnehmer und Kreditgeber zu verschiedenen Arten von Finanzierungen, vor allem Venture Debt-Finanzierungen. Über Miriam Wohlfarth Miriam ist die Gründerin von Banxware. Sie ist eine erfolgreiche FinTech-Unternehmerin, Gründerin von Ratepay, mit mehr als 20 Jahren Erfahrung in den Bereichen Payment, Banking und eCommerce. Miriam ist Co-Founder(in) von Payment & Banking. Über Rafael Otero Rafael Otero ist seit mehr als 15 Jahren im Payment- und Banking Bereich tätig. Nach mehreren Co-Founder Rollen im Fintech Bereich u.a. als Co-Founder bei payleven der globalen Kartenakzeptanz-Lösung für KMUs und Co-Founder Voice First - einer Strategie-Beratung / Agentur für Sprachassistenz-Lösungen im Bereich Finanzdienstleistungen, Mobility und VoiceCommerce. Seit Anfang 2020 ist er Managing Director bei der Deutschen Bank und dort als Chief Product Officer Teil der Corporate Bank. Rafael ist Business Angel/Board Member im Fintech und DeepTech-Umfeld.

Die Spekulationsfrist bei Krypto Der Bundesfinanzhof (BFH) in München hat sich in seinem Urteil vom 14.02.2023 (Az. IX R 3/22) mit der Steuerbarkeit von Kryptowährungen auseinandergesetzt. Streitig war, ob Gewinne des Klägers, aus privaten Veräußerungsgeschäften innerhalb eines Jahres seit Anschaffung mit verschiedenen Kryptowährungen (Bitcoin [BTC], Ether [ETH], Monero [XMR]) – auch “Currency Token” genannt – gemäß §§ 22 Nr. 2, 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG der Besteuerung unterliegen. Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt die Spekulationsfrist bei Krypto im Zusammenhang des BFH-Urteils zur Besteuerung von Kryptowerten. Zeitmarken 0:51 - die Spekulationsfrist bei Krypto 4:56 - Warum beträgt die Frist ausgerechnet ein Jahr? 6:11 - Wie praxisnah ist die Regelung? 7:41 - Fazit zum BFH-Urteil Über Tom Braegelmann Tom Braegelmann ist ein international erfahrener Insolvenz- und Restrukturierungsexperte, war zuvor für namhafte Wirtschaftskanzleien tätig und ist sowohl in Deutschland als auch in den USA als Anwalt zugelassen. Als Anwalt mit Schwerpunkt auf Bankruptcy Law/Insolvenz- und Urheberrecht war er über drei Jahre in New York tätig. Tom Braegelmann ist bestens vertraut mit den neuesten technologischen juristischen Entwicklungen, insbesondere mit der Digitalisierung des Wirtschafts-, Restrukturierungs- und Insolvenzrechts. Darüber hinaus hat er als weiteren Schwerpunkt seiner Beratung moderne digitale Geschäftsmodelle.

