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Alles gesagt?
Thomas Kehl, wie werden wir reich?
Oct 29, 2024
Thomas Kehl, Wirtschaftswissenschaftler und Mitgründer des YouTube-Kanals Finanzfluss, spricht über die Herausforderungen des Finanzmarkts und die Macht digitaler Finanzgemeinschaften. Er berichtet über persönliche Verluste seiner Eltern und kritisiert unethische Verkaufspraktiken. Die Bedeutung von ETFs für Kleinanleger kommt ebenso zur Sprache wie die Unterschiede in der Geldanlage zwischen verschiedenen Generationen. Außerdem wird die Rolle von Bitcoin und ethischen Investitionen kritisch beleuchtet. Ein unterhaltsames Gespräch über Geld, Verantwortung und finanzielle Bildung!
06:58:44
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Quick takeaways
- Vertrauen in die Finanzwelt ist entscheidend für die Beziehung zwischen Beratern und Klienten sowie für Schadensbegrenzung zur Vermeidung von Skepsis.
- Soziale Medien wie Reddit fördern den Austausch über Anlageentscheidungen und schaffen einen schnelleren Zugang zu Informationen für neue Investoren.
- Familienfinanzen erfordern sorgfältige Planung, da hohe Lebenshaltungskosten und die Verantwortung für die Vorsorge komplexe finanzielle Herausforderungen darstellen.
- Humankapital und kontinuierliches Lernen sind grundlegend für den finanziellen Erfolg, da frühe Investitionen in Bildung zu höheren Einkommen führen können.
- Finanzbildung ist entscheidend, um Unsicherheiten auszuräumen und fundierte Entscheidungen über Finanzprodukte zu treffen, was den Zugang zu Informationen erleichtert.
- Rentenplanung sollte frühzeitig angegangen werden, um eine realistische Strategie zur finanziellen Absicherung im Alter zu entwickeln und Risiken zu minimieren.
Deep dives
Einfluss von Vertrauen auf den Erfolg
Das Vertrauen in die Finanzwelt wird als das größte Asset hervorgehoben. Vertrauen spielt eine entscheidende Rolle, nicht nur bei der Interaktion mit Anlegern, sondern auch im Umgang mit Informationen über Finanzprodukte. Der Gast betont, dass Vertrauen oft entscheidend ist, um die Beziehung zwischen Berater und Klienten zu gestalten. Ein starkes Fundament an Vertrauen kann den Unterschied zwischen einem loyalen Kunden und einem skeptischen Anleger ausmachen.
Der Einfluss der sozialen Medien auf die Finanzmärkte
Soziale Medien haben die Art und Weise verändert, wie Informationen über Finanzmärkte und -produkte verbreitet werden. Plattformen wie Reddit haben eine neue Welle von Einsteigern und Investoren hervorgebracht, die sich aktiv an der Diskussion über Investitionen beteiligen. Diese Veränderungen haben die Dynamik des Marktes beeinflusst, indem sie einen schnelleren Zugang zu Informationen und eine breitere Diskussion über Anlageentscheidungen ermöglichen. Der Gast verdeutlicht, dass das Verstehen und Navigieren dieser neuen sozialen Plattformen entscheidend für den Erfolg in der heutigen Finanzwelt ist.
Die Herausforderungen der Familienfinanzen
Familienfinanzen erfordern oft sorgfältige Planung und Überlegung, insbesondere wenn Kinder ins Spiel kommen. Der Gast spricht über die Komplexität, die entsteht, wenn man ein Haus kauft und gleichzeitig für die Zukunft der Kinder sparen möchte. Hohe Lebenshaltungskosten und die Verantwortung für die Familie lassen oft wenig Spielraum für finanzielle Freiheit. Die Notwendigkeit, frühzeitig zu planen und realistische Budgetierungen zu erstellen, wird als entscheidend hervorgehoben.
Die Rolle des Humankapitals
Das Humankapital wird als entscheidend für den finanziellen Erfolg betrachtet, insbesondere in den frühen Jahren. In Schul- und Ausbildungszeiten sollte der Fokus auf dem Lernen und der Entwicklung von Fähigkeiten liegen, die sich später in gutem Einkommen niederschlagen können. Der Gast erklärt, dass Preistransfer und Rückkehr zu Investitionen in Bildung für eine langfristige Wohlstandsstrategie wichtig sind. Somit wird die Bedeutung des kontinuierlichen Lernens und der Selbstentwicklung betont.
Der Einfluss von Marktpsychologie
Psychologische Faktoren wie Gier und Angst sind wesentliche Treiber für Marktbewegungen. Der Gast argumentiert, dass die menschliche Natur immer noch einen bedeutenden Einfluss auf finanzielle Entscheidungen hat, wodurch Marktverhalten oft irrational erscheinen kann. Die Volatilität des Marktes kann bei Anlegern Panik auslösen und zu impulsiven Entscheidungen führen, die sich negativ auf ihre Finanzen auswirken können. Ein Verständnis dieser emotionalen Faktoren kann den Anlegern dabei helfen, rationaler zu handeln.
