Juan Ramón Rallo x HEAVY MENTAL: El SISTEMA BANCARIO en 2023 (Light Mental #033)
Apr 3, 2023
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Juan Ramón Rallo, economista español y divulgador del liberalismo, comparte su visión sobre la actual inestabilidad del sistema bancario. Discute las causas detrás de la crisis del Silicon Valley Bank y cómo la incertidumbre afecta a los depositantes. Rallo también habla de la importancia de invertir en metales preciosos como refugio en tiempos de crisis. Además, reflexiona sobre la legitimidad del Estado mínimo y la necesidad de una educación financiera adecuada, todo en un tono ameno y accesible.
Juan Ramón Rallo sostiene que el modelo de Estado mínimo debe priorizar la defensa y la justicia penal, excluyendo educación y sanidad.
El pánico bancario, ejemplificado por la crisis de Silicon Valley Bank, revela la vulnerabilidad del sistema financiero a la retirada masiva de depósitos.
Rallo critica las propuestas de intervencionismo estatal como soluciones a la desigualdad, abogando por un sistema económico más responsable y consciente.
Deep dives
La importancia del Estado mínimo
Juan Ramón Rayo defiende la noción del Estado mínimo, argumentando que la única función legítima y necesaria del Estado es garantizar la defensa y la justicia penal. A su juicio, los ámbitos de la educación y la sanidad deberían estar fuera del control estatal y ser gestionados a través de otros mecanismos. Rayo sostiene que el actual gasto del Estado en España, que ronda el 50% del PIB, es excesivo y propone una reducción a alrededor del 5 o 6%. Este enfoque, según él, permitiría liberar más libertades individuales y reducir la intromisión estatal en la vida de las personas.
El pánico bancario y su efecto
Durante la discusión sobre el pánico bancario, Rayo explica cómo la retirada masiva de depósitos puede llevar a la insolvencia de un banco, utilizando el caso de Silicon Valley Bank como ejemplo. Describe cómo los depósitos son considerados deuda del banco y, frente a un posible impago, la reacción típica de los depositantes es retirar su dinero rápidamente. Esta situación se ve agravada cuando muchos depositantes actúan al mismo tiempo, lo que puede llevar a un colapso financiero. La falta de liquidez para atender a los retiros genera una crisis sistémica, donde los bancos se ven obligados a vender activos a precios de liquidación.
Crítica al pensamiento económico contemporáneo
Rayo critica las narrativas actuales que abogan por un mayor intervencionismo estatal, como las propuestas por pensadores como Thomas Piketty y Mariana Mazzucato, argumentando que estas ideologías no abordan las raíces de la desigualdad. Piketty plantea que el capitalismo genera desigualdad de forma inherente, mientras que Mazzucato defiende la idea del 'Estado emprendedor'. Rayo considera que estas tendencias intentan justificar el aumento del poder estatal sin resolver las cuestiones fundamentales del sistema económico. Según él, es esencial ofrecer contrapuntos a estas narrativas para evitar que el Estado crezca sin límites.
El papel del conocimiento en la economía
La discusión también aborda la falta de comprensión pública sobre temas económicos y la responsabilidad que tienen los ciudadanos para informarse sobre el funcionamiento del sistema financiero. Rayo señala que muchos inversores, incluso los profesionales, no consideran el riesgo que implica tener depósitos en un banco. Esta falta de conciencia puede llevar a decisiones financieras poco informadas y a una visión distorsionada del estado del presente sistema económico. La capacidad de evaluar la salud financiera de un banco es crucial para evitar la frustración y el desastre financiero.
Reflexiones sobre el futuro de la banca
Rayo cree que la banca tradicional debe evolucionar para adaptarse a un nuevo marco económico que contemple riesgos variados. Propone que los bancos se especialicen en la financiación a corto plazo, tal como se hacía en el pasado, para resolver la disparidad entre sus activos y pasivos. También critica cómo la normativa permita a los bancos operar con un modelo que les expone a grandes riesgos sin consecuencias personales. Para él, una estructuración más responsable de la banca es crucial para prevenir futuras crisis financieras y garantizar un sistema más robusto.
Retos y retos en la planificación económica
En la conversación se menciona cómo las decisiones macroeconómicas a menudo llegan tarde, lo que puede intensificar las crisis en lugar de mitigarlas. Rayo argumenta que los bancos centrales y los gobiernos deben ser más proactivos y eficientes al responder a los indicadores económicos. Sin embargo, señala que los procedimientos burocráticos a menudo retrasan las acciones necesarias, exacerbando los problemas existentes. Este desacoplamiento entre las decisiones y la realidad del mercado requiere un examen crítico y un ajuste en las expectativas sobre la eficacia de las intervenciones estatales en la economía.
Juan Ramón Rallo es uno de los economistas más conocidos en nuestro país, al menos con mayor presencia mediática. ¿Cómo ve lo que está sucediendo en el sistema bancario? ¿son las turbulencias parciales o sistémicas? ¿creen que los bancos deberían mejorar en su modelo de negocio? Todo esto y mucho más, durante 90 minutos de buena conversación.
Light Mental es el formato reducido de heavy mental, en los que tratamos un tema en concreto con un especialista en la materia invitado. Estos programas se graban en directo y también puedes verlos en Youtube en la siguiente URL ---> https://youtu.be/UvtclQ_AC0o