Mit André Bajorat, Dr. Susanne Grohé, Dr. Vincent Haupert und Klaus Igel Aufzeichnung des gleichnamigen Panels "From PSD2 to PSD3 and the Impact of Open Banking on Payment Industry" von der Payment Exchange 2023 in Berlin. Wir sprechen über die Herausforderungen bei der Orientierung und der Komplexität der Vorschriften, über technische Anforderungen, Datensicherheit, Wettbewerb durch Open Banking und die unterschiedlichen Anforderungen der EU-Richtline in den Ländern. Über André M. Bajorat André M. Bajorat ist seit fast 25 Jahren in der deutschen Digitalwirtschaft zu Hause. Über die Stationen SK Online, Star Finanz, giropay und Number Four kam er 2012 als Business Angel zu figo. Das Unternehmen führte er von 2014 bis August 2018 als CEO von einer b2c App zu einem von der BaFin regulierten Banking as a Service Provider. Seit Anfang 2020 ist er Managing Director bei der Deutschen Bank und dort als Head of Strategy Teil der Corporate Bank. Er ist zudem Gründer und Herausgeber des erfolgreichen Branchen-Portals paymentandbanking.com, Podcaster, Investor (figo, finleap, fincompare, Vantik, Loanlink, meine Studentenfinanzierung, Sparkdata, Weddyplace, nufin, portify, getVanta), Mitglied im FinTech Rat des Bundesfinanzministeriums und international gefragter Speaker. Inhaltliche Schwerpunkte sind Banking, Payment, Mobile, FinTech und API-Banking. Außerdem ist er Mit-Initiator und Ausrichter der Wahl zum „FinTech des Jahres” sowie der Eventreihen Bankathon, Payment Exchange, Banking Exchange und Transactions.io. Über Dr. Susanne Grohé Dr. Susanne Grohé leitet den Berliner Standort und berät vornehmlich im Zahlungsdienste- & Zahlungsdiensteaufsichtsrecht, Bank- & Bankaufsichtsrecht, E-Geld- sowie Blockchain & DLT-Bereich, E-Commerce und ebenso zu Geldwäscherecht und Outsourcing. Dr. Grohé hat zuvor die Rechtsabteilung von PayPal für den deutschsprachigen Raum geleitet und kennt daher die Inhouse-Perspektive aus eigener Anschauung. Sie veröffentlicht als Stammautorin regelmäßig Beiträge auf dem Blog „PAYMENT.TECHNOLOGY.LAW.“ (PayTechLaw) und fungiert als Gastgeberin des Podcast-Formats „PayTechTalk“. The Legal 500 zeichnete Dr. Grohé 2021 und 2022 im Ranking für Deutschland als einen der führenden Namen im Bereich FinTech aus. Chambers and Partners würdigte sie 2020, 2021 und 2022 als „Ranked Lawyer“ (Kategorie FinTech Legal). Über Klaus Igel Klaus Igel ist seit 2017 geschäftsführender Gesellschafter der Subsembly GmbH und beschäftigt sich seit gut 30 Jahren mit den Themen Banking und IT. Seine aktuellen Tätigkeitsschwerpunkte umfassen die Themen Banking Connectivity, Online Banking sowie online und mobile Payments. Neben dem Zugriff auf Finanzdaten über traditionelle Bankenschnittstellen wie FinTS/EBICS kennt er sich auch bestens in der Welt der PSD2/Open Banking APIs aus. In seinen bisherigen Rollen hat er verschiedenste Softwarelösungen für nationale und internationale Banken, Rechenzentren, Zahlungsservice Anbieter und Fintechs erstellt. Über Dr. Vincent Haupert Vincent Haupert ist ein renommierter Experte zur Sicherheit im Mobilebanking und bei Fintechs. Der IT-Sicherheitsforscher wurde 2019 an der Friedrich-Alexander-Universität Erlangen-Nürnberg für seine Dissertation "Sicherheit mobiler Bankgeschäfte zwischen Innovation und Regulierung" zum Doktor der Ingenieurwissenschaften promoviert und arbeitete als Chief Information Security Officer bei der IconicFinance GmbH. Während seiner Zeit als Doktorand präsentierte er als freundlicher Hacker bereits mehrmals viel beachtete Angriffe gegen App-basierten Authentifizierungslösungen etablierter Banken und Fintechs. Nicht zusätzlich deswegen ist Vincent ein gefragter Berater, Interviewpartner und Speaker zu Themen der IT-Sicherheit.

Hosted Wallets & internationale Regelungen Der Bundesfinanzhof (BFH) in München hat sich in seinem Urteil vom 14.02.2023 (Az. IX R 3/22) mit der Steuerbarkeit von Kryptowährungen auseinandergesetzt. Streitig war, ob Gewinne des Klägers, aus privaten Veräußerungsgeschäften innerhalb eines Jahres seit Anschaffung mit verschiedenen Kryptowährungen (Bitcoin [BTC], Ether [ETH], Monero [XMR]) – auch “Currency Token” genannt – gemäß §§ 22 Nr. 2, 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG der Besteuerung unterliegen. Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt weitere Sachverhalte zum BFH-Urteil zur Besteuerung von Kryptowerten. Zeitmarken 1:33 - Was, wenn ich eine hosted Wallet im Ausland habe? 7:23 - Werden Cryptos international ebenfalls besteuert? Über Tom Braegelmann Tom Braegelmann ist ein international erfahrener Insolvenz- und Restrukturierungsexperte, war zuvor für namhafte Wirtschaftskanzleien tätig und ist sowohl in Deutschland als auch in den USA als Anwalt zugelassen. Als Anwalt mit Schwerpunkt auf Bankruptcy Law/Insolvenz- und Urheberrecht war er über drei Jahre in New York tätig. Tom Braegelmann ist bestens vertraut mit den neuesten technologischen juristischen Entwicklungen, insbesondere mit der Digitalisierung des Wirtschafts-, Restrukturierungs- und Insolvenzrechts. Darüber hinaus hat er als weiteren Schwerpunkt seiner Beratung moderne digitale Geschäftsmodelle.