Die Bedeutung solider Finanzbildung
Finanzbildung wird als Schlüssel zur Beseitigung finanzieller Unsicherheiten und Missverständnisse angesehen. Der Gast hebt hervor, dass viele Menschen nicht ausreichend über Finanzprodukte informiert sind und wie wichtig es ist, sich mit diesen Themen auseinanderzusetzen. Das Angebot an Ressourcen im Internet erleichtert den Zugang zu Wissen, das früher schwerer zugänglich war. Daher sollte jedem geraten werden, frühzeitig mit der finanziellen Bildung zu beginnen.
Die Komplexität der Rentenplanung
Rentenplanung wird als wichtiges Thema hervorgehoben, das viele Menschen verunsichert. Der Gast erklärt, dass es wichtig ist, sich frühzeitig mit der Frage auseinanderzusetzen, wie viel Geld im Alter benötigt wird und welche Rentenansprüche bestehen. Eine klare Übersicht über die eigene finanzielle Situation sowie die zu erwartenden Einnahmen aus Renten und Investitionen ist entscheidend. Das Ziel sollte sein, eine realistische und umsetzbare Strategie zu entwickeln, um im Alter finanziell abgesichert zu sein.
Risiken im Aktienmarkt
Es wird betont, dass der Aktienmarkt nicht ohne Risiken ist und dass Anleger sich der möglichen Volatilität Grenzen bewusst sein sollten. Der Gast hebt die Wichtigkeit hervor, sich eine diversifizierte Anlagestrategie zuzulegen, um die Risiken streuen und langfristige Stabilität erreichen zu können. Ein durchdachtes Portfolio sollte nicht nur auf kurzfristige Gewinne abzielen, sondern auch Risiken angemessen betrachten. Ein kluger Investor wird immer auch mögliche Verlustszenarien in Betracht ziehen.
Die Entwicklung einer langfristigen Anlagestrategie
Die Entwicklung einer langfristigen Anlagestrategie ist entscheidend für den finanziellen Erfolg. Der Gast empfiehlt, transparente Mindestziele für monatliche Einsparungen festzulegen und diese konsequent zu verfolgen. Dabei sollte man auch die persönliche Lebenssituation im Auge behalten und die Strategie gegebenenfalls anpassen. Langfristig gesehen wird ein konstanter und disziplinierter Ansatz belohnt.
Die Herausforderungen des Immobilienmarktes
Der Immobilienmarkt wird als herausfordernd beschrieben, insbesondere in Bezug auf Preisanstiege und Verfügbarkeit von bezahlbarem Wohnraum. Der Gast erklärt, dass bei der Immobilieninvestition viele Faktoren zu berücksichtigen sind, einschließlich der langfristigen Planungen und der Instandhaltungskosten. Oft wird geraten, Immobilientransaktionen nicht leichtfertig anzugehen, da sie finanzielle Belastungen mit sich bringen können. Eine umfassende Marktanalyse und langfristige Budgetierung sind entscheidend, bevor man in Immobilien investiert.
Die Risiken junger Anleger
Junge Anleger stehen oft vor der Herausforderung, komplexe Marktbedingungen zu verstehen und sich für den richtigen Zeitpunkt zum Investieren zu entscheiden. Der Gast unterstreicht, dass viele junge Menschen aus verschiedenen Gründen in den Markt drängen, oft auch aus einer gewissen Naivität. Risiken, die aus der Unkenntnis oder Fehleinschätzung der Märkte resultieren, sind besonders hoch. Sie empfehlen, gut informierte und disziplinierte Ansätze zu begreifen und verantwortungsvoll in den Markt einzutreten.
Der Einfluss von Lobbyismus auf das Finanzsystem
Lobbyismus wird als eine der vielen Herausforderungen im Finanzsystem betrachtet, die das Vertrauen der Verbraucher untergraben kann. Der Gast erwähnt, dass große Unternehmen oft starken Einfluss auf politische Entscheidungen ausüben und dass individuelle Anleger dadurch oft benachteiligt werden. Es ist wichtig, sich der Praktiken des Lobbyismus bewusst zu sein und eine informierte Meinung über die Politik und ihre Auswirkungen auf den Kapitalmarkt zu entwickeln. Bildung und Information sind entscheidend, um sich auf diese Herausforderungen einzustellen.
Die Herausforderungen im Krypto-Ökosystem
Das Krypto-Ökosystem ist für viele Anleger unberechenbar und umfasst hohe Risiken und volatil. Der Gast erörtert, dass viele in diesen Markt drängen, ohne sich über die möglichen Folgen und Unsicherheiten bewusst zu sein. Die Idee, dass Kryptowährungen ethisches Investieren fördern können, wird in Frage gestellt, da viele Projekte oft nicht den angekündigten Zielen entsprechen. Ein verantwortungsbewusster Ansatz und ein genaues Verständnis der zugrunde liegenden Technologien sind für Anleger von entscheidender Bedeutung.
