Tout ce qu’il faut savoir pour investir, s’enrichir et éviter les arnaques (avec Mounir de Finary )
Jan 22, 2025
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Mounir Lagoon, fondateur de Finary et expert en finance personnelle, partage son expérience sur l'importance de l'éducation financière. Il aborde les erreurs fréquentes en investissement et souligne l'impact de l'inflation sur le pouvoir d'achat. Mounir présente des stratégies accessibles pour investir intelligemment, en comparant l'immobilier à la bourse. Il explique aussi les avantages des intérêts composés et encourage les auditeurs à commencer à investir tôt pour optimiser leur richesse future.
Le manque d'éducation financière dans le système scolaire français crée des difficultés pour gérer le patrimoine et investir correctement.
Investir ne doit pas être vu comme une méthode d'enrichissement rapide, mais comme un engagement à long terme nécessitant suivi et réflexion.
Les produits d'investissement complexes avec frais élevés peuvent nuire à la rentabilité, rendant les solutions simples et transparentes essentielles pour réussir financièrement.
La psychologie influence les décisions d'investissement, et une approche disciplinée est fondamentale pour optimiser les performances de son portefeuille.
Deep dives
Importance de l'éducation financière
Il est essentiel de souligner le manque d'éducation financière dans le système scolaire français, où des matières comme la gestion de l'argent n'ont pratiquement pas leur place. Les jeunes en sortent donc souvent sans aucune idée sur comment gérer leur patrimoine ou investir judicieusement. Ce manque entraîne des erreurs coûteuses et une méfiance envers les outils financiers disponibles. Fournir des bases solides en éducation financière dès le collège pourrait permettre aux futures générations de prendre de meilleures décisions économiques.
Investissement à long terme
Investir dans des biens immobiliers ou en bourse devrait être perçu comme un engagement à long terme plutôt que comme une stratégie pour s'enrichir rapidement. Les investissements nécessitent un suivi régulier et des décisions réfléchies basées sur des objectifs personnels, ainsi qu'une évaluation continue de leur performance. Il est important de comprendre que des gains rapides sont souvent associés à des risques élevés, et que le temps est un atout précieux permettant de tirer profit des intérêts composés. La mise en place d'une stratégie d'investissement systématique dès le début de sa carrière peut porter ses fruits au fil des années.
Risque d'investir dans des produits complexes
Les produits d'investissement complexes, comme certains fonds à frais élevés, peuvent sembler attrayants mais entraînent souvent des pertes nettes significatives pour l'investisseur à long terme. Les frais de gestion peuvent éroder considérablement la rentabilité d'un investissement si ceux-ci ne sont pas en adéquation avec la performance obtenue. Une attention particulière devrait être portée sur les frais facturés et sur le choix d'investir dans des produits récurrents et moins chers, comme les ETF, qui offrent une meilleure liquidité. Privilégier des solutions simples et transparentes est la clé pour une finance personnelle réussie.
Bénéfices des ETF
Les ETF, ou fonds négociés en bourse, représentent une approche efficace et accessible pour les investisseurs novices ou expérimentés cherchant à diversifier leur portefeuille. Ils permettent d'accéder à une multitude d'actifs tout en réduisant les coûts liés aux frais de gestion par rapport aux fonds d'investissement traditionnels. En optant pour des ETF capitalisants, les investisseurs peuvent bénéficier de la réinvestition des dividendes, ce qui favorise encore davantage la croissance de leur capital grâce aux intérêts composés. Ainsi, investir de manière régulière et automatisée dans des ETF peut constituer une stratégie gagnante sur le long terme.
Psychologie de l'investissement
La psychologie joue un rôle crucial dans la prise de décisions d'investissement. Beaucoup d'investisseurs se laissent influencer par le bruit médiatique et les fluctuations de marché, ce qui peut les amener à prendre des décisions impulsives préjudiciables. Une approche disciplinée consistant à maintenir une perspective à long terme et à éviter d'être distrait par les fluctuations quotidiennes peut optimiser la performance d'un portefeuille. Développer une confiance en soi dans ses choix d'investissement, en s'appuyant sur une recherche solide et une stratégie claire, est fondamental pour réussir.
Erreur commune des investisseurs débutants
Les investisseurs débutants commettent souvent l’erreur de vouloir obtenir des résultats rapides, leur faisant négliger les principes de base de la gestion d'un portefeuille. Le désir de miser sur des opportunités à haut rendement à court terme peut les exposer à des risques importants et à des pertes potentielles. Il est crucial d'adopter une approche réfléchie et progressive, en diversifiant ses investissements sur plusieurs classes d'actifs. Avoir une vision à long terme, en allouant des ressources à des investissements jugés fondamentaux, contribue à la préservation et à la croissance du capital.
Investir dans l'immobilier
L'immobilier est souvent perçu comme l'un des moyens les plus sûrs d'accumuler de la richesse, mais il comporte également des défis et des complexités significatives. Ceux qui envisagent d'investir dans des propriétés doivent être préparés à gérer l'entretien, les relations avec les locataires et les défis fiscaux. Bien que ce soit un bon levier pour accumuler des actifs, il peut aussi devenir une source de stress et de perte de temps si mal géré. Il est, dès lors, conseillé de bien évaluer son engagement personnel avant de se lancer.
Avoir un plan et rester informé
Établir un plan financier clair et se tenir informé des tendances et mécanismes du marché sont des éléments cruciaux pour réussir dans le domaine de l'investissement. La connaissance des divers instruments financiers et la compréhension des implications fiscales associées à chacun d'eux permettent de maximiser les opportunités d'investissement tout en minimisant les risques. La volonté de s'éduquer financièrement sur des sources fiables et d'échanger avec d'autres investisseurs peut également enrichir son expérience personnelle. En investissant dans sa propre éducation, chaque individus augmente ses chances de succès financier et de sécurité à long terme.