Mit Jochen Siegert und André Bajorat Willkommen zu den Fintech-News des Monats März 2023! Diesen Monat gibt es wieder einige spannende Entwicklungen in der Welt der Finanztechnologie, die uns einen Ausblick geben, wohin die Zukunft der Finanzbranche geht. Wir clustern die neuesten Trends und Innovationen im Bereich Payment, Banking sowie Entwicklungen und Ankündigungen bei Fintech-Startups. Wie immer kompetent analysiert und eingeordnet von unseren Experten Jochen Siegert und André Bajorat! Bafin ordnet Moratorium für deutsche SVB an Nach der Pleite der Silicon Valley Bank (SVB) in den USA ordnet die Bafin ein Moratorium über die Frankfurter Niederlassung des Instituts an. Das Moratorium umfasst ein Veräußerungs- und Zahlungsverbot, zudem muss die Bank für den Verkehr mit der Kundschaft schließen. Begründet wird der Schritt mit der „bestehenden Gefahr für die Erfüllung der Verpflichtungen gegenüber Gläubigern“. Allerdings sieht die Bafin keine Notlage für die Stabilität des Finanzsystems. Das Institut habe in Deutschland keine systemische Relevanz. https://finanzbusiness.de/nachrichten/banken/article15317404.ece SVB UK gerettet HSBC hat gestern die britische Tochter der Silicon Valley Bank für den symbolischen Preis von 1 Pfund übernommen. Die Tech-Unternehmen in Großbritannien reagierten erleichtert. Der Kauf wurde von der britischen Regierung initiiert, die die Rettung der Bank ohne den Einsatz von Steuergeldern ermöglichen wollte. https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/banken/silicon-valley-bank-hsbc-uebernimmt-svb-uk-fuer-ein-pfund-tech-firmen-erleichtert/29032754.html Mangopay integriert Paypal Mit dem Ziel, Marktplätzen den Zugang zu den Zahlungsmethoden von PayPal zu erleichtern, weiten Mangopay und PayPal ihre bestehende Partnerschaft aus. Darüber wurden wir in einer E-Mail informiert. Mangopay hat sich mit seiner modularen Zahlungsinfrastruktur auf Marktplätze spezialisiert. Bestehende Kunden des Fintechs können nun ihr Angebot an Payment-Lösungen mit PayPal komplettieren und damit ein bekanntes Verfahren für schnelle inländische und grenzüberschreitende Zahlungen nutzen. Meta gibt NFT auf Facebook und Instagram stellen die Funktionen rund um digitale Sammelobjekte NFT ein. Man wolle sich stärker fokussieren und betont in dem Zusammenhang, weiter an „Meta Pay“ arbeiten zu wollen. Wegfallen wird in den kommenden Wochen unter anderem die Möglichkeit, NFTs über Instagram und Facebook zu teilen. https://www.theverge.com/2023/3/13/23638572/instagram-nft-meta-facebook-quits-digital-collectibles