Zukunftsperspektiven und wirtschaftliche Unsicherheiten
Die allgemeinen Zweifel über die Zukunft des Wirtschaftswachstums in Deutschland und weltweit werden angesprochen. Der Gast diskutiert, wie Veränderungen im politischen und wirtschaftlichen Umfeld, unter anderem durch den Ukraine-Konflikt und andere unsichere Einflüsse, die Finanzmärkte beeinflussen. Ein unverhoffter wirtschaftlicher Rückgang könnte sich negativ auf die Rentenansprüche und Vermögenswerte auswirken. Dabei ist es wichtig, sich über die möglichen Risiken im Klaren zu sein und sich auf zufällige Wendungen des Marktes vorzubereiten.
Die Verantwortung der Finanzinfluencer
Die Verantwortung von Finanzinfluencern wird hervorgehoben und dass sie durch ihre Reichweite entscheiden können, die finanzielle Bildung der Menschen zu beeinflussen. Der Gast betont, wie wichtig klare und wahrheitsgemäße Informationen sind, um die richtigen Entscheidungen zu fördern. Das Teilen von persönlichen Erfahrungen und fundierten Ratschlägen kann dazu beitragen, dass junge Investoren sicherer in ihren Entscheidungen werden. Es liegt auch in der Pflicht der Influencer, ihre Glaubwürdigkeit zu wahren und einen positiven Einfluss auf die finanzielle Bildung zu nehmen.
Die Herausforderung der Diversifikation
Diversifikation wird als eine der Kernstrategien für Anleger betrachtet, um ihr Risiko zu streuen und ihre Renditen zu optimieren. Der Gast erklärt, dass es wichtig ist, über verschiedene Anlageklassen verteilt zu investieren, anstatt sich auf eine einzelne Anlage zu konzentrieren. Durch die Kombination von Anlagen wie Aktien, Immobilien und Anleihen kann das Gesamtrisiko verringert und die Rendite potenziell gesteigert werden. Diese Methode ist entscheidend, um auch in volatilen Märkten bestehen zu können.
Kollektives Lernen aus finanziellen Fehlern
Das Lernen aus finanziellen Fehlern ist ein essenzieller Bestandteil jeder Anlageerfahrung. Der Gast ermutigt Anleger, sich mit ihren Fehlern auseinanderzusetzen und aus ihnen zu lernen, um zukünftige Fehlentscheidungen zu vermeiden. Gemeinsame Erfahrungen und Diskussionen können helfen, die finanzielle Bildung zu verbessern und informierte Investitionsentscheidungen zu fördern. Indem man offen über Fehler spricht, kann man anderen helfen, ähnliche Stolpersteine zu umgehen.
In der neuen Folge von "Alles gesagt?" ist der Wirtschaftswissenschaftler, Bankkaufmann, Bestsellerautor, Podcaster und "Finfluencer" Thomas Kehl zu Gast. Er hat den YouTube-Kanal Finanzfluss mitgegründet, der monatlich mehrere Millionen Abrufe verzeichnet. "Das einzige Buch, das Du über Finanzen lesen solltest", geschrieben von Thomas Kehl und Mona Linke, ist ein Dauer-Bestseller. Die Wirtschaftswoche nannte Kehl einmal den "Dr. Sommer der Finanzwelt". Bei ZEIT ONLINE schreiben Kehl und Linke eine Kolumne.
Im Podcast spricht Thomas Kehl über den komplizierten Finanz- und Immobilienmarkt, über die Macht der digitalen Finanzcommunitys und das Verhältnis der Deutschen zur Geldanlage, über die historische Telekom-Volksaktie und den Gamestop-Fall – und er erklärt einmal mehr diese sogenannten ETFs, die jetzt alle haben.
Kehl berichtet von den Verlusten, die seine Eltern an der Börse gemacht haben, nachdem er sie beraten hatte und von seiner Zeit bei einem "Strukturvertieb" – eine Tätigkeit, von der er sich mittlerweile distanziert: "Ich habe mich damals von den Tschakka-Tschakka-Sprüchen begeistern lassen."
Thomas Kehl wurde 1989 geboren und ist im Saarland aufgewachsen. Er begann sich schon im Teenager-Alter für Geldanlagen zu interessieren. "Ich war in meinem Freundeskreis immer der Finanztyp", sagt er im Gespräch mit den Podcast-Gastgebern Jochen Wegner und Christoph Amend. Nach dem Abitur machte er eine Lehre zum Bankkaufmann und studierte Betriebswirtschaftslehre an der Frankfurt School of Finance and Management und später in Paris. Parallel arbeitete er als Anlageberater in einem Strukturvertrieb – 2016 gründete er mit seinem Freund Arno Krieger den YouTube-Kanal Finanzfluss und arbeitete gleichzeitig unter anderem als Analyst für die Investmentbank Natixis in Paris. Mittlerweile sitzt Finanzfluss in Berlin.
Nach 6 Stunden 58 Minuten beendet Thomas Kehl das Gespräch, denn das kann bei "Alles gesagt?" nur der Gast.
Produktion: Pool Artists
Redaktion: Hannah Schraven, Anna Meinecke
Freie Mitarbeit: Vincent Mank
Gästemanagement: Anna Vahldick
[ANZEIGE] Mehr über die Angebote unserer Werbepartnerinnen und -partner finden Sie HIER.
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