Worum geht es bei dem Fall und welche Auswirkungen wird das Urteil haben? Der Bundesfinanzhof (BFH) in München hat sich in seinem Urteil vom 14.02.2023 (Az. IX R 3/22) mit der Steuerbarkeit von Kryptowährungen auseinandergesetzt. Streitig war, ob Gewinne des Klägers, aus privaten Veräußerungsgeschäften innerhalb eines Jahres seit Anschaffung mit verschiedenen Kryptowährungen (Bitcoin [BTC], Ether [ETH], Monero [XMR]) – auch “Currency Token” genannt – gemäß §§ 22 Nr. 2, 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG der Besteuerung unterliegen. Tom Braegelmann, Experte für Krypto- und Insolvenzrecht bei Annerton, erklärt das Urteil und seine Auswirkungen. Zeitmarken 1:05 - Darum geht es beim Urteil des BFH 4:41 - Kryptowährungen als Wirtschaftsgüter 6:30 - Welche Bedeutung hat das Urteil für weiter gefasste Tokens, NFTs, etc.? 8:14 - Welche Auswirkungen wird das Urteil haben? Über Tom Braegelmann Tom Braegelmann ist ein international erfahrener Insolvenz- und Restrukturierungsexperte, war zuvor für namhafte Wirtschaftskanzleien tätig und ist sowohl in Deutschland als auch in den USA als Anwalt zugelassen. Als Anwalt mit Schwerpunkt auf Bankruptcy Law/Insolvenz- und Urheberrecht war er über drei Jahre in New York tätig. Tom Braegelmann ist bestens vertraut mit den neuesten technologischen juristischen Entwicklungen, insbesondere mit der Digitalisierung des Wirtschafts-, Restrukturierungs- und Insolvenzrechts. Darüber hinaus hat er als weiteren Schwerpunkt seiner Beratung moderne digitale Geschäftsmodelle.

Wir sprechen über das Leben auf dem Land, den Reiz, sich zu verkleinern und vieles mehr! Wer General Manager bei N26 war und bei seinem aktuellen Unternehmen Geldwäsche bekämpft, hat viele Geschichten zu erzählen. Doch unser AMA wäre kein AMA, wenn wir mit Georg Hauer nicht auch über den Alltag abseits der Arbeit sprechen würden. Im entspannten Talk spricht Georg deshalb über das Leben auf dem Land, den Reiz, sich beruflich zu, ein Leben ohne Luxusgüter und seine Reiselust. Viel Spaß mit dieser neuen Episode des Ask me Anything!

Tom Braegelmann, ein internationaler Experte für Insolvenz- und Krypto-Recht, teilt sein Wissen über die rechtliche Behandlung von Kryptowerte in Deutschland und den USA. Er erklärt, wie Eigentum bei Bitcoins in Insolvenzverfahren übertragen wird und welche Herausforderungen die Territorialität des Rechts mit sich bringt. Zudem diskutiert er die Unterschiede in der Regelung zwischen den USA und Europa, die Einordnung von Kryptowerte in Insolvenzfällen und gibt wertvolle Tipps zur Dokumentation von Transaktionen.

Mit René Pongratz und Alessandro Laraia René Pongratz und Alessandro Laraia von CRIF Digital geben einen Überblick zu Identität, Risk und Fraud im Kontext der Customer Journey von Fintech-Kunden. Risk Checks, Fraud Checks, AML-, Device-Checks und vieles mehr. Was hat es damit auf sich und wie greifen sie ineinander über? Alessandro Laraia ist seit fünf Jahren bei CRIF Deutschland und derzeit als Director Sales CRIF.Digital tätig. Er ist ein erfahrener Experte mit Schwerpunkt Sales, Risk & Fraud Management sowie Projektmanagement. Laraia hat einen Abschluss in Wirtschaftswissenschaften und verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Branche. Er hat bei verschiedenen, international agierenden Unternehmen gearbeitet und erfolgreich Projekte im Bereich Digitalisierung geleitet. René Pongratz leitet die Business Unit CRIF.Digital bei CRIF Deutschland. Er ist diplomierter Informatiker (Friedrich-Alexander-Universität Erlangen-Nürnberg) und seit 2010 als Experte in der Finance (IT) Branche tätig. Er verfügt über Erfahrungen in den Bereichen API- und Plattform Business mit Schwerpunkten in der Finance Industry. Zuvor war Rene Pongratz als IT-Architect, Vice President Marketing / Sales und Geschäftsleiter in verschiedenen nationalen und internationalen Unternehmen tätig